6. Nội dung của luận văn
2.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng tại NHTMCP Phương Nam
2.2.3.2. Điểm còn hạn chế
- Nợ quá hạn tại Ngân hàng mặc dù ở mức thấp nhưng lại có xu hướng tăng trong những năm gần đây. Điều này là một hạn chế của Ngân hàng, vì khi phát sinh nợ quá hạn với số lượng lớn hay nhỏ đều có ảnh hưởng, tác động đến hoạt động kinh doanh, đến thu nhập của ngân hàng.
- Dư nợ các năm qua mặc dù tăng nhưng mức tăng cịn thấp. Cơ cấu tín dụng đã dịch chuyển theo hướng tích cực, song vẫn để phát sinh các khoản nợ quá hạn do chậm trả gốc và lãi vay ngân hàng và cơ cấu dư nợ tín dụng chưa thực sự đạt như mong muốn. Dư nợ với các khách hàng lớn còn hạn chế.
- Tình hình thu lãi cho vay cịn chưa đạt được hiệu quả cao nhất cũng chính xuất phát từ những nguyên nhân khách quan và chủ quan từ phía Ngân hàng và cả phía khách hàng, tỷ lệ này sẽ còn tăng cao hơn trong những năm tới nếu Ngân hàng khơng có những cải cách hợp lý cũng như do ảnh hưởng của nền kinh tế tiếp tục có những diễn biến bất thường.
Song song với việc nỗ lực cải thiện các chỉ tiêu dư nợ, nợ quá hạn,… ngân hàng cũng cần phải chú ý đến việc đánh giá của khách hàng về mức độ tin cậy, phương tiện hữu hình cũng như về năng lực phục vụ mà dịch vụ tín dụng của ngân hàng đã cung cấp cho khách hàng.
- Từ những sự kiện ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng Phương Nam đẩy ngân hàng đến nguy cơ gặp phải rủi ro thanh khoản, Nhà nước đã hỗ trợ Ngân hàng Phương Nam và cho đến nay, sóng gió qua đi nhưng uy tín của Ngân hàng vẫn bị ảnh hưởng ít nhiều. Mặc dù ngân hàng đã có những chính sách cải thiện nhưng tình hình thực tế qua đánh giá của khách hàng thì mức độ tin cậy vẫn thấp hẳn so với các yếu tố khác.
- Sự phát triển nhanh về khoa học cơng nghệ nói chung và cơng nghệ ngân hàng nói riêng đã và đang tạo ra ngày càng nhiều sự khác biệt giữa các ngân hàng, đặc biệt là giữa các ngân hàng lớn và các ngân hàng nhỏ. Trong lĩnh vực ngân hàng thì việc phát triển sản phẩm mới là tốn rất nhiều chi phí do sản phẩm của ngân hàng là sản phẩm dịch vụ vơ hình và có ứng dụng cơng nghệ cao. Mặc dù tại Ngân hàng TMCP Phương Nam có đầu tư cơng nghệ hiện đại, nhưng do công nghệ thông tin phát triển q nhanh, đơi khi Ngân hàng có khó thể bắt kịp và thay đổi nhanh bắt kịp với sự thay đổi chóng mặt của cơng nghệ. Theo kết quả nhiên cứu mơ hình hồi quy thì khách hàng đánh giá về phương tiện hữu hình của ngân hàng là tương đối thấp, chưa đáp ứng được sự hài lòng khách hàng.
- Vấn đề cần quan tâm tiếp theo chính là nguồn nhân lực và các cơ chế khuyến khích làm việc tại ngân hàng hiện nay. Tính đến nay, tổng số nhân viên nghiệp vụ của Ngân hàng Phương Nam là 3000 người. Cán bộ có trình độ đại học và trên đại học chiếm 93%, thường xuyên được đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tại trung tâm đào tạo riêng của Ngân hàng Phương Nam. Nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, Ngân hàng Phương Nam đã đầu tư xây dựng trung tâm đào tạo ứng dụng ATC phục vụ công tác đào tạo của ngân hàng. Ký kết hợp tác đào tạo theo tiêu
chuẩn NCU-USA giữa Ngân hàng Phương Nam và trường ĐHQG Hà Nội. Ký kết
hợp đồng hợp tác đào tạo chuyên ngành tài chính ngân hàng giữa Ngân hàng Phương Nam và Đại Học Southern California University For Professional Studies (SCUPS), cùng các liên kết đào tạo chuyên môn khác. Mặc dù NHTMCP Phương Nam đã rất chủ động đầu tư để phát triển nguồn nhân lực trong thời gian gần đây thơng qua các chương trình đào tạo nâng cao chun mơn nghiệp vụ và kỹ năng
mềm cho nhân viên tín dụng, tuy nhiên theo đánh giá của khách hàng thì năng lực phục vụ của ngân hàng vẫn đang nằm ở mức trung bình. Điều này cũng chính là động lực để cán bộ và nhân viên ngân hàng cần phải cố gắng học hỏi, trau dồi kỹ năng cũng như kiến thức chuyên môn nhiều hơn nữa để phục vụ tốt hơn cho khách hàng.
2.2.3.3. Những nguyên nhân chủ yếu* Yếu tố môi trường