CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG
2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank từ năm 2007 đến năm 2011
36
Mặc dù nền kinh tế đã thoát khỏi đáy của khủng hoảng và bắt đầu những tín hiệu phục hồi nhưng chưa thực sự bền vững. Khủng hoảng nợ công tại một số nước Châu Âu vẫn là mảng tối của bức tranh kinh tế thế giới. Trong bối cảnh đó, chính phủ Việt Nam tiếp tục chính sách điều hành linh hoạt nhằm giảm bớt tác động xấu từ các yếu tố bên ngồi đến các ngành kinh tế, đồng thời đối phó với các khó khăn thử thách nội tại để đưa nền kinh tế nước ta đạt được một số thành tích cơ bản tốt nhất. Riêng ngành ngân hàng mơi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gay gắt, các yếu tố thị trường biến chuyển nhanh và tác động trực tiếp đến kinh doanh ngân hàng. Tuy nhiên, với sự chỉ đạo sát sao và kiểm soát chặt chẽ của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, ngành ngân hàng đã đóng góp tích cực vào thành quả kinh tế chung của đất nước, trong đó có NH TMCP CTVN (Vietinbank) là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước chiếm thị phần lớn nhất và giữ vai trò chủ đạo trong hệ thống tài chính, tín dụng của Việt Nam. Cụ thể, hoạt động kinh doanh của Vietinbank trong 05 năm qua (2007-2011) được thể hiện một số các chỉ tiêu sau:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu của Vietinbank đạt được từ năm 2007 đến năm 2011
Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 Vốn chủ sở hữu (tỷ đồng) 10,646 12,336 12,572 18,201 28,491 Vốn điều lệ (tỷ đồng) 7,608 7,717 11,252 15,172 20,230 Tổng tài sản (tỷ đồng) 166,113 193,590 243,785 367,731 460,604 Tổng NV huy động (tỷ đồng) 151,459 174,905 220,591 339,699 420,212
Tổng dư nợ cho vay (tỷ đồng) 102,191 120,752 163,170 234,205 293,434 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 1,529 2,436 3,373 4,638 8,392
Lợi nhuận sau thuế (tỷ đồng) 1,503 1,804 2,566 3,400 6,243
LNTT/tổng tài sản BQ (ROA) 1,01% 1.35% 1.54% 1.50% 2.03%
LNST/vốn chủ sở hữu BQ
(ROE) 14.12% 15.70% 20.60% 22.10% 26.74%
Tỷ lệ nợ xấu 1.02% 1.58% 0.61% 0.66% 0.75%
Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) 11.62% 12.02% 8.06% 8.02% 10.57%
Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank từ năm 2007 đến năm 2011 [1]
Về nguồn vốn huy động: Vietinbank luôn chú trọng vào việc cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ phục vụ khách hàng, phát triển mạng lưới giao dịch và triển khai nhiều kênh giao dịch, cùng với sản phẩm tiền gửi ngày càng đa dạng, đã đem lại nhiều tiện ích
37
cho các khách hàng đến gửi tiền. Chính vì thế mà tổng nguồn vốn huy động hàng năm của Vietinbank ln có sự tăng trưởng cao. Từ năm 2007 đến năm 2011, tổng vốn huy động tăng từ năm 2007 là 151.459 tỷ đồng tăng lên đến năm 2011 là 420.212 tỷ đồng, tăng lên gấp 2,7 lần sau 6 năm, tốc độ tăng bình quân hàng năm khoảng 25%. Nguồn vốn huy động phân theo cơ cấu chủ yếu là do huy động tiền gửi của khách hàng, trong đó tiền gửi của cư dân chiếm tỉ trọng cao, đã góp phần ổn định nguồn vốn của Vietinbank.
Về tổng tài sản:Nguồn vốn huy động của Vietinbank tăng cao qua các năm kéo theo
nâng tổng tài sản từ năm 2007 là 166.113 tỷ đồng lên 460.406 tỷ đồng năm 2011, mỗi năm tăng bình quân gần 25%. Tổng tài sản có của Vietinbank tăng trưởng cả về qui mơ và chất lượng, và là một trong số các Ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ tài sản lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Thương hiệu và uy tín của Vietinbank trên thị trường trong và ngoài nước tiếp tục được khẳng định.
Về tăng trưởng lợi nhuận: Với sự tăng trưởng nhanh của các hoạt động chủ yếu của
Vietinbank cũng như việc mở rộng và đa dạng hóa các loại hình dịch vụ cung cấp, Vietinbank đã có một sự phát triển vượt bậc thể hiện bằng thực tiễn kết quả kinh doanh trong giai đoạn 2005 – 2007, lợi nhuận ròng từ 1.503 tỷ đồng năm 2007 đã tăng gần 4 lần sau 05 năm, đạt 6.243 tỷ đồng năm 2011. Riêng năm 2011 có sự tăng trưởng mạnh mẽ lợi nhuận, tăng 83,59% so với năm 2010. Đây là kết quả của những nỗ lực của Vietinbank trong việc nâng cao chất lượng danh mục tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ và tăng cường thu hồi nợ từ tài sản bảo đảm của các khoản nợ đã xử lý.
