1.2. Huy động vốn của ngân hàng thương mại
1.2.3.1. Mơ hình nhân – quả
Mơ hình Nhân – Quả thể hiện mối quan hệ giữa Nguồn Vốn và Thu Nhập trong hoạt động của một ngân hàng thương mại. Theo mơ hình này thì nguồn vốn
bao gồm tiền gửi thanh tốn và tiền gửi có kỳ hạn là nhân (là nguyên nhân) và thu
nhập là quả (là kết quả). Trong đó: tiền gửi thanh toán (TGTT) là nền tảng tạo ra thu nhập và tiền gửi có kỳ hạn (TGCKH) là nền tảng tạo ra ổn định.
Huy động vốn sinh ra hoạt động cho vay/đầu tư và hoạt động dịch vụ. Hoạt động cho vay/đầu tư và hoạt động dịch vụ lại sinh ra thu nhập. Tuy nhiên, chỉ có hoạt động cho vay là có tác động trở lại đối với hoạt động tiền gửi thanh tốn thơng qua việc quản lý nguồn thu của các khách hàng là đối tác của hoạt động cho vay/đầu tư.
Từ đó, ta có thể kết luận rằng:
(i). Thu nhập của một ngân hàng phụ thuộc và tỷ lệ thuận với tiền gửi thanh toán. Một ngân hàng để tăng thu nhập, cần có biện pháp tăng tiền gửi thanh tốn. Do
35
tăng tiền gửi thanh toán sẽ làm tăng tiền gửi có kỳ hạn, tăng hoạt động động dịch vụ, tăng hoạt động đầu tư/cho vay và vì thế, tăng thu nhập.
(ii). Để ngân hàng tăng trưởng ổn định, cần có biện pháp tăng tiền gửi có kỳ hạn. Do tăng tiền gửi kỳ hạn sẽ làm tăng hoạt động cho vay; mà tăng hoạt động cho vay sẽ làm tăng tiền gửi thanh toán (trở về kết luận (i). nêu trên), tăng hoạt động dịch vụ và tăng thu nhập, dẫn đến tăng trưởng ổn định.
Thông qua mơ hình nhân quả này, ta thể thấy mức độ quan trọng của công tác nguồn vốn trong hoạt động ngân hàng. Việc áp dụng mơ hình này sẽ đem lại nhiều lợi ích, cụ thể:
(i). Tăng thu nhập ổn định
(ii). Nguồn vốn được sử dụng một cách tối ưu hóa để tạo lợi nhuận.
(iii). Phát triển đồng bộ các hoạt động dịch vụ ngân hàng (huy động vốn; cho vay/đầu tư; dịch vụ khác).
Hình 1.1. Mơ hình Nhân – Quả
THU NHẬP DỊCH VỤ TG THANH TOÁN CHO VAY ĐẦU TƯ TG KỲ HẠN ĐƯỜNG THU NHẬP ĐƯỜNG DỊCH VỤ
ĐƯỜNG CHO VAY/ĐẦU TƯ
ĐƯỜNG NGUỒN VỐN KỲ HẠN ĐƯỜNG NGUỒN VỐN THANH
36
Vietinbank HCM muốn tăng trưởng bền vững, trước hết, cần phải xác định mục tiêu chiến lược trong công tác nguồn vốn và quán triệt đến từng cán bộ nhân viên trong ngân hàng về tầm quan trọng của công tác nguồn vốn cũng như mục tiêu chiến lược đề ra như sau:
(i). Gia tăng thị phần của chi nhánh trên địa bàn một cách bền vững. (ii). Thu nhập tăng trưởng một cách ổn định.
(iii). Tạo sự phát triển đồng bộ các hoạt động dịch vụ ngân hàng (huy động
vốn; cho vay/đầu tư; dịch vụ khác).