NHTM.
Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán ra đời trên cơ sở áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng. Khoa học càng phát triển, tính bảo mật của sản phẩm thẻ càng được nâng cao, thẻ càng khó làm giả hơn. Tuy nhiên, khoa học công nghệ phát triển cũng kéo theo sự xuất hiện của nhiều phương tiện, máy móc, thủ đoạn làm thẻ giả hiện đại hơn, tinh vi hơn. Cuộc chiến giữa quá trình nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ mới với quá trình nghiên cứu thủ đoạn ăn cắp làm thẻ giả của các tổ chức tội phạm thẻ là cuộc chiến đấu vô cùng khắc nghiệt, không ngưng nghỉ, sự gia tăng các loại tội phạm thẻ đang đe dọa vấn đề đảm bảo an ninh, an tồn và có tác động rất lớn đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, gây áp lực cho việc bảo vệ quyền lợi của khách hàng và ngân hàng.
Đi cùng sự phát triển của xã hội hiện đại, thẻ ngân hàng đã trở nên quen thuộc và thông dụng với người dân Việt Nam. Hàng ngày, qua các phương tiện
18
thông tin, người dân được tiếp cận với nhiều thông tin về thẻ, trong đó phải kể đến rất nhiều thơng tin liên quan đến rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng. Bên cạnh sự cố máy tại máy ATM, phải kể đến hành vi gian lận trong giao dịch, nạn giả thẻ tuy mới phát sinh trong 2-3 năm trở lại đây nhưng đã có dấu hiệu phát triển đáng ngại, ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín và hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng. Hạn chế nguy cơ rủi ro nhằm đảm bảo an toàn tài khoản và quyền lợi của khách hàng đang là vấn đề đặt ra ở các ngân hàng.
Những tiện ích mà thẻ mang lại rất nhiều, tuy nhiên, mối lo ngại lớn nhất hiện nay chính là tình trạng sử dụng thẻ để trục lợi. Thủ đoạn mà tội phạm thường xuyên áp dụng để rút trộm tiền bằng thẻ rất tinh vi như dùng thẻ giả để mua hàng hoặc dùng thẻ để rút tiền hoặc đánh cắp thông tin thẻ để sử dụng qua Internet. Về nguyên nhân, ngoài yếu tố khách quan, rủi ro về thẻ ngân hàng có thể phát sinh từ nhiều phía: chủ thẻ, cơng nghệ, đơn vị chấp nhận thẻ và chính ngân hàng. Đối mặt với những rủi ro và nguy cơ của loại tội phạm này, các NHTM cung cấp dịch vụ thẻ phải xắn tay vào cuộc để đưa ra hàng loạt biện pháp khuyến cáo và ngăn ngừa tình trạng gian lận thẻ.
Trong điều kiện kinh tế thị trường hiện nay, với sự tăng nhanh số lượng thẻ, sự tinh vi và đa dạng của bọn tội phạm, việc hạn chế và phòng ngừa rủi ro là nhu cầu cần thiết và cấp bách của các NHTM Việt Nam nhằm các mục đích sau: - Giữ chân khách hàng sẵn có và thu hút khách hàng mới dựa vào việc triển khai công nghệ bảo mật, tăng tính an tồn của thẻ nhằm tạo ra kênh giao dịch đáng tin cậy đối với khách hàng. Việc thanh toán bằng thẻ đã vốn không phải là thói quen của đơng đảo người dân Việt Nam nên nếu thanh toán bằng thẻ tiềm ẩn nhiều rủi ro như vậy, không tạo sự an tâm và tin tưởng của khách hàng thì mong muốn thẻ là phương tiện thay thế tiền mặt càng khó khăn hơn bao giờ hết.
- Nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường trong nước và quốc tế bằng cách giảm thiểu tổn thất từ gian lận, hạn chế sự tấn công của tội phạm trong việc phát hành và thanh toán thẻ, nâng cao chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng. - Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ có thể xảy ra bất kỳ khi nào và tại đâu
19
nên những ngân hàng đã tham gia hoạt động kinh doanh thẻ phải chú ý đến hoạt động quản lý rủi ro nhằm giảm tối thiểu mất mát có thể xảy ra, tăng khoản thu từ dịch vụ thẻ, giảm chi phí và thiệt hại trong hoạt động để nâng cao hiệu quả kinh doanh, mang lại thu nhập cho ngân hàng.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ, uy tín thương hiệu thẻ, nhằm tạo một vị thế trên thị trường trong khu vực và quốc tế. Góp phần xây dựng hệ thống tài chính vững mạnh trong tương lai.