CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
3.2.2 Nhóm giải pháp ở cấp độ vĩ mô
3.2.2.3 Đối với Hiệp hội ngân hàng
Phát huy hơn nữa vai trò của Hiệp hội ngân hàng trong việc tập hợp, liên kết các NHTM để tăng cường hợp tác, hỗ trợ nhau trong hoạt động kinh doanh, dại diện và bảo vệ quyền lợi hợp phát của các NHTM.
Làm cầu nối giữa các NHTM hội viên và các cơ quan quản lý nhà nước nhằm ổn định và phát triển lành mạnh, hiệu quả, an toàn và bền vững của hệ thống NHTM trong điều kiện hội nhập quốc tế.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở đánh giá khả năng cạnh tranh của BIDV thơng qua phân tích SWOT, cùng với định hướng chung về phát triển dịch vụ của BIDV, tác giả đã xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động dịch vụ tại BIDV. Nhóm giải pháp bao gồm: nâng cao năng lực cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế thế giới, nhóm giải pháp về quản lý và chính sách, nhóm giải pháp cải tiến chất lượng dịch vụ và phát triển dịch vụ , nhóm giải pháp phát triển kênh phân phối, chăm sóc khách hàng và marketing. Bên cạnh những giải pháp để phát triển dịch vụ của BIDV, tác giả cũng đưa ra một sốgiải pháp đối với cơ quan quản lý nhà nước để hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động kinh dịch vụ nói riêng được phát triển thuận lợi.
cơ hội mới nhưng cũng đem lại những thách thức không nhỏ đối với nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng. Áp lực cạnh tranh trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt khi mà thời hạn Việt Nam dỡ bỏ hoàn toàn các bảo hộ về tài chính và ngân hàng vào năm 2011 sắp đến gần. Chính vì vậy, xây dựng chiến lược phát triển đặc biệt tronghoạt động kinh doanh dịch vụ là nhiệm vụ trọng tâm của các ngân hàng. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng đang từng bước triển khai hoạt động kinh doanh dịch vụ để có thể đứng vững và chiếm lĩnh được thị phần trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.
Thông qua việc phân tích, so sánh, đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ củamột số ngân hàng lớn trên thế giới và trong nước, tham khảo ý kiến khách hàng, từ những thành công, hạn chế hiện tại và khả năng cạnh tranh, tác giả đã xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển hoạt động dịch vụ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Hệ thống giải pháp bao gồm: nhóm giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế thế giới, nhóm giải pháp về quản lý và chính sách, nhóm giải pháp cải tiến chất lượng dịch vụ và phát triển dịch vụ, nhóm giải pháp phát triển kênh phân phối, chăm sóc khách hàng và marketing.
Các kết quả phân tích và hệ thống giải pháp đề cập trong luận văn là nguồn dữ liệu có thể giúp cho Ngân hàng xây dựng chiến lược để phát triển hoạt động kinh doanh, góp phần đưa Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ngày càng phát triển lớn mạnh và bền vững trong nền kinh tế hội nhập và tồn cầu hóa.
1. PGS.TS.Nguyễn Đăng Dờn. (2008), Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ Finance
– Currency, Nhà xuất bản thống kê.
2. Nguyễn Thi Hiền – Vụ CLPTNH. “Phát triển dịch vụ ngân hàng trong dân cư – Một cấu phần quan trọng trong chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006– 2010 và 2020”
3. TS. Nguyễn Ninh Kiều. (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản
thống kê, TP.Hồ Chí Minh.Peter.
4. Hải Lý. (2008), Thăng trầm ngân hàng, Nhà xuất bản trẻ SaigonTimes Books,
TP.Hồ Chí Minh.
5. TS. Trịnh Quốc Trung. (2009), Marketing ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê,
TP.Hồ Chí Minh.
6. Phạm Duy Tự - Đan Phú Thịnh tổng hợp. (2007), Giải quyết những thách thức khi gia nhập WTO các trường hợp điển hình, Nhà xuất bản trẻ - Thời báo kinh tế Sài Gịn– Trung tâm kinh tế Châu Á Thái Bình Dương.
7. PGS.TS. Nguyễn Đình Tự. “Ngành ngân hàng Việt Nam sau hai năm gia nhập WTO”, Tạp chí ngân hàng (Số 21/2008).
8. S.Rose. (2001), Quản trị ngân hàng thương mại Commercial bank management,
Nhà xuất bản tài chính, Hà Nội.
