6. Kết cấu của luận văn
2.4 ẹÁNH GIÁ NAấNG LệẽC CAẽNH TRANH CỦA NGÂN HAỉNG NƠNG NGHIỆP
2.4.2 Những nh-ợc điểm:
Những năm gần đây, thị tr-ờng tài chính và tiền tệ ngân hàng trong n-ớc và trên thế giới gặp nhiều khĩ khăn và cĩ những diển biến hết sức phức tạp. Tại Bến Tre, các NHTMCP lần l-ợt mở chi nhánh ngày càng nhiều cùng với các NHTMNN trên địa bàn khơng ngừng cũng cố và phát triển, tạo ra mức độ cạnh tranh trên địa bàn ngày càng gay gắt và phức tạp. Phần thắng luơn giành cho những ngân hàng năng động và sáng tạo trong kinh doanh. Khơng nằm ngồi cuộc đua, Agribank chi nhánh bến Tre cịn rất nhiều hạn chế cần phải khắc phục, cụ thể nh- sau:
- Trong hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh bến Tre hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng (chiếm 91% tổng doanh thu và thu nhập của chi nhánh) nh-ng lĩnh vực này chi nhánh cũng ch-a thật sự mạnh, bởi lý do, d- nợ tín dụng tập trung chủ yếu vào lĩnh vực nơng, lâm và ng- nghiệp, lĩnh vực này chịu nhiều tác động của yếu tố tự nhiên: thiên tai, hạn hán, lũ lụt, dịch bệnh và biến đổi khí hậu do đĩ mức độ rủi ro trong tín dụng là rất lớn. Hơn nữa, xuất phát từ việc phát triển khách hàng theo yếu tố tự nhiên, khơng cĩ chiến l-ợc rỏ ràng cụ thể, dẫn đến, trong lĩnh vực tín dụng: số l-ợng khách hàng qúa đơng, nh-ng d- nợ một khách hàng qúa nhỏ (thơng th-ờng, d- nợ 1 khách hàng từ 2 đến 50 triệu đồng) nên vấn đề kiểm tra, quản lý, theo dõi nợ tốn rất nhiều thời gian, chi phí và cơng sức. Trái lại, khả năng dự báo, hoạch định chiến l-ợc kinh doanh, phát triển dịch vụ và trình độ quản trị rủi ro của lãnh đạo các phịng chuyên đề ch-a cao, ch-a đủ tầm. Trong khi đĩ, doanh thu và thu nhập từ các hoạt động dịch vụ chiếm khơng qúa 10%. Cơ cấu này khơng thể thay đổi trong ngắn hạn, do đĩ, nĩ chính là cản trở đối với chi nhánh trong thời gian tới. Theo định h-ớng đối với một ngân hàng hiện đại là phải tăng dần tỷ trọng doanh thu và thu nhập từ dịch vụ và giảm dần tỷ lệ t-ơng ứng đối với các hoạt động tín dụng, vấn đề này thật sự khĩ giải quyết đối với Agribank chi nhánh bến Tre trong thời gian gần đây:
- Chiến l-ợc kinh doanh của Agribank chi nhánh Bến Tre ch-a rõ ràng, mang tính chắp vá phụ thuộc tình hình hình thực tế, thiếu tính ổn định và bền vững; Ch-a cĩ định h-ớng chung cho sự phát triển của chi nhánh. Tình tăng hoặc giảm nguồn vốn, d- nợ, thị phần dịch vụ diễn ra th-ờng xuyên và bị chi phối phần lớn bởi yếu tố tự nhiên,
- Thị phần của Agribank chi nhánh bến Tre tuy cĩ tăng hàng năm nh-ng thực sự đang bị giảm, bởi vì, trên thực tế đã cĩ nhiều khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp khơng tiếp tục giao dịch với Agribank chi nhánh Bến Tre mà đã chuyển sang các NHTM khác, đặc biệt là các NHTMCP. Tại sao nh- dậy? Bời vì các NHTMCP đã và đang đ-a ra chiến l-ợc cạnh tranh rất hiệu qủa trên tất cả các lĩnh vực hoạt động và thực tế cho thấy họ đã chiếm đ-ợc thị phần. Hơn thế nữa,
trong thời gian tới, các NHTMCP trong n-ớc cùng với các NHNNg tiếp tục mở thêm chi nhánh tại Bến Tre thì việc cạnh tranh sẽ ngày càng khĩc liệt hơn.
- Dịch vụ Agribank chi nhánh Bến Tre cung cấp tuy đã đáp ứng cơ bản nhu cầu trong qúa trình phát triển của xã hội nh-ng ch-a đa dạng hĩa sản phẩm, ch-a định h-ớng chiến l-ợc phát triển theo nhu cầu hiện tại và trong t-ơng lai của khách hàng, thực tế cịn nặng về các dịch vụ ngân hàng truyền thống, phần lớn vẫn cịn giao dịch trực tiếp tại quầy, qui trình tác nghiệp ch-a thật sự chuẩn,…
- Hạ tầng cơng nghệ thơng tin của Agribank chi nhánh Bến Tre đã đ-ợc đầu t- t-ơng đối tốt, đáp ứng đ-ợc cho yêu cầu hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, trong hiện tại hệ thống cơng