3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ACB
3.2.5.1 Chống gian lận từ nội bộ ngân hàng và sai sót trong nghiệp vụ
Thơng qua hai trường hợp điển hình là chính nhân viên nghiệp vụ thẻ đã thực hiện giao dịch gian lận bằng thẻ của khách hàng thì ACB nên quan tâm hơn đến đạo đức và hành vi của nhân viên. Thối hóa đạo đức của một số nhân viên ngân hàng là vô cùng nguy hiểm, chính vì vậy đạo đức nghề nghiệp của cán bộ là mối quan tâm hàng đầu của các nhà lãnh đạo.
ACB phải liên tục quán triệt chính sách luân chuyển nhân viên, xây dựng và thực thi chặt chẽ quy trình quản lý, vận hành hệ thống, nhất là trong giai đoạn
82
mà nhân viên có thể tiếp xúc được với thơng tin bí mật của chủ thẻ.
Áp dụng các hình thức kỹ luật nghiêm khắc đủ để ngăn ngừa sai phạm. Lãnh đạo ngân hàng nên thường xuyên quan tâm đến mơi trường làm việc, có chế độ lương thưởng, thăng tiến trong cơng việc để động viên tinh thần, khuyến khích nhân viên thẻ nỗ lực làm việc với tinh thần trách nhiệm cao và gắn bó lâu dài với ngân hàng, tạo nên môi trường làm việc thân thiện, với chính sách dùng người hiệu quả.
Quan trọng là nhân viên của hai bộ phận nghiệp vụ phòng ngừa rủi ro thẻ và bộ phận xử lý khiếu nại thẻ phải nắm vững những quy định của tổ chức thẻ về việc phòng ngừa rủi ro gian lận thẻ để tránh vi phạm các quy định, đặc biệt hơn nữa là nhân viên của bộ phận xử lý khiếu nại phải nắm và hiểu rõ các quy định trong việc khiếu nại các giao dịch để tránh những sai sót trong việc khiếu nại mà mất quyền ưu thế trong khiếu nại. Ví dụ chỉ cần chọn lý do khiếu nại sai, hoặc không cung cấp đầy đủ chứng từ của một hồ sơ khiếu nại, hoặc khơng thực hiện việc tra sốt chứng từ trước khi thực hiện khiếu nại đối với giao dịch trực tiếp có mặt chủ thẻ thì ACB sẽ mất quyền khiếu nại giao dịch.