Chi nhánh TP .Hồ Chí Minh
2.2. Thực trạng huy động vốn tại Vietinbank HCM
2.2.1.1. Các văn bản pháp luật về ngân hàng và lãi suất huy động
Hai Pháp lệnh Ngân hàng đã được ban hành năm 1990, là cơ sở pháp lý cho sự thay đổi trong hoạt động của hệ thống ngân hàng. Trong đó, hệ thống ngân hàng chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp. NHNN là ngân hàng Trung ương, có chức năng quản lý nhà nước đối với hệ thống ngân hàng và các hoạt động của các tổ chức tín dụng, có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho các tổ chức tín dụng và cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho các tổ chức khác theo qui định của Luật. NHTM và các tổ chức tín dụng có chức năng hoạt động kinh doanh tiền tệ, hoạt động dịch vụ ngân hàng và các hoạt động khác được Luật cho phép.
Năm 1997, Luật NHNN và Luật Các Tổ chức Tín dụng ra đời thay thế cho hai Pháp lệnh Ngân hàng, hiệu lực thi hành từ tháng 10/1998. Cùng với sự ra đời của Luật NHNN và Luật Các Tổ chức Tín dụng, các Nghị định, Quyết định, Thơng tư hướng dẫn đã được ban hành, điều chỉnh hoạt động của các tổ chức tín dụng tại Việt nam phù hợp với cơ chế kinh tế mới – cơ chế kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa.
Năm 2003 và 2004, một số quy định của Luật NHNN và Luật Các tổ chức tín dụng đã được sửa đổi, bổ sung, tạo cơ sở pháp lý cho việc định hướng hệ thống NH theo mơ hình tiên tiến hơn, hiện đại hơn, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Đặc biệt, việc mở rộng và quy định lại loại hình NH, chú trọng đến tính thống nhất của các văn bản luật, hướng đến giảm bớt sự can thiệp của các cơ quan quản lý Nhà nước vào hoạt động của NH trong khung pháp lý mới đã đáp ứng yêu cầu đổi mới để phù hợp dần với quá trình hội nhập kinh tế khu vực và kinh tế thế giới khi Việt Nam gia nhập WTO.
Các văn bản quy định trần lãi suất huy động và tỷ lệ dự trữ bắt buộc do NHNN ban hành là những văn bản có tính chất cực kỳ quan trọng cho hoạt động của các ngân hàng. Các văn bản này khơng chỉ mang tính quy định mà cịn mang tính định hướng, điều hành hoạt động của toàn ngành ngân hàng.
26
Tuy nhiên việc qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc khác nhau đối với một số tổ chức tín dụng, chẳng hạn giữa Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn với các NHTM khác đã tạo nên thế cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các NHTM.
Song song đó, đầu năm 2011, Vietinbank chính thức triển khai cơ chế quản lý vốn tập trung; theo đó, phương thức đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn và cho vay của các chi nhánh trong hệ thống phải tuân theo cơ chế tính giá điều chuyển vốn nội bộ được thống nhất tồn hệ thống. Theo cơ chế này, mỗi món tiền gửi sẽ được Trung Tâm Điều chuyển Vốn của Vietinbank mua lại theo giá (lãi suất) mua vốn nội bộ và mỗi món cho vay ra của Vietinbank HCM sẽ được Trung Tâm Điều chuyến Vốn Vietinbank bán nguồn với giá (lãi suất) bán vốn nội bộ. Đối với một số đối tượng khách hàng, lĩnh vực hoạt động và từng sản phẩm cụ thể, Vietinbank qui định trần lãi suất huy động hoặc cho vay.
Như vậy, ngoài việc phải tuân thủ trần lãi suất huy động do NHNN qui định, chính sách huy động vốn của Vietinbank HCM bị chi phối bởi lãi suất mua vốn nội bộ và qui định về lãi suất trần huy động của Vietinbank. Điều này đã làm giảm tính chủ động và linh hoạt trong chính sách về lãi suất huy động, có thể làm ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh trong huy động vốn của Vietinbank HCM.