Bảng 2.34 : Số lượng sản phẩm dịch vụ tại LienVietPostBank tháng 12/2012
6. Kết cấu luận văn:
2.4. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng
2.4.3.2. Những nguyên nhân chủ quan
Hạn chế về nguồn vốn tự có
Tuy hiện nay LienVietPostbank là một trong những NHTM có vốn điều lệ cao nhưng nếu so với các ngân hàng trong khu vực và quốc tế thì con số này khơng phải là lớn. Vốn tự có cịn ảnh hưởng đến quy mơ hoạt động của ngân hàng, theo quy định hiện hành quy mơ vốn tự có cịn tác động trực tiếp đến hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, vốn tự có cịn là nguồn vốn quan trọng đầu tư cho cơ sở vật chất, khoa học công nghệ... phục vụ cho hoạt động của ngân hàng. Do đó sự hạn chế về nguồn vốn tự có sẽ đem lại hạn chế nhất định cho hoạt động phát triển DVNHBL.
Kênh phân phối chƣa thật sự hiệu quả
Với 63 điểm giao dịch trải đều trên toàn quốc là một con số quá khiêm tốn so với hệ thống ngân hàng hiện nay. Dự kiến đến năm 2020, Ngân hàng mới có thể kết nối dữ liệu và phát triển dịch vụ trên mạng lưới rộng lớn của VNPost, đây chính là một thế mạnh của LienVietPostBank nhưng cũng sẽ là trở ngại cho việc triển khai công nghệ mới và phát triển DVNHBL nếu khơng có sự điều phối tốt từ trụ sở chính cũng như sự phối hợp giữa các chi nhánh với các điểm tiết kiệm bưu điện.
Công nghệ thông tin chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu phát triển
Khó khăn trong việc thực hiện các chương trình CNTT như sự phối hợp giữa các bộ phận phát triển sản phẩm và các bộ phận về cơng nghệ cịn yếu trong việc định hướng các giải pháp công nghệ tiên tiến vào việc cung ứng sản phẩm, đặc biệt là các giải pháp cơng nghệ đón đầu.
vào sự phát triển của CNTT. Thời gian qua hệ thống CNTT đã được nâng cấp nhiều lần song vẫn còn nhiều mặt chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển DVNHBL, đặc biệt là sản phẩm dịch vụ hiện đại, những hạn chế có thể kể đến như việc xử lý hệ thống cịn chậm, đơi khi lỗi mạng. Chưa phát triển kịp hệ thống các phần mềm ứng dụng để khai thác thông tin khách hàng phục vụ công tác phát triển sản phẩm. Hệ thống thơng tin báo cáo cịn thiếu, chưa hỗ trợ được việc cung cấp số liệu đánh giá tính hiệu quả của từng sản phẩm. Hệ thống corebanking chưa đáp ứng tối đa nhu cầu quản lý và phát triển sản phẩm đa dạng nên phần nào ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm; đồng thời các chương trình quản lý dịch vụ, lập báo cáo thường phải thực hiện thủ công khiến việc lập kế hoạch và đánh giá hiệu quả sản phẩm tốn nhiều thời gian và công sức.
Cơ sở vật chất chƣa đáp ứng yêu cầu một ngân hàng hiện đại, tạo độ tin cậy đối với khách hàng
Trụ sở làm việc là yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng giao dịch của khách hàng, đặc biệt còn quan trọng hơn đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Thêm vào đó, khách hàng bán lẻ với các giao dịch nhỏ lẻ nên cần mạng lưới rộng để giao dịch. Mạng lưới giao dịch cịn khá khiêm tốn chính là một hạn chế cho việc phát triển DVBL. Ngồi ra, khơng gian giao dịch cịn chật chội, cách bày trí thiết bị dụng cụ làm việc tại các điểm giao dịch chưa thực sự khoa học, gọn gàng, chưa đáp ứng yêu cầu của một ngân hàng hiện đại.
Năng lực quản lý điều hành và chất lƣợng nguồn nhân lực còn hạn chế
Chất lượng quản lý điều hành chưa cao và chưa đồng đều, một số lãnh đạo chi nhánh chưa có sự quan tâm đúng mức cho công tác phát triển DVNH, chưa thể hiện được tính chủ động, linh hoạt và sáng tạo trong việc triển khai sản phẩm dịch vụ mới. Hoạt động kinh doanh gần như chỉ chú trọng vào dịch vụ huy động vốn và dịch vụ cho vay. Các dịch vụ khác như ngân quỹ, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ chủ yếu vẫn là để hỗ trợ cho hoạt động cho vay. Hơn một năm trở lại đây, những tổn thất tín dụng trở thành bài học đáng giá cho nhiều ngân hàng, LienVietPostbank cũng nhận ra rằng, tín dụng mang lại lợi nhuận cao nhất nhưng cũng là hoạt động chứa đựng rủi ro nhiều nhất và những tổn thất nếu có cũng khó lường. Do đó, LienVietPostBank tập trung hoạt động kinh doanh theo hướng phát triển bền vững như xu thế các ngân hàng hàng đầu thế giới
và trong nước đã làm đó là phát triển DVNHBL.