Về cho vay vốn: Vietinbank đã bước đầu triển khai cơng tác chuyển đổi mơ hình cấp tín dụng với định hướng quản trị rủi ro tập trung theo thông lệ quốc tế. Công tác sử dụng vốn được tiến hành hết sức linh hoạt nhưng vẫn đảm bảo an tồn, hiệu quả. Quy mơ đầu tư, dư nợ tín dụng của Vietinbank tăng trưởng tăng trưởng nhanh, chất lượng tín dụng của Vietinbank đã được cải thiện đáng kể. Nếu như năm 2003, tổng dư nợ cho vay nền kinh tế chỉ đạt 61.751 tỷ đồng thì năm 2007 đã đạt 102.191 tỷ đồng, tăng gần gấp 2 lần so với năm 2003, tăng 22.039 tỷ đồng so với năm 2006, tỷ lệ tăng 27,5%. Kết thúc năm 2011, tổng dư nợ cho vay và đầu tư đạt 430.359 tỷ đồng, tăng 25% so với đầu năm và thị phần tín dụng
38
của Vietinbank chiếm 10,5% ngành ngân hàng. Lợi nhuận thu được từ tín dụng cũng ln tăng, năm sau cao hơn năm trước và chiếm khoảng 70% tổng lợi nhuận. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm rõ rệt theo thời gian, tình hình tài chính được thay đổi theo chiều hướng tích cực, đời sống người lao động không ngừng được nâng cao. Tỷ lệ nợ xấu chỉ chiếm 0,75% trên tổng dư nợ, đóng góp một phần lớn vào lợi nhuận của ngân hàng năm 2011.
Về phát triển các hoạt động dịch vụ: Với chiến lược tăng mức thu nhập từ dịch vụ lên
60% tổng thu nhập của Vietinbank vào năm 2012 cùng với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ của Vietinbank đến nay đã tăng trưởng về mọi mặt từ quy mô đến mơ hình tổ chức và chất lượng sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ thanh toán chuyển tiền, thanh toán xuất nhập khẩu, dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử, chuyển tiền kiều hối, thanh toán séc.
Bảng 2.2: Một số hoạt động dịch vụ của Vietinbank từ năm 2007 đến 2011
Năm
Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010 2011
Số lượng giao dịch thanh toán trong nước (triệu giao dịch) 4.8 6.2 9 13 15.4 Doanh số thanh toán (triệu tỷ đồng) 1.1 2.8 3.7 4.7 8.1 Doanh số thanh toán xuất nhập khẩu (tỷ USD) 7.1 11.27 13 15.96 28 Lượng tiền kiều hối chuyển qua Vietinbank (tỷ USD) 0.75 0.9 0.92 1.2 1.3
Số lượng thẻ ghi nợ (triệu thẻ) 1.2 2.3 3.2 5.3 7.1
Số lượng thẻ TDQT (nghìn thẻ) 2 4 24 120 211
Nguồn: Báo cáo thường niên của Vietinbank từ 2007 đến 2011 [1] Tóm lại: Đến năm 2011, sau gần 3 năm chính thức chuyển sang hoạt động theo mơ hình ngân hàng cổ phần, với sự cố gắng nỗ lực, có chiến lược định hướng, chỉ đạo kinh doanh tích cực, minh bạch, an toàn, hiệu quả với tinh thần chủ động, sáng tạo, toàn hệ thống đã đạt được những thành tích đáng khích lệ. Các chỉ tiêu tăng trưởng cao, kinh doanh an toàn, hiệu quả, phát triển bền vững, tài chính lành mạnh nhất hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam: Tổng tài sản tăng 23%, nguồn vốn tăng 24%, cho vay nền kinh tế tăng 25%, nợ xấu 0,7%, ROE đạt 30%, ROA đạt 2%, chi trả cổ tức 20%, chỉ số CAR đạt 10%,...
So với các ngân hàng cổ phần hàng đầu khác VietinBank là ngân hàng có tổng tài sản lớn nhất. Lợi nhuận năm 2011 vượt xa so với Vietcombank và BIDV là những ngân hàng có sự chênh lệch về vốn điều lệ cũng như tổng tài sản không nhiều. Cụ thể là lợi
39
nhuận của VietinBank cao hơn Vietcombank 42%, gấp gần 2 lần so với BIDV và gấp gần 3 lần so với Sacombank. Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động của VietinBank là ROA và ROE ln ở mức rất cao so với trung bình của ngành. Cụ thể là ROA và ROE của VietinBank tương ứng là 1,96% và 25.4%, cao hơn so với Vietcombank là 1,3% và 17,5% và cao hơn nhiều so với mức trung bình của ngành là ~1,2% và ~15%. Với ROA, ROE và tỷ lệ cổ tức luôn ở mức cao so với ngành, CTG là cổ phiếu có sức hấp dẫn lớn trong việc mang lại giá trị dài hạn cho các nhà đầu tư cơ bản.
