-Đối với Nhà nước: Hệ thống văn bản pháp luật thiếu đồng bộ. Các thơng tư hướng dẫn của các Bộ và cơ quan ngang Bộ chưa kịp thời và cịn chồng chéo. Sự hiểu biết tính pháp lý của các chủ thể cịn thể hiện nhiều quan điểm khơng tương đồng. Điều này đã gây cản trở
nhiều trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, trong đĩ cĩ hoạt động kinh doanh ngân
hàng.
-Đối với Ngân hàng Nhà nước: Việc điều hành chính sách tiền tệ chưa theo kịp diễn biến cung, cầu trên thị trường. Cĩ lúc chính sách điều hành quá mềm tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại thiếu kiểm sốt trong việc cung ứng khối lượng lượng tín dụng cho
nền kinh tế; cĩ lúc chính sách điều hành quá cứng dẫn đến hiện trạng co cụm , khơng tạo đà
cho nền kinh tế phát triển.
-Đối với ngân hàng thương mại:
+Hội đồng quản trị, Ban lãnh đạo ngân hàng chưa nhận thức đầy đủ ý nghĩa tầm quan
trọng của cơng tác quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Bên cạnh đĩ tổ chức và hoạt động kiểm tra kiểm sốt nội bộ của ngân hàng chậm được củng cố, hiệu quả thấp. Việc kiểm tra chấn chỉnh chưa đuợc quan tâm đúng mức, tồn đọng bị kéo dài hoặc tiếp tục tái diễn.
+Bản thân các ngân hàng thương mại chưa tự xây dựng những tiêu chí cho riêng mình để đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh mà hầu hết dựa vào các tiêu chí của Ngân hàng Nhà nước.
+Với mơi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt nhưng trình độ đội ngũ cán bộ của ngân hàng cịn chưa đáp ứng được chức trách được giao; thiếu kiến thức về quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng nên chưa xây dựng được chiến lược phát triển củangân hàng.
Phần lớn chỉ giải quyết các cơng việc cĩ tính chất sự vụ nên chưa thấu hiểu tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh.
Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong kinh doanh là khĩ tránh khỏi đặc biệt là rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì cĩ hiệu ứng dây chuyền, lây lan và ngày càng cĩ
biểu hiện phức tạp. Những năm trước đây do bước đầu hoạt động kinh tế chuyển sang cơ chế
thị trường nên các ngân hàng thương mại chưa quan tâm nhiều đến việc quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình. Hiện nay sự cạnh tranh hoạt động giữa các ngân hàng ngày càng quyết liệt, đồng thời cơ chế chính sách của Ngân hàng Nhà nước đã dần chuyển hướng theo tín hiệu thị trường tự do cạnh tranh nên các ngân hàng thương mại đã bắt đầu chú trọng đến việc quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình để đạt được hiệu quả ngày một
tăng hơn. Ngồi ra trong bối cảnh Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, mức độ
cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng càng thêm quyết liệt khi các tổ chức tín dụng nước ngồi được thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi. Sự hội nhập trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng đã tạo ra những cơ hội cũng như những thách thức cho các hệ thống ngân hàng thương mại; Vì vậy các ngân hàng thương mại cần tăng cường năng lực quản trị ngân hàng, trong đĩ chú trọng đến cơng tác quản trị rủi ro để từng bước hình thành những tập đồn tài chính, tiền
tệ trong nước và quốc tế.