TIẾNG ANH
9. John Spiegel, Alan Gart and Steven Gart, Banking redefined: how superregional
powerhouses are reshaping finance, IRWIN Professional Publishing.
TẠP CHÍ
10. Tạp chí ngân hàng.
11. Tạp chí Đầu tư và Phát triển.
CÁC TRANG WEB:
12. Hiệp hội ngân hàng Việt Namwww.vnba.org.vn.
16.NH Đầu tư và Phát triển Việt Namwww.bidv.com.vn.
hiện nay là tập trung phát triển và chiếm lĩnh được thị phần trên thị trường dịch vụ
ngân hàng đầy cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập kinh tế thế giới.
Những phân tích về hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt
Nam được tổng hợp trên cơ sở thực tiễn:
- Phân tích số liệu hoạt động kinh doanh dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- So sánh sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam với ba NHTM tiêu biểu đại diện cho hệ thống Ngân hàng tại Việt Nam đó là Ngân hàng TMCP Á Châu, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam và Công ty TNHH MTV HSBC (Việt Nam).
- Đánh giá của khách hàng về dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Những giải pháp đề xuất trong luận văn được xây dựng trên cơ sở nhữngphân tích về hoạt động dịch vụ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam; khả năng cạnh tranh của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam về sản phẩm dịch vụ theo đánh giá của khách hàng, theo kết quả so sánh sản phẩm dịch vụ với đối thủ cạnh tranh; và định
hướng phát triển hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong tương lai, vì vậy mang tính thiết thực cao và là những nguồn tài liệu tham khảo
STT
LOẠI SP DV GHI CHÚ LOẠI SP DV GHI CHÚ LOẠI SP DV GHI CHÚ LOẠI SP DV GHI CHÚ
1
Tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh tốn
Tài khoản thanh tốn
Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Tài khoản an lợi
Là tài khoản thanh
tốn nhưng được hưởng lãi suất khơng
kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Chứng chỉ tiền gửi/ Kỳ phiếu Chứng chỉ tiền gửi/ Kỳ phiếu Chứng chỉ tiền gửi/ Kỳ phiếu Chứng chỉ tiền gửi Tiết kiệm ổ trứng vàng
Là loại tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có lãi suất thay đổi theo số dư. Áp dụng cho khách hàng cá nhân
Tiền gửi ký quỹ
đảm bảo thanh
toán thẻ
Là loại tài khoản tiền gửi kỳ hạn 12
tháng, dùng để đảm
bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng do ACB phát hành
SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA VCB
SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA ACB SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA HSBC
DỊCH VỤ TÀI KHOẢN, TIỀN GỬI
BIDV, ACB, VCB, HSBC
Tiết kiệm bậc thang
Là loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 13 tháng trở lên
đối với VND và từ
3 tháng trở lên đối với USD, số dư càng cao thì lãi suất càng cao. Áp dụng cho cá nhân
Tiền gửi thanh toán linh hoạt,
lãi suất thả nổi
gửi với số dư tối thiểu là 150 triệu
đồng trở lên với kỳ
hạn 54 tuần và lãnh lãi định kỳ với kỳ
lãnh lãi là 1,2 hoặc 3 tuần tùy theo khách hàng lựa chọn, lãi suất của tài khoản tiền gửi này là lãi suất 1,2 hay 3 tuần tương
ứng với kỳ lãnh lãi.
5
Tiết kiệm theo thời gian thực gửi
Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng rút
trước hạn sẽ được hưởng lãi theo thời
gian thực gửi
Tiết kiệm lãi suất thả nổi - Floating
Là loại tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn
12 tháng với số dư tối thiểu là 5 triệu
VNĐ hoặc 500
USD, lãi suất được
điều chỉnh theo kỳ hạn 1,2,3 hoặc 6 tháng do khách hàng lựa chọn và kỳ lãnh lãi tương ứng với kỳ điều chỉnh lãi suất. 5 Tiết kiệm dự thưởng Tiết kiệm bằng vàng
6 Tiết kiệm rút dần Là sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng có thể rút một số tiền gốc nhất định vào định kỳ với lãi suất theo
như ngân hàng đã cam kết lúc đầu.
