1.4.2.2 .Khung pháp lý đối với hoạt động NHBL
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG BÁN LẺ
2.2.2 Về sản phẩm NHBL
BIDV đã có một danh mục bao gồm đủ các sản phẩm bán lẻ cơ bản trên thị
trường (trên 70 sản phẩm thuộc 10 dòng sản phẩm khác nhau chia thành các nhóm sản phẩm cơ bản: tiền gửi, tín dụng, thanh toán, thẻ, dịch vụ ATM, POS, ngân hàng điện tử) đáp ứng tương đối đầy đủ nhu cầu của khách hàng
cá nhân.
So với các sản phẩm trên thị trường hiện nay, nhiều sản phẩm bán lẻ của BIDV có những tiện ích khá cạnh tranh so với thị trường, như: (i) các sản phẩm tín dụng bán lẻ có lãi suất cạnh tranh, thời hạn cho vay tối đa dài và khơng thu các loại phí…; (ii) các sản phẩm tiền gửi cho phép khách hàng gửi một nơi, rút nhiều nơi, lãi suất rút trước hạn linh hoạt, được hưởng lãi suất
hấp dẫn, rút gốc linh hoạt, nhận lãi theo thời gian thực gửi, có cơ hội nhận
được những giải thưởng giá trị…; (iii) sản phẩm thẻ cung cấp các tính năng
thanh tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua bảo hiểm, thanh toán vé máy
Bảng 2.7. So sánh danh mục sản phẩm bán lẻ của BIDV và một số NHTM Việt Nam
Dòng
SP BIDV ACB Vietcombank
Sản phẩm
thẻ
1. Tên sản phẩm: Thẻ Power, Thẻ eTrans 365+, Thẻ Vạn dặm, thẻ Harmony, Moving, Liên kết sinh viên. 2. Tên sản phẩm: Dịch vụ trên máy ATM
Dịch vụ thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ
Ứng rút tiền mặt
3. Thẻ Visa Gold, Flexi
1. Thẻ tín dụng nội địa 2. Thẻ tín dụng quốc tế
3. Thẻ thanh toán và rút tiền nội địa 4. Thẻ ATM2+
5. Thẻ thanh tốn và rút tiền tồn cầu 6. ACB Visa Debit/MasterCard Dynamic 7. ACB Visa Electron/MasterCard
Electronic
1. Chấp nhận thanh toán cả 5 loại thẻ: Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club.
2. Thẻ ghi nợ Connect 24 3. Thẻ Vietcombank SG24 4. VCB Master card / VCB Visa 5. VCB American Express 6. Vietcombank Connect24 Visa
7. Thẻ Ghi nợ quốc tế Vietcombank MTV
Sản phẩm tiền gửi và tiết kiệm 1. Các sản phẩm phát hành thường xuyên
1.1. Tiền gửi thanh toán VND
1.2. Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ 1.3. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 1.4. Tiết kiệm “ổ trứng vàng”
1.5. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
1.6. Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc thang theo thời gian thực gửi 1.7. Tiết kiệm bậc thang
1.8. Tiết kiệm rút dần 1.9. Tích lũy bảo an.
2. Các sản phẩm phát hành theo đợt: 2.1. Tiết kiệm dự thưởng
1. Tiền gửi :
- Tiền gửi thanh toán bằng VND - Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ - Tiền gửi có kỳ hạn bằng VND - Tiền gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ - Tiền gửi ký quỹ bảo đảm thanh tốn thẻ 2. Tiết kiệm:
- Tiết kiệm khơng kỳ hạn bằng VND - Tiết kiệm không kỳ hạn bằng ngoại tệ - Tiết kiệm có kỳ hạn bằng VND - Tiết kiệm có kỳ hạn bằng ngoại tệ - Tiết kiệm bằng Vàng
1. Tiền gửi:
1.1. Loại tiền gửi : Đồng VN và ngoại tệ (áp dụng cho 4 loại ngoại tệ : Đô-la Mỹ, Bảng Anh, Euro, Đô-la Úc).
1.2. Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn và không kỳ hạn.
