• Hạn chế rủi ro nội bộ
Thực tế cho thấy các hoạt động gian lận thẻ trên thế giới có nguồn gốc chủ yếu từ các nhân viên thẻ vì đây là những đối tượng hiểu rõ quy trình phát hành và thanh tốn thẻ, do đó họ dễ dàng phát hiện các lỗ hổng trong quy chế, quy định của ngân hàng để tìm cách kiếm tiền gian lận từ hoạt động thẻ bằng cách cấu kết với các nhân viên ĐVCNT và các đối tượng tội phạm khác để lợi dụng chi tiêu từ thẻ của khách hàng. Do đó Vietinbank cần rút kinh nghiệm của các nước phát triển bằng cách thực hiện một số biện pháp sau:
- Hồn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ. - Đảm bảo hệ thống thẻ hoạt động liên tục và ổn định liên tục.
- Xây dựng các khu bảo mật 24h x7 kiểm soát chặt chẽ bằng các cửa từ. Đồng thời trang bị các thiết bị camera tại các khu vực nhạy cảm nói trên. - Lựa chọn các nhân viên có đạo đức tốt, lối sống lành mạnh và kiểm soát
chặt chẽ hành vi của họ trong thời gian làm việc tại các bộ phận quan trọng và bảo mật.
- Luân chuyển nhân viên liên quan trực tiếp đến công việc phát hành thẻ theo định kỳ để một mặt là an tồn một mặt có thể phát huy được tính sáng tạo cũng như tinh thần trách nhiệm của nhân viên.
Trang bị kiến thức
Nâng cao kiến thức và cập nhật thường xuyên các thông tin về sử dụng, bảo quản thẻ, các thông tin liên quan đến giả mạo thẻ cho tất cả các chủ thể tham gia nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ như chủ thẻ, ĐVCNT, đại lý phân phối thẻ, các nhân viên ngân hàng.
Chú trọng cơng tác chăm sóc và bao trì bảo dưỡng hệ thống ĐVCNT thẻ nhằm phát hiện những thay đổi đột ngột, có biện pháp đề phòng rủi ro.
82
Tăng cường phòng chống tội phạm thẻ: Khi phát hiện các hành vi gian lận, Vietinbank cần phối hợp hiệu quả với cơ quan chức năng để xử lý dứt điểm các hành vi gian lận này. Đồng thời cơng bố rộng rãi tình hình gian lận thẻ hiện đang xảy ra trên thế giới cũng như xu hướng tấn công của bọn tội phạm thẻ để các khách hàng cùng biết, nâng cao tinh thần cảnh giác cho họ để có thể giảm thiểu rủi ro trong điều kiện hội nhập quốc tế mở rộng, tội phạm thẻ sẽ gia tăng.
Xây dựng quỹ dự phòng rủi ro trong nghiệp vụ thẻ TDQT cũng như các nghiệp vụ tín dụng, tiền gửi…: không riêng chỉ ở Việt Nam, các ngân hàng trên thế giới có cung cấp dịch vụ thẻ đều phải xử lý các trường hợp mất tiền trên tài khoản của khách hàng theo nguyên tắc “khách hàng luôn luôn đúng”. Ngân hàng khơng quy kết khách hàng có hay khơng cố tình gian lận, việc đó thuộc thẩm quyền của tịa án. Cách giải quyết này tương tự như hoạt động bồi thường của bảo hiểm. Nếu phát hiện nay chứng minh được khách hàng cố tình gian lận thì pháp luật sẽ xử lý. Muốn vậy ngân hàng phải có quỹ dự phịng rủi ro, là một phần chi phí cho việc cung cấp dịch vụ. Ngân hàng Nhà nước nên bắt buộc các ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ phải mua bảo hiểm trong trường hợp khách hàng bị mất tiền. Điều đáng tiếc là Việt Nam đã có hiệp hội thẻ nhưng giữa các thành viên chưa có được sự phối hợp với nhau trong việc chia sẻ thông tin nhằm bảo đảm an ninh giao dịch.
Thường xuyên liên hệ với các ngành chức năng cập nhật danh sách thẻ đen: Thông thường các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard thường cập nhật các danh sách thẻ đen hàng ngày cho các ngân hàng phát hành cũng như ngân hàng thanh toán.
83