1.4.2.2 .Khung pháp lý đối với hoạt động NHBL
2.3 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ
Bên cạnh các kết quả đạt được, hoạt động NHBL BIDV giai đoạn 2006-2010
còn những tồn tại, hạn chế như sau:
2.3.1 Về kết quả hoạt động kinh doanh:
- Kết quả hoạt động bán lẻ chưa tương xứng với lợi thế và tiềm năng của BIDV, tỷ trọng hoạt động kinh doanh NHBL đóng góp vào kết quả kinh doanh chung của tồn hệ thống cịn nhỏ bé (khoảng 10%).
- Chất lượng tín dụng bán lẻ chưa được cải thiện, nguyên nhân chính là nợ xấu phát sinh do những vụ việc điển hình tại một số chi nhánh.
- Tỷ trọng một số hoạt động bán lẻ chủ yếu như huy động vốn dân cư,
dư nợ tín dụng bán lẻ thấp xa so với mục tiêu yêu cầu và so với đối thủ cạnh
tranh.
- Quy mơ có tăng trưởng song thị phần một số dịng sản phẩm: huy động vốn, tín dụng, thẻ đang có xu hướng giảm so với các đối thủ cạnh tranh.
2.3.2 Về quản trị, điều hành, mơ hình tổ chức kinh doanh và nguồn lực:
- Chưa có kế hoạch, chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh NHBL.
Quan điểm phát triển kinh doanh NHBL ở nhiều cấp điều hành, đặc biệt là
cấp chi nhánh còn chưa nhất quán, chưa quan tâm đúng mức.
- Mơ hình tổ chức quản lý và kinh doanh NHBL đang trong giai đoạn hồn thiện, cịn chưa chun biệt và thiếu tính hệ thống:
+ Việc tổ chức hoạt động kinh doanh NHBL tại chi nhánh chưa chuyên nghiệp, bộ phận QHKH cá nhân tại chi nhánh chưa thực sự thực hiện
dụng, chưa đi sâu triển khai, phát triển các nghiệp vụ bán lẻ khác do chưa có kinh nghiệm tiếp thị, giới thiệu sản phẩm.
+ Trong quản lý hoạt động NHBL, chưa có một hệ thống xuyên suốt từ Hội sở chính tới chi nhánh, chưa thống nhất đầu mối, địa chỉ cụ thể tại chi nhánh: Việc tiếp nhận triển khai các sản phẩm mới tại chi nhánh còn phân tán tại nhiều bộ phận (phòng QHKH và phòng GDKH).
- Các thiết chế, thể chế, quy định trong quản lý, kinh doanh NHBL chưa
đầy đủ, chưa chuẩn hố phù hợp với thơng lệ quốc tế;
- Thiếu các cơ chế chính sách động lực đồng bộ để thúc đẩy và tạo điều kiện cho hoạt động NHBL phát triển, đặc biệt chưa có cơ chế trả thu nhập cho cán bộ Quan hệ khách hàng cá nhân theo doanh số bán sản phẩm, chưa có ngân sách Marketing cho cán bộ Quan hệ khách hàng cá nhân hoặc các bộ phận chịu trách nhiệm hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh.
- Năng lực quản trị rủi ro, năng lực kiểm soát và tự kiểm soát các hoạt động bán lẻ còn chưa cao để phòng tránh các rủi ro đạo đức và rủi ro tác
nghiệp.
- Thiếu nguồn nhân lực quản lý có kinh nghiệm trong lĩnh vực NHBL. Kiến thức, kỹ năng bán hàng, kinh nghiệm của các cán bộ bán lẻ còn hạn chế.
Thái độ phục vụ còn yếu kém. Kỹ năng bán hàng của cán bộ còn yếu, chưa được đào tạo theo chuẩn mực hoạt động bán lẻ.
- Công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực còn nhiều bất cập, chưa
đáp ứng được yêu cầu của hoạt động kinh doanh NHBL.
2.3.3 Về nền khách hàng và kênh phân phối
- Gia tăng nền khách hàng chưa gắn với việc sử dụng nhiều dịch vụ của
- Chưa định vị đối tượng khách hàng mục tiêu vì vậy các chính sách
Marketing, sản phẩm, giá, phân phối… chưa gắn với từng phân đoạn khách hàng, chưa phục vụ được tối đa các nhu cầu của khách hàng.
2.3.4 Về sản phẩm và công nghệ
- Sản phẩm bán lẻ còn kém sức cạnh tranh do quy trình thủ tục cịn phức tạp, thiếu tiện ích và tính năng, mức độ ổn định của cơng nghệ trong sản phẩm thấp, sản phẩm thẻ thiếu sự đa dạng về tiện ích cũng như loại hình thẻ.
- Việc xây dựng sản phẩm không thực sự gắn với từng phân đoạn khách hàng nên hiệu quả sản phẩm đem lại còn khiêm tốn.
- Chưa cung cấp các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng.
Chưa có hệ thống theo dõi, đánh giá hiệu quả cho từng sản phẩm bán lẻ.
- Hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) phục vụ quản trị điều hành còn thiếu. Chưa khai thác hết thế mạnh của CNTT để phục vụ cho công tác quản lý và điều hành.
- Các dự án công nghệ thông tin triển khai chậm tiến độ.
2.3.5 Về công tác Marketing bán lẻ
- Hình ảnh hoạt động NHBL BIDV cịn chưa rõ nét.
- Cơng tác chủ động tìm kiếm, chăm sóc khách hàng cịn yếu.
- Cơ sở hạ tầng hỗ trợ công tác Marketing hoạt động NHBL chưa đồng
bộ, một số kênh truyền thông của BIDV (như website, trang intranet) hiện
đang trong quá trình nâng cấp.
- Quyết tâm đổi mới tư duy, nhận thức để có cách làm phù hợp với điều kiện thị trường.
- Xây dựng và triển khai ngay các cơng cụ, cơ chế, chính sách hỗ trợ hoạt động NHBL.
- Phát triển mạng lưới, nâng cao hiệu quả của các Phòng giao dịch, coi việc phát triển mạng lưới là yếu tố cạnh tranh và phát triển nền khách hàng.