Tài khoản thanh tốn có lãi suất thưởng
Là loại tài khoản khơng kỳ hạn
nhưng có lãi suất thưởng tùy thuộc
vào với số dư bình quân duy trì trên tài khoản trong tháng
Tài khoản thanh toán với
lãi suất phân tầng
Là loại tài khoản
thanh toán được hưởng lãi suất lũy
tiến theo số dư tài khoản
Tiền gửi Upstar
Là loại tài khoản thanh toán với lãi suất thay đổi hàng
ngày trên cơ sở số dư cuối ngày của
tài khoản. Tài khoản tiền
gửi giao dịch chứng khoán BIDV @Sercurity Áp dụng cho các cá nhân và cơng ty chứng khốn mở tài khoản tại BIDV
Tài khoản tiền giao dịch chứng khoán
Áp dụng cho các khách hàng cá nhân
Tiết kiệm BIC Bảo An
Là sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có tặng kèm thẻ bảo hiểm của BIC
Tiết kiệm bảo hiểm Lộc Bảo Tồn
Là sản phẩm tiền gửi tiền gửi tiết kiệm có tặng kèm thẻ bảo hiểm của Công ty bảo hiểm Prévoir Việt Nam.
Tiết kiệm Lộc Phát
Là tiết kiệm có tặng kèm thẻ bảo hiểm
Nhóm sản phẩm tài khoản, tiền gửi truyền thống: Đây là điểm chung của 4 ngân hàng được nghiên cứu. Bao gồm:
Nhóm sản phẩm tài khoản, tiền gửi được phát triển trên cơ sở các sản phẩm truyền thống có thêm các tiện ích gia tăng. Bao gồm: Kết luận:
tài khoản, tiền gửi liên quan
đến chứng
khoán, bảo hiểm, lãi suất phụ thuộc vào số dư và lãi suất lũy tiến theo số dư.
Có sản phẩm tài khoản, tiền gửi
liên quan đến
bảo hiểm, lãi suất theo số dư, lãi suất thưởng theo số dư.
Có sản phẩm tài khoản, tiền gửi
liên quan đến bảo hiểm, chứng khoán. Sản phẩm tiết kiệm rút dần Sản phẩm tiết kiệm vàng 2
Chuyển tiền đi và đến trong nước
- Kênh thanh toán đa dạng: TTBT; TTĐTLNH; TTSPvới ViettinBank, AgriBank, Sài Gịn Cơng Thương, TMCP Sài Gòn; TT qua cổng VCB; thanh toán trực tiếp chứng khoán. - Trường hợp nhận tiền bằng CMDN: BIDV khơng có hệ thống thơng báo tự động cho khách hàng.
Chuyển tiền đi và đến trong nước
- Kênh thanh toán: TTBT; TTĐTLNH, TT qua cổng VCB, TT trực tiếp chứng khoán. - Trường hợp nhận tiền bằng CMDN: Để biết được tiền đã được chuyển đến hay chưa, khách hàng có thể tra cứu thông tin bằng dịch vụ
MobileBanking.
Chuyển tiền đi và đến trong nước
- Kênh thanh toán: TTBT; TTĐTLNH; Đầu mối thanh toán cho rất nhiều ngân hàng; Đặc biệt là đầu mối thanh toán ngoại tệ trong nước duy nhất tại Việt Nam; TT trực tiếp chứng khoán. - Trường hợp nhận tiền bằng CMDN: VCB khơng có hệ thống thơng báo tự động cho khách hàng.
Chuyển tiền đi và đến trong nước
- Kênh thanh toán: TTBT, TTĐTLNG, TT qua cổng VCB, TT trực tiếp chứng khoán. - Trường hợp khách hàng nhận tiền bằng CMND: HSBC khơng có hệ thống thơng báo tự động cho khách hàng. Nhóm sản phẩm riêng có: DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN
toán liên ngân hàng qua BIDV dành cho khách hàng là ĐCTC
toán liên ngân hàng qua VCB dành cho khách hàng là ĐCTC Thanh toán séc/ Nhờ thu séc Thanh toán séc/ Nhờ thu séc Thanh toán séc/ Nhờ thu séc Thanh toán séc/ Nhờ thu séc Thanh toán quốc
tế: T/T, TTR, D/P, L/C
Thanh toán quốc tế: T/T, TTR, D/P, L/C
Thanh toán quốc tế: T/T, TTR, D/P, L/C
Thanh toán quốc tế: T/T, TTR, D/P, L/C Dịch vụ séc quốc tế và BankDraft Dịch vụ séc quốc tế và BankDraft Dịch vụ séc quốc tế và BankDraft Dịch vụ séc quốc tế và BankDraft Dịch vụ kiều hối Western Union BIDV khơng có dịch vụ chi tiền tại nhà cho khách hàng nhận tiền. Dịch vụ kiều hối với Western Union ACB có dịch vụ chi tiền tại nhà cho người nhận tiền.