2. Kỳ phiếu
2.1. Kỳ phiếu đích danh 2.2. Kỳ phiếu vơ danh
2.2. Trái phiếu (thông thường) 2.3. Trái phiếu tăng vốn
2.4. Chứng chỉ TG ngắn hạn, Kỳ phiếu 2.5. Chứng chỉ tiền gửi dài hạn
Dịch vụ cho
vay
1. Cho vay bảo đảm bằng lương. 2. Cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở. 3. Cho vay mua ôtô
4. Cho vay hộ kinh doanh 5. Cho vay thấu chi 6. Cho vay cầm cố GTCG 7. Chiết khấu GTCG 8. Cho vay hỗ trợ du học
9. Cho vay đầu tư kinh doanh CK
10. Cho vay ứng trước tiền bán CK 11. Cho vay repo chứng khoán 12. Cho vay cầm cố chứng khoán 13. Cho vay người lao động đi làm
việc ở nước ngoài 14. Cho vay thẻ tín dụng
1. Cho vay bảo đảm bằng lương. 2. Cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở. 3. Cho vay mua ôtô
4. Cho vay hộ kinh doanh 5. Cho vay thấu chi 6. Cho vay cầm cố GTCG 7. Cho vay hỗ trợ du học
8. Cho vay đầu tư kinh doanh CK
9. Cho vay ứng trước tiền bán CK 10. Cho vay người lao động đi làm việc ở
nước ngồi
11. Cho vay thẻ tín dụng 12. Cho vay đầu tư vàng
1. Cho vay bảo đảm bằng lương. 2. Cho vay hỗ trợ nhu cầu về nhà ở. 3. Cho vay mua ôtô
4. Cho vay thấu chi 5. Cho vay cầm cố GTCG 6. Chiết khấu GTCG 7. Cho vay hỗ trợ du học
8. Cho vay đầu tư kinh doanh CK
9. Cho vay ứng trước tiền bán CK
10. Cho vay người lao động đi làm việc ở
nước ngoài
11. Cho vay thẻ tín dụng 12. Cho vay mua hàng trả góp
Dịch vụ chuyển
tiền
1. Dòng sản phẩm chuyển tiền trong
nước
1.1 Dịch vụ chuyển tiền đi trong nước 1.2 Dịch vụ chuyển tiền đến trong
nước
1.3 Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo
1. Chuyển tiền trong nước 2. Chuyển tiền ra nước ngoài 3. Nhận tiền chuyển từ trong nước 4. Nhận tiền chuyển từ nước ngoài 5. Chuyển tiền nhanh Western Union
1. Chuyển tiền đến:
1.1. Chuyển tiền đến từ nước ngồi:
- Chuyển tiền thơng thường bằng điện,
thư chuyển tiền, séc/ hối phiếu.
- Chuyển tiền nhanh Moneygram. 1.2. Chuyển tiền đến trong nước
chi séc, Thanh toán séc, Thanh toán ủy nhiệm chi, thu trong nước 1.4 Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu
gửi đi nhờ thu
2. Dòng sản phẩm: Chuyển tiền Quốc tế
2.1 Dịch vụ chuyển tiền đi quốc tế 2.2 Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế 2.3 Dịch vụ thanh toán séc quốc tế
Dịch vụ bán Bank Draft
Dịch vụ bán séc du lịch
Dịch vụ mua séc du lịch
Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế
6. Chuyển tiền ra nước ngoài qua Western Union
2. Chuyển tiền đi:
2.1. Chuyển tiền đi ra nước ngoài:
- Chuyển tiền bằng điện SWIFT, Telex, hối phiếu, thư.
- Chuyển tiền nhanh Moneygram 2.2. Chuyển tiền đi trong nước.
KDTT
1. Dịch vụ ngoại hối
1.1 Giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay 1.2 Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn 1.3 Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với ngoại
tệ
2. Nghiệp vụ ủy thác quản lí tài sản
1. Quyền chọn mua bán ngoại tệ (currency options)
2. Quyền chọn mua bán vàng (gold options)
1. Mua và đổi ngoại tệ
10 loại ngoại tệ tiền mặt nhận mua, đổi là: Bảng Anh, Đô la Mỹ, Đô la Hồng Kông, Francs Thụy sĩ, Euro, Yên Nhật,
Bath Thái Lan, Đô la úc, Đô la Canada, Đô la Singapore.
05 loại Séc du lịch được NHNT mua gồm: American Express, Visa, Mastercard, Thomacook, Citicorp, Bank of America.
2. Bán ngoại tệ
Bán ngoại tệ tiền mặt
Dịch vụ khác
1. Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông
1.1 Thu đổi tiền VND không đủ tiêu
chuẩn lưu thông
1.2 Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt
không đủ tiêu chuẩn lưu thông
2. Thu/ chi tiền mặt lưu động tại địa chỉ cá nhân
3. Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm
4. Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân
hàng qua ĐTDĐ (BSMS)
5. Vấn tin tài khoản trên Internet 6. Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông
với Viettel
1. Giữ hộ vàng 2. Thu đổi ngoại tệ
3. Dịch vụ trung gian thanh toán mua bán bất động sản
4. Dịch vụ du học 5. Bankdraft đa ngoại tệ
1. Ngân hàng Trực tuyến 2. Quản lý vốn tự động 3. Chuyển tiền tự động
4. Nhận tỉ giá hàng ngày qua email