3.2 Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ACB
3.2.1.2 Theo dõi các giao dịch bất thường
Sử dụng phần mềm để theo dõi giao dịch bất thường là công cụ mà tổ chức thẻ quốc tế VS/MC đều khuyến khích sử dụng nhằm mục đích phát hiện sớm thẻ bị gian lận để ngăn chặn các giao dịch tiếp theo. Visa có cơng cụ VRM (Visa Risk Management) và MC có phần mềm EMS (Expert Monotoring System). Cả hai cơng cụ đều hoạt động dựa trên nguyên tắc là cài các tiêu chí (hay cịn gọi là các Rules) để phát hiện giao dịch có mức độ rủi ro cao.
67
Khi giao dịch phát sinh trong thẻ của chủ thẻ và chạm các tiêu chí (các tiêu chí này thường là những giao dịch có dấu hiệu rủi ro như: số tiền giao dịch lớn trong 1 ngày hoặc tích lũy trong nhiều ngày, giao dịch nhiều lần trong thời gian ngắn, giao dịch ở hai nước khác nhau trong thời gian ngắn, thẻ phát sinh giao dịch tại những đại lý có tỷ lệ gian lận cao, giao dịch rút ATM nhập sai số PIN nhiều lần,... ) thì phần mềm này sẽ tạo nên các Case để cảnh báo cho NHPHT biết đang có những giao dịch có mức độ rủi ro cao xảy ra cần phải tiến hành xác thực giao dịch với chủ thẻ bằng các hình thức như: điện thoại/SMS/Email. Trong trường hợp chủ thẻ khơng thực hiện giao dịch thì tiến hành khóa thẻ để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất, sau đó thơng báo ĐVCNT hủy thực hiện giao dịch với chủ thẻ gian lận và phối hợp với cơ quan công an để điều tra về giao dịch gian lận (nếu được).
Tuy nhiên, việc sử dụng phần mềm này địi hỏi phải có kinh nghiệm về việc cài đặt các rules (các tiêu chí) vì nếu những rules cài khơng phù hợp thì sẽ ảnh hưởng khơng nhỏ đến khách hàng vì phải liên tục gọi điện cho chủ thẻ gây ra phiền hà cho chủ thẻ, và tạo ra khối lượng công việc không nhỏ cho nhân viên, đồng thời việc cài rules khơng thích hợp thì việc Case tạo ra nhiều mà khơng hiệu quả, không phát hiện được nhiều case gian lận, trong khi thực tế gian lận vẫn xảy ra. Do đó, điều quan trọng là nhân viên quản lý rủi ro của ACB phải thường xuyên cập nhật tình trạng và khuynh hướng rủi ro xảy ra trên thế giới, trong khu vực, tại Việt Nam và ACB có thể đưa ra những tiêu chí phù hợp nhất. Như vậy, khi ngân hàng sử dụng phần mềm để theo dõi các giao dịch phát sinh thì ngân hàng sẽ hạn chế được rủi ro vì có thể kịp thời ngăn chặn các giao dịch gian lận xảy ra tiếp theo.