Dịch vụ kiều hối MoneyGram
VCB khơng có dịch vụ chi tiền tại nhà cho khách hàng nhận tiền.
Dịch vụ kiều hối với
Metropolitant Bank (Đài Loan) Dịch vụ kiều hối với Public Berhad Malaysia (Malaysia) Dịch vụ kiều hối với Korean Exchange Bank(Hàn Quốc) Dịch vụ kiều hối với Hanabank(Hàn Quốc) Kết luận:
Dịch vụ thanh toán liên ngân hàng qua BIDV dành cho khách hàng là ĐCTC
Dịch vụ thanh toán liên ngân hàng qua VCB dành cho khách hàng là ĐCTC 3 Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ giao ngay Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Mua bán ngoại tệ kỳ hạn Quyền chọn mua bán ngoại tệ Quyền chọn mua bán ngoại tệ Quyền chọn mua bán ngoại tệ Quyền chọn mua bán ngoại tệ Giao dịch hàng
hóa tương lai
Giao dịch hàng hóa tương lai
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Giao dịch hoán đổi ngoại tệ
Hoán đổi lãi suất một đồng tiền
Là giao dịch trong đó các bên cam kết định kỳ thanh tốn cho bên kia khoản tiền lãi tính theo một loại lãi suất thả nổi hoặc cố định bằng cùng một đồng tiền trên cùng một khoản tiền gốc danh nghĩa nhất định
Hoán đổi lãi suất một đồng tiền
Hốn đổi lãi suất một đồng tiền
Là giao dịch trong đó các bên cam kết định kỳ thanh toán cho bên kia khoản tiền lãi tính theo một loại lãi suất thả nổi hoặc cố định bằng cùng một đồng tiền trên cùng một khoản tiền gốc danh nghĩa nhất định
Hoán đổi tiền tệ chéo
Là giao dịch với việc trao đổi các dòng tiền trong tương lai bằng hai loại tiền tệ khác nhau giữa hai bên đối
Hoán đổi tiền tệ chéo
(ACB gọi là cho vay VNĐ lãi suất USD. Về bản chất giống như hoán đổi tiền tệ chéo
Hoán đổi tiền tệ chéo
Là giao dịch với việc trao đổi các dòng tiền trong tương lai bằng hai loại tiền tệ khác nhau giữa hai bên đối
Hoán đổi tiền tệ chéo
Là giao dịch với việc trao đổi các dòng tiền trong tương lai bằng hai loại tiền tệ khác nhau giữa
Nhóm sản phẩm kiều hối: BIDV có nhiều sản phẩm kiều hối nhất. ACB chỉ có WU, VCB chỉ có Money Gram. HSBC khơng có sản phẩm kiều hối riêng biệt.
Nhóm sản phẩm liên quan đến dịch vụ séc quốc tế và BankDraft: Cả 4 Ngân hàng đều có.
nước và chuyển tiền quốc tế. Tuy nhiên về mạng lưới thanh tốn trong nước: VCB có kênh thanh toán nhiều nhất và là đầu mối của nhiều kênh thanh toán nhất, kế đến là BIDV. ACB và HSBC chỉ tham gia vào các kênh thanh toán của NHNN cũng như của các ngân hàng đầu mối. Về mạng lưới ngân hàng đại
lý trong thanh tốn quốc tế: HSBC có mối liên hệ với nhiều ngân hàng đại lý trên thế giới do là một trong những tổ chức tài chính ngân hàng hàng đầu thế
giới, kế đến là VCB với hơn 1200 ngân hàng đại lý, BIDV đứng thứ 3 với hơn 800 ngân hàng đại lý và ACB cuối cùng với 782 ngân hàng đại lý.
Nhóm dịch vụ đầu mối thanh tốn liên ngân hàng: Chỉ có VCB và BIDV có dịch vụ này.
phiếu phiếu phiếu Dịch vụ tư vấn, thu xếp, bão lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp Dịch vụ tư vấn, bão lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp
Tư vấn phát hành trái phiếu doanh nghiệp
Sản phẩm đầu tư cơ cấu
Là sản phẩm đầu tư