Trước yêu cầu cần đẩy nhanh q trình hiện đại hóa, nghiên cứu và áp dụng nhiều loại dịch vụ mới, LienVietPostbank cịn thiếu nguồn nhân lực quản lý có kinh nghiệm trong lĩnh vực NHBL. Kiến thức, kỹ năng bán hàng của các cán bộ bán lẻ còn hạn chế, thái độ phục vụ cịn yếu kém. Cơng tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực còn nhiều bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu của hoạt động kinh doanh DVNHBL. Cơng tác bố trí nguồn nhân lực chưa hợp lý, thiếu tính khoa học. Chất lượng nguồn nhân lực khá hạn chế so với các NHNNg, nguyên nhân chủ yếu là bởi sự khác biệt về chính sách thu nhập, chính sách tuyển dụng và đào tạo, cơ hội thăng tiến và môi trường làm việc.
Hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ chƣa hiệu quả
Thời gian qua LienVietPostbank đã có những quan tâm nhất định đến hoạt động nghiên cứu, phát triển DVNHBL, tuy nhiên hoạt động này chưa mang lại kết quả như mong muốn. Những sản phẩm dịch vụ đang có và cả những sản phẩm NHBL mới đưa ra chưa tạo được dấu ấn riêng của LienVietPostbank. Chưa tạo được những DVNHBL chuyên biệt hay những gói sản phẩm nhắm đến từng đối tượng khách hàng cụ thể.
Vấn đề nghiên cứu và phát triển dịch vụ mới cũng chưa được LienVietPostbank đầu tư đúng mức, công tác điều tra thị trường, nghiên cứu nhu cầu khách hàng còn xem nhẹ. Vì vậy, các dịch vụ mới LienVietPostbank đưa ra không tạo được sự khác biệt, mới lạ, chủ yếu là những dịch vụ mà các ngân hàng khác đã triển khai thành cơng.
Hoạt động marketing cịn hạn chế
Hoạt động marketing còn mỏng và khá đơn điệu, thiếu chiều sâu và mang tính giới thiệu là chính, chưa tạo được ấn tượng mạnh về những tiện ích và tính năng của sản phẩm, chưa chủ động tiếp cận thuyết phục khách hàng, chưa tạo được lực hút khách hàng đến với ngân hàng và sử dụng DVNHBL. Đặc biệt, công tác bán và giới thiệu DVNHBL đã được quan tâm nhưng chưa thật sự được chú trọng. Nhân viên chưa được đào tạo bài bản về kỹ năng bán hàng, thuyết phục khách hàng, chưa chủ động trong việc giới thiệu và bán chéo DVNHBL.
Cơ cấu tổ chức chƣa vận hành thống nhất và đồng bộ
lưới chi nhánh trên cả nước. Hơn nữa, chức năng nhiệm vụ của các ban chồng chéo lên nhau gây khó khăn cho việc quản lý và phát triển DVNHBL.
Ngồi ra, cơng tác tổ chức bộ máy lại chưa được thực hiện một cách bài bản, hiệu quả. Sự phối hợp giữa các phòng ban chưa tốt. Phối hợp giữa các bộ phận nghiên cứu dịch vụ, xây dựng chương trình phần mềm, marketing và triển khai dịch vụ chưa thật nhịp nhàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Dựa trên cơ sở những vấn đề lý luận đã trình bày ở chương 1, chương 2 đi sâu vào nghiên cứu thực trạng phát triển DVBL tại LienVietPostBank cũng như thông qua kết quả khảo sát, phân tích các nhân tố tác động đến sự phát triển DVNHBL tại LienVietPostBank, từ đó làm rõ những kết quả đạt được, cũng như những tồn tại hạn chế và đưa ra các nguyên nhân của hạn chế đó.
Những hạn chế trong việc phát triển DVNHBL là thách thức lớn đối với LienVietPostBank. Nguyên nhân của những hạn chế đó là cơ sở cho những định hướng, chiến lược và giải pháp cụ thể ở chương 3 để phát triển DVNHBL, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của LienVietPostBank trong giai đoạn hội nhập.
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT