1.4.2.2 .Khung pháp lý đối với hoạt động NHBL
2.4 PHÂN TÍCH SWOT VỀ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
2.4.1 Phân tích SWOT:
Dựa trên thực trạng hoạt động NHBL của BIDV và những phân tích về
mơi trường kinh doanh của hoạt động NHBL tại Việt Nam, có thể rút ra
những kết luận tóm tắt theo mơ hình SWOT dưới đây:
Bảng 2.10. Mơ hình phân tích SWOT đối với hoạt động NHBL của BIDV Điểm mạnh (S - Strengths)
- Quy mô chung lớn, đứng thứ 2 thị trường và duy trì được cơ cấu tài sản
hợp lý.
- Tài chính lành mạnh, hiệu quả hoạt
động ở mức khá.
- Thương hiệu mạnh và ngày càng được nâng cao.
- Quản trị, điều hành quản lý kinh doanh và mơ hình hoạt động được đổi mới và hướng dần theo thông lệ quốc tế. - Hệ thống mạng lưới rộng khắp trong
nước, tập trung chủ yếu tại các khu vực đơ thị, có vị trí thương mại thuận lợi.
- Khả năng tăng trưởng nhờ vào lợi thế về quy mô trong cả hoạt động huy động vốn, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. - Nhân lực tương đối trẻ, có trình độ và
được đào tạo bài bản.
- Hạ tầng công nghệ thông tin được chú trọng đầu tư.
Điểm yếu (W - Weaknesses)
- Kế hoạch định hướng phát triển, cơ chế, chính sách hoạt động NHBL còn
đang trong quá trình xây dựng. Khách
hàng mục tiêu chưa được định vị cụ thể.
- Mơ hình tổ chức, hoạt động quản trị
điều hành và hoạt động NHBL đang
trong giai đoạn hồn thiện, cịn chưa
chun biệt và thiếu tính hệ thống. - Danh mục sản phẩm, dịch vụ chưa đa dạng, chất lượng sản phẩm, dịch vụ còn
chưa đồng đều, sức cạnh tranh thấp.
- Chưa có hệ thống theo dõi, đánh giá
hiệu quả cho từng sản phẩm bán lẻ. - Kênh phân phối chưa đa dạng, hiệu quả còn thấp. Đội ngũ tiếp thị và bán hàng thiếu cả về số lượng và chất
lượng, chưa được đào tạo theo chuẩn
mực hoạt động bán lẻ.
- Năng lực quản trị rủi ro, năng lực
động bán lẻ còn chưa cao để phòng
tránh các rủi ro đạo đức và rủi ro tác nghiệp.
Cơ hội (O - Opportunities)
- Thị trường bán lẻ còn mới, đang trong
giai đoạn tăng trưởng, còn nhiều dư địa để
phát triển và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng.
- Nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính
cá nhân đang tăng lên mạnh mẽ do thu
nhập bình quân của cư dân tăng lên cùng với quá trình đổi mới mở cửa kinh tế; dân số đơng, lực lượng lao động/ tổng dân số chiếm tỷ trọng cao. Tỷ lệ dân số sử dụng dịch vụ ngân hàng còn thấp.
- Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới phát triển nhanh.
- Hội nhập quốc tế ngành ngân hàng góp phần mở rộng thị trường.
- Môi trường kinh doanh minh bạch,
thơng thống, động lực kinh doanh mạnh
mẽ hơn.
- Cạnh tranh trong nước và quốc tế gia
tăng là động lực cho các ngân hàng có
những đột phá, đi tắt đón đầu, đổi mới công nghệ - quản trị kinh doanh.
- Những thay đổi môi trường kinh doanh
do tác động của suy giảm kinh tế giai đoạn trước mở ra cơ hội cho chu kỳ tăng
Thách thức (T - Threats)
- Nền kinh tế tăng trưởng chậm lại trong vài năm tới, do hậu quả của khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2008. Thị trường còn nhiều biến động khiến nhiều khách hàng gặp khó khăn và dè dặt trong tiêu dùng.
- Nền công nghệ thông tin chung còn thấp.
- Cạnh tranh từ các ngân hàng nước ngoài và các ngân hàng cổ phần trong
nước ngày càng mạnh mẽ. Đối thủ cạnh tranh đa dạng và mạnh về thị phần và các
nguồn lực hoạt động, có lợi thế về công nghệ, kinh nghiệm quản trị, nhân lực,
thương hiệu.
- Sự thay đổi chính sách của chính phủ và ngân hàng nhà nước ảnh hưởng tới
kinh doanh NHBL, đặc biệt trong lĩnh
vực tín dụng bán lẻ.
- Các quyết định kinh doanh sẽ dựa trên
cơ sở cân đối rủi ro và lợi nhuận hơn là
dựa trên các mối quan hệ sẵn có.
- Luật lệ thay đổi theo chiều hướng áp dụng các chuẩn mực quốc tế.
