14 Số lần cơ cấu lại nợ hoặc chuyển nợ quá hạn trong 12 tháng vừa qua tại ACB 15 Tỷ trọng nợ quá hạn và/hoặc nợ cơ cấu lại trên tổng dư nợ tại ACB tại thời điểm
đánh giá
16 Tình hình nợ quá hạn (khơng bao gồm nợ cơ cấu trong hạn) của dư nợ hiện tại tại ACB
17 Tình hình cung cấp thơng tin của cơ sở kinh doanh theo yêu cầu của ACB trong 12 tháng qua
18 Thời gian quan hệ tín dụng với ACB
19 Cĩ sử dụng dịch vụ tại Ngân hàng hay khơng?
20 Tình trạng dư nợ tại các TCTD khác trong 12 tháng qua (từ thời điểm đánh giá) 21 Định hướng quan hệ tín dụng với cơ sở kinh doanh theo quan điểm của CBTD
Nhĩm III
Phương án kinh doanh / đầu tư
- Nếu cơ sở kinh doanh vay vốn cho mục đích bổ sung vốn lưu động: chọn mục III.1
- Nếu cơ sở kinh doanh vay vốn cho mục đích đầu tư dài hạn: chọn mục III.2
III.1 Phương án kinh doanh
Các yếu tố nội tại của phương án
01 Sản phẩm của phương án kinh doanh
02 Kinh nghiệm sản xuất kinh doanh của cơ sở kinh doanh về hàng hĩa/dịch vụ trong phương án kinh doanh
03 Mức độ nghiên cứu thị trường về sản phẩm đầu ra của phương án kinh doanh 04 Đối tượng khách hàng của phương án kinh doanh
05 Cách thức tiêu thụ sản phẩm của phương án kinh doanh 06 Mức độ chắc chắn về khả năng tiêu thụ sản phẩm
07 Khả năng đáp ứng về mặt thời gian và số lượng sản phẩm cung cấp
Thị trường và các yếu tố tác động đến phương án
08 Xu hướng biến động giá sản phẩm của phương án kinh doanh trên thị trường trong 12 tháng qua
09 Giá cả sản phẩm của phương án kinh doanh so với mặt bằng chung của thị trường 10 Biên độ biến động giá cả của nguyên vật liệu, sản phẩm đầu vào trong 12 tháng vừa
qua
11 Thị hiếu của khách hàng về loại sản phẩm/dịch vụ trong phương án kinh doanh 12 Sự thay đổi của mơi trường tự nhiên, hoặc tính chất mùa vụ cĩ ảnh hưởng đến
phương án kinh doanh hay khơng?
Kết quả của phương án kinh doanh
13 Tỷ lệ vốn tự cĩ tham gia vào phương án kinh doanh 14 Nếu sản lượng tiêu thụ giảm 10%
15 Nếu giá tiêu thụ giảm 10% 16 EBIT/vốn tự cĩ
17 Tỷ suất lợi nhuận thuần trên doanh thu của phương án kinh doanh 18 Tỷ trọng doanh thu trả chậm trong tổng doanh thu
19 Số ngày trả chậm bình quân của các khoản phải thu.
III.2 Phương án đầu tư
01 Tỷ lệ vốn tự cĩ tham gia vào phương án 02 Khả năng trả nợ gốc trung, dài hạn.
03 Mức độ phù hợp của phương án đầu tư so với năng lực sản xuất kinh doanh hiện tại 04 Mức độ ổn định của nguồn trả nợ
06 Dự kiến về rủi ro trong kinh doanh
(Nguồn : Trích từ dữ liệu tiếp cận của ACB)
Bảng I.06: Nhĩm các chỉ tiêu đánh giá cá nhân tiêu dùng tại ACB
STT Chỉ tiêu Nhĩm I Xác định nbân thân 01 Tuổi 02 Trình độ học vấn 03 Lý lịch tư pháp 04 Tình trạng hơn nhân 05 Tình trạng chỗ ở hiện tại
06 Thời gian lưu trú trên địa bàn hiện tại
07 Đánh giá mối quan hệ của người vay với cộng đồng (uy tín trong cơng tác, kinh doanh, khu phố địa phương…)
08 Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (ACB là người thụ hưởng) so với dư nợ hiện tại
09 Tỷ trọng đĩng gĩp trong tổng thu nhập trả nợ 10 Tính chất của cơng việc hiện tại
11 Thời gian làm việc trong lĩnh vực chuyên mơn hiện tại 12 Thời gian làm cơng việc hiện tại
13 Rủi ro nghề nghiệp (rủi ro thất nghiệp, rủi ro về nhân mạng,…) 14 Cơ cấu gia đình dựa trên tình trạng thực tế
15 Số người trực tiếp phụ thuộc về kinh tế vào người vay
16 Năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự của người thân trong gia đình
17 Đánh giá của cán bộ tín dụng về mối quan hệ của người vay với các thành viên trong gia đình
Nhĩm II Khả năng trả nợ của người vay
A
Khả năng tài chính của người vay liên quan đến khoản vay – Cá nhân vay tiêu dùng
01 Tổng thu nhập hàng tháng của người vay và người đồng trả nợ 02 Mức thu nhập rịng ổn định hàng tháng
thu nhập rịng ổn định (chỉ tiêu 2)
04 Tỷ lệ giữa tổng số tiền phải trả (gốc + lãi) theo kế hoạch trả nợ gốc cuối kỳ và nguồn trả nợ.