6. Kết cấu luận vă n:
2.5. Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong công tác quản trị rủi ro trong
2.5.4. Hầu hết các ngân hàng đều khơng có chiến lược phát triển rõ nét
Những năm trước tái cơ cấu đã hình thành một phân đoạn thị trường giữa các Ngân hàng thương mại nhà nước đúng như tên gọi. Ngân hàng đầu tư và phát triển tập trung cho vay các dự án lớn, trung dài hạn cho đầu tư và phát triển. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chuyên cho vay hỗ trợ về nông nghiệp. Và cuối cùng là Ngân hàng ngoại thương, ngân hàng này có thế mạnh trong lĩnh vực tài trợ ngoại thương, kinh doanh ngoại hối.
Tuy nhiên, giai đoạn gần đây cả bốn ngân hàng thương mại nhà nước lại có
những hướng đi gần như nhau, bỏ qua những thế mạnh về kinh nghiệm, kỹ năng
trong lĩnh vực sở trường. Không chỉ cung tăng lãi suất, cùng mở rộng mạng lưới, lắp đặt hệ thống ATM (mà chỉ có hệ thống ATM của Ngân hàng ngoại thương là có tính ứng dụng cao nhất), trong nhiều hoạt động mà không đánh giá đầy đủ về hiệu quả của sản phẩm, dịch vụ mới…, trong lĩnh vực tín dụng cả bốn ngân hàng cịn đều đồng loạt tập trung cạnh tranh để cho vay đồng tài trợđối với các dự án lớn của các doanh nghiệp nhà nước lớn, các tổng công ty độc quyền.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại cổ phần có qui mơ nhỏ hơn đang hướng dần sang ngân hàng bán lẻ. Tuy nhiên, các ngân hàng này hầu như chưa có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này nên bước đi còn chưa thật rõ nét. Và trong thời gian tới, các ngân hàng này sẽ cịn gặp nhiều khó khăn hơn khi những ngân hàng nước ngồi có bề dày kinh nghiệm và kỹ năng bán lẻ hàng đầu trên thế giới mở chi nhánh tại Việt Nam.
2.5.5. Chưa có sự độc lập giữa chức năng bán hàng, tác nghiệp và quản trị rủi ro trong mơ hình tổ chức tín dụng ở hầu hết các Ngân hàng.
Để giảm rủi ro xuống mức thấp nhất, cần thiết có sự độc lập giữa các chức năng mà một cán bộ tín dụng ngân hàng hiện nay thường thực hiện, đó là: chức năng bán hàng (tiếp xúc khách hàng, đàm phán, tiếp thị…), chức năng quản trị rủi ro (phân tích, thẩm định, dự báo, đo lường, đánh giá lại theo định kỳ…) và chức năng tác nghiệp (xử lý hồ sơ, theo dõi, giám sát khoản vay, thu nợ, thu lãi…).
Theo mơ hình tổ chức thể hiện trong báo cáo thường niên của các ngân hàng, rất ít ngân hàng có sự tách bạch giữa các chức năng này. Trong thời gian tới, nếu không thực hiện tái cấu trúc lại mơ hình hoạt động, các ngân hàng này khó lịng cạnh tranh được với các ngân hàng nước ngồi lớn khác và nguy cơ khơng kiểm soát được rủi ro ngày càng gia tăng.