10 02 12 Mơi trường nhân sự nội bộ của doanh
2.3.3.1 Hệ thống XHTD nội bộ cho cá nhân kinh doanh
Đối tượng của hệ thống XHTD nội bộ cho cá nhân kinh doanh
Mục đích XHTD đối với khách hàng cá nhân kinh doanh là đánh giá và phân loại rủi ro đối với khách hàng vay vốn tại ACB theo định kỳ tối thiểu 3 tháng.
kinh doanh vay vốn cho mục đích bổ sung vốn lưu động và Cá nhân kinh doanh vay vốn cho mục đích đầu tư trung dài hạn
Nội dung chấm điểm của hệ thống XHTD nội bộ cho cá nhân kinh doanh
Việc XHTD nội bộ cho cá nhân kinh doanh sẽ dựa trên việc đánh giá xếp loại rủi ro của cá nhân kinh doanh. Mỗi chỉ tiêu dùng để đánh giá cĩ năm mức điểm là 20, 40, 60, 80 và 100.
Việc xếp loại rủi ro của cơ sở kinh doanh dựa trên 3 nhĩm chỉ tiêu:
Nhĩm chỉ tiêu thơng tin về cá nhân kinh doanh là chủ cơ sở kinh doanh;
Nhĩm chỉ tiêu thơng tin khác liên quan đến cơ sở kinh doanh; và Một trong hai nhĩm chỉ tiêu sau:
Nhĩm chỉ tiêu về phương án kinh doanh (cho cá nhân kinh doanh vay vốn cho mục đích bổ sung vốn lưu động); hoặc
Nhĩm chỉ tiêu về phương án đầu tư (cho cá nhân kinh doanh vay vốn cho mục đích đầu tư trung dài hạn).
Hình 2.3: Quy trình chấm điểm cá nhân kinh doanh
Bước 1: Xếp loại rủi ro
Xếp loại rủi ro của cá nhân kinh doanh dựa trên 3 nhĩm chỉ tiêu cĩ tỷ trọng điểm như
bảng 2.20:
Thơng tin về cá nhân là chủ cơ sở kinh
doanh
Xếp loại rủi ro Thơng tin khác liên quan đến cơ sở kinh
doanh
Phương án kinh doanh/đầu tư
Bảng 2.20: Tỷ trọng các chỉ tiêu xếp loại rủi ro cá nhân kinh doanh
STT Các nhĩm chỉ tiêu Tỷ trọng từng chỉ tiêu
1
Thơng tin về cá nhân kinh doanh là chủ
cơ sở kinh doanh 10%
2
Thơng tin khác liên quan đến cơ sở
kinh doanh 55%
3 Phương án kinh doanh/ đầu tư 35%
Tổng cộng 100%
(nguồn : Ngân hàng TMCP Á Châu)
Tổng điểm kết hợp của 3 nhĩm chỉ tiêu trên sẽ giúp xếp loại rủi ro theo bảng 2.21
dưới đây:
Bảng 2.21 : Hệ thống ký hiệu XHTD cá nhân kinh doanh của ACB
Điểm Xếp loại Phân loại rủi ro
90 - 100 AAA Nợ đủ tiêu chuẩn
80 - 90 AA Nợ đủ tiêu chuẩn
75 - 80 A Nợ đủ tiêu chuẩn
70 - 75 BBB Nợ cần chú ý
65 - 70 BB Nợ cần chú ý
60 - 65 B Nợ dưới tiêu chuấn
56 - 60 CCC Nợ dưới tiêu chuấn
53 - 56 CC Nợ dưới tiêu chuấn
45- 53 C Nợ nghi ngờ
20 - 45 D Nợ cĩ khả năng mất vốn
(nguồn : Ngân hàng TMCP Á Châu)