Bảng 2.3: Tình hình tài chính của 4 NHTM tiêu biểu (Tính đến 31/12/2011)
Ngân Hàng
Chỉ tiêu Vietinbank Vietcombank BIDV Sacombank
Vốn điều lệ (tỷ đ) 20.229 23.174 14.970 10.740 LNTT (tỷ đ) 8.105 5.700 4.296 2.728 Tổng tài sản (tỷ đ) 460.421 369.200 428.000 144.000 Huy động vốn (tỷ đ) 422.955 242.300 285.000 126.000 Tăng trưởng HĐ vốn 24,4% 17% 7% 22% Dư nợ tín dụng (tỷ đ) 430.360 210.000 279.000 78.500
Tăng trưởng dư nợ TD 24,8% 18,5% 17% -3,4%
ROA 1,96% 1,3% 0,9% 1,4%
ROE 25,4% 17,5% 14,9% 34%
Nợ xấu 0,74% 2,1% 2,8% 0,6%
Nguồn: Tạp chí ngân hàng [7] Bên cạnh kết quả hoạt động kinh doanh tốt, VietinBank cũng là doanh nghiệp đi đầu đóng góp thực hiện cơng tác an sinh xã hội. Từ năm 2007 đến nay tài trợ trên 1.500 tỷ đồng, trong đó riêng năm 2011 tài trợ 664 tỷ đồng. Vietinbank liên tục đứng trong Top10 doanh nghiệp nộp thuế nhiều nhất Việt Nam trong những năm gần đây. Ngồi cơng tác an sinh xã hội, VietinBank luôn quan tâm đến lợi ích của cán bộ nhân viên. Không chỉ tổ chức đào tạo thường xuyên đối với cán bộ, ngân hàng chủ trương thu hút những cán bộ giỏi làm việc thông qua mức lương cao và chế độ đãi ngộ hợp lý. Đây chính là nguyên nhân khiến năng suất lao động và hiệu quả làm việc và lợi nhuận của VietinBank cao hơn so với các ngân hàng khác. Thực tế cho thấy, VietinBank luôn là
40
ngân hàng trả lương cho cán bộ cao nhất trong ngành ngân hàng trong những năm gần đây.
Nhận định năm 2012 là năm tiếp tục khó khăn với thị trường tài chính ngân hàng Việt Nam, Hội đồng Quản trị, Ban lãnh đạo VietinBank đã đặt ra các chỉ tiêu phấn đấu là tiếp tục đẩy mạnh tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường trên cơ sở đảm bảo an toàn, bền vững. Một số chỉ tiêu tài chính cụ thể trong năm 2012 của VietinBank Việt Nam như sau: Tổng tài sản tăng 20% ; Nguồn vốn huy động tăng 25% ; Dư nợ cho vay tăng 20% ; Nợ xấu dưới 3% ; Lợi nhuận trước thuế tăng 20% ; Nộp ngân sách 2.600 tỷ đồng ; Tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh đạt 10% ; Vốn điều lệ đạt 30 ngàn tỷ đồng; CAR ≥ 10%. Bên cạnh đó, VietinBank sẽ tập trung thực hiện tái cấu trúc toàn diện ngân hàng theo hướng hiện đại, nâng cao năng lực cạnh tranh. Tiếp tục đổi mới, nâng cấp công tác tổ chức, quản trị điều hành đồng thời đẩy nhanh q trình cổ phần hóa. Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đẩy mạnh đầu tư và đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, kiểm sốt nợ xấu. Tiếp tục kiện tồn mơ hình tổ chức Đảng, thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội thể hiện trách nhiệm VietinBank với cộng đồng.
Những kết quả rất khả quan trên đã khắng định hướng đi đúng trong hoạt động của Vietinbank, bên cạnh đó cũng thể hiện Vietinbank sự nỗ lực làm việc của Ban lãnh đạo và đội ngũ cán bộ - nhân viên. Đây là một nền tảng vững chắc, tạo đà cho hoạt động của Vietinbank trong thời gian tới, có được những bước phát triển vững chắc và mạnh mẽ, theo kịp sự phát triển của tồn hệ thống Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế Việt Nam nói chung, góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh và hình ảnh ngành Ngân hàng Việt Nam trong việc hội nhập quốc tế.