2.4.2 Kết luận rút ra từ việc phân tích SWOT
Từ các phân tích SWOT trên, có thể rút ra những kết luận sau:
2.4.2.1 Phát huy điểm mạnh - Tận dụng cơ hội.
- Tận dụng điểm mạnh về quy mô, năng lực tài chính và mạng lưới hoạt
động, BIDV tập trung đẩy mạnh hoạt động kinh doanh NHBL do đây là thị trường còn mới mẻ và đang trong giai đoạn phát triển. Qua đó giành lại thị phần và chiếm giữ các phân đoạn khách hàng.
- Đẩy mạnh việc phát triển sản phẩm dịch vụ hiện đại trên cơ sở phát
triển công nghệ thông tin. Điều này dựa trên cơ sở BIDV có tiềm lực tài chính mạnh và hạ tầng cơng nghệ thơng tin được chú trọng đầu tư, do đó dựa vào ưu thế này có thể phát triển các sản phẩm tài chính ngân hàng mới cung cấp cho thị trường.
- Với tiềm lực tài chính sẵn có, hệ thống mạng lưới rộng khắp trong cả
nước đồng thời là một thương hiệu mạnh và ngày càng được nâng cao thì hội
nhập kinh tế quốc tế là cơ hội để BIDV mở rộng thị trường trong và ngoài
nước.
- Tận dụng mối quan hệ với khách hàng truyền thống ngày càng được củng cố và hợp tác nhiều mặt để đẩy mạnh các hoạt động bán lẻ. Môi trường kinh doanh ngày càng trở nên minh bạch, thơng thống tạo động lực kinh doanh mạnh mẽ.
2.4.2.2 Khắc phục điểm yếu - Vượt qua thách thức.
- Do hệ thống cung cấp thông tin phục vụ nghiên cứu chưa đầy đủ, vì vậy BIDV cần thiết đầu tư nghiên cứu thị trường NHBL theo hướng thu thập
thông tin đa kênh, đa chiều để có thể thu nhận được thơng tin chính xác, phục
vụ tốt cho các quyết định phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL.
- Áp lực cạnh tranh từ các ngân hàng trong và ngoài nước ngày càng mạnh mẽ, nhất là đối với hoạt động NHBL. Do đó BIDV cần khắc phục các
điểm yếu về cơ chế chính sách, mơ hình tổ chức, sản phẩm dịch vụ và trình độ
cán bộ phục vụ hoạt động NHBL nhằm đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, đa dạng đồng thời với phong cách phục vụ hiện đại,
nhanh chóng đảm bảo khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác trong hoạt động NHBL.
- Suy thoái kinh tế trong thời gian tới không chỉ là thách thức cho BIDV mà cho tồn hệ thống ngân hàng Việt Nam. Để có thể hoạt động tốt trong giai
đoạn khủng hoảng và khẳng định được vị trí trên thị trường NHBL thì BIDV
cần có biện pháp hiệu quả nhằm nâng cao năng lực quản trị rủi ro, năng lực kiểm soát và tự kiểm soát các hoạt động bán lẻ để phòng tránh các rủi ro đạo
đức và rủi ro tác nghiệp trong hoạt động NHBL của BIDV.
- Tăng cường năng lực quản trị diều hành, năng lực quản lý rủi ro nhằm đưa hoạt động NHBL của BIDV hướng tới các chuẩn mực và thông lệ quốc tế để đáp ứng sự thay đổi về luật lệ.
Kết luận
Qua 5 năm 2007-2011, hoạt động bán lẻ của BIDV nhìn chung cịn mang yếu tố tự phát, kết quả đạt được khá khiêm tốn. Từ khi chuyển đổi theo mơ hình TA2, trong thời gian ngắn với sự chỉ đạo tập trung cụ thể, hoạt động bán lẻ đã có sự khởi sắc. Trong thời gian tới, với chỉ đạo quyết liệt của Ban Lãnh đạo, quyết tâm của toàn hệ thống, hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV hứa hẹn sẽ đạt được nhiều kết quả phát triển tốt và vững chắc hơn .
Trên cơ sở nhận định về xu hướng phát triển của ngành ngân hàng, tiềm năng của thị trường NHBL, tình hình cạnh tranh và những phân tích đánh giá thực trạng hoạt động NHBL của BIDV, BIDV cần thiết phải đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh NHBL để cải thiện cơ cấu hoạt động kinh doanh, bảo đảm phát triển bền vững.
CHƯƠNG 3.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Với mục tiêu trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực bán lẻ đáp ứng đầy đủ các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động vào năm 2012, và đạt ngang tầm với các NHBL trong khu vực vào năm 2015, BIDV
cần tập trung đầu tư các nguồn lực nhằm thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị
trường. Tuy nhiên, mọi giải pháp đều phải được tính tốn, cân đối hợp lý để
từng bước bù đắp chi phí đầu tư và đảm bảo ổn định về tài chính cho hệ thống.
Các giải pháp cơ bản sau đây được xác định nhằm từng bước xây dựng, hoàn thiện và phát triển hoạt động kinh doanh NHBL theo mục tiêu đã xác định.