CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG
1.6 Kinh nghiệm của các nước và bài học kinh nghiệ mở Việt Nam
1.6.4 Bài học kinh nghiệ mở Việt Nam
Từ những kinh nghiệm ở các nước trên thế giới về việc sử dụng thẻ như trên, đối với thị trường thẻ Việt Nam cần rút ra bài học kinh nghiệm như sau:
Việc ứng dụng những tiến bộ của ngành công nghệ thông tin mang lại đối với công nghệ thanh toán ngân hàng là hết sức quan trọng, trong đó có sự quan tâm đặc biệt của Chính phủ các quốc gia trong khu vực để phát triển thị trường thẻ. Việc đa dạng hóa các sản phẩm thẻ là hết sức cần thiết nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của người dân.
Trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam ngày càng hội nhập với nền kinh tế thế giới, nhất là sau khi gia nhập WTO, các doanh nghiệp ngày càng phải đối mặt với áp lực cạnh tranh, đặc biệt là lĩnh vực tài chính ngân hàng. Sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại chủ yếu tập trung vào những sản phẩm dịch vụ đa tiện ích với hệ thống phân phối hiện đại, chất lượng phục vụ được nâng cao phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau. Năm 2007, trong xu hướng gia tăng tính cạnh tranh, nhiều ngân hàng thương mại đã liên tục đưa ra thị trường các sản phẩm dịch vụ thẻ mới với nhiều chủng loại đa dạng, phong phú, độ bảo mật cao và cung cấp nhiều tiện ích đi kèm cho khách hàng sử dụng thẻ. Từ việc thẻ ngân hàng được xem như một tài sản hay thương hiệu đối với ngân hàng thương mại đến nay đã trở thành công cụ thanh tốn thơng dụng. Theo Ngân hàng Nhà nước, dịch vụ thẻ tăng trưởng cao trong những năm gần đây, từ 150-300%/năm, dịch vụ thẻ đã tạo ra một kênh dẫn vốn quan trọng cho các ngân hàng, vì hầu hết lượng thẻ phát hành đều gắn với tài khoản tiền gửi cá nhân và có một số dư tiền gửi nhất định trong đó. Ngồi ra dịch vụ ngân hàng tiện ích này cho phép mở rộng phạm vi thanh tốn khơng dùng tiền
27
mặt trong nền kinh tế, đem lại sự thuận tiện cho người dân và hiệu quả cho cả các doanh nghiệp khi sử dụng dịch vụ thẻ.
Ở các nước phát triển và tiên tiến trên thế giới, hầu như mọi công dân ở độ tuổi lao động ăn lương đều có và sử dụng thẻ tín dụng. Vì vậy, hầu hết mọi giao dịch hàng ngày đều thực hiện bằng thẻ. Ví dụ như đặt mua báo, chi trả tiền điện nước, mua vé,…
Do nhu cầu cao về thẻ tín dụng nên hầu hết các ngân hàng thương mại ở các nước này đều phát hành thẻ. Hạn mức tín dụng cấp cho khách hàng căn cứ hoàn toàn vào mức thu nhập của họ và ngân hàng có thể dễ dàng quản lý nguồn thu nhập của chủ thẻ do lương được thanh tốn qua hệ thống ngân hàng, ngân hàng lại có một hệ thống thông tin đầy đủ về chủ thẻ, với sự bảo vệ của một môi trường pháp luật hồn thiện.
Ngày nay, hệ thống thẻ tín dụng trải rộng khắp nơi trên thế giới. Việc thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể được thực hiện tại bất cứ nước nào trên thế giới là nhờ vào mạng toàn cầu của các Tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard hay chi nhánh của các công ty thẻ JCB, AMEX… Thẻ tín dụng đặc biệt tiện dụng khi đi cơng tác du lịch nước ngồi và là một hình thức thanh tốn khơng thể thiếu được khi mạng Internet và hình thức thương mại điện tử phát triển.
Tuy nhiên, nạn ăn cắp tiền từ thẻ tín dụng ngày càng tinh vi và phổ biến hơn cũng đang là một vấn đề đau đầu của các nhà kinh doanh thẻ. Chỉ riêng năm 1999, Mastercard thống kê có trên 200 tỷ USD giao dịch bất hợp lệ qua thẻ tín dụng. Do đó, cùng với q trình phát triển thẻ tín dụng, vấn đề an tồn cho sử dụng thẻ tín dụng cũng là vấn đề được quan tâm trên toàn thế giới.
Là một thành viên của Tổ chức thẻ Thế giới, Việt Nam cũng rất tích cực phát huy những mặt mạnh của loại hình thanh tốn này và góp phần ngăn chặn những mặt tiêu cực của việc phát hành và thanh toán thẻ trên thế giới, trong đó Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam đã gặt hái được những thành công nhất định.
28
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, luận văn đã trình bày những vấn đề cơ bản về thẻ ngân hàng, trong đó đã đưa ra khái niệm cơ bản về thẻ ngân hàng, phân loại thẻ, lịch sử phát triển thẻ ngân hàng và những lợi ích khi sử dụng thẻ. Từ một chiếc thẻ gỗ sơ khai ban đầu mà đến nay chiếc thẻ ngân hàng đã phát triển hết sức phong phú đa dạng, thỏa mãn phần lớn những nhu cầu về một phương thức thanh tốn giản đơn, nhanh chóng và có độ an tồn cao. Lợi ích mà chiếc thẻ mang lại không chỉ đem lại sự tiện lợi trong thanh toán của khách hàng mà còn giúp cho các ngân hàng đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, đem lại lợi nhuận và tăng cường lợi thế cạnh tranh cho các tổ chức phát hành và thanh tốn thẻ. Ngồi ra, chương 1 cũng đề cập đến những kinh nghiệm phát triển thị trường thẻ của các nước trên thế giới và trong khu vực. Từ đó, rút ra những bài học kinh nghiệm cho Việt Nam trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ. Như vậy, sau khi kết thúc chương 1, luận văn đã trình bày cơ sở lý luận để sang chương 2 chúng ta sẽ tiếp tục tìm hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong những năm qua. Từ đó, đưa ra những nhận định cũng như tìm ra nguyên nhân hạn chế làm cơ sở đề xuất những giải pháp chủ yếu nhằm giúp cho dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam có một hướng đi bền vững - phát triển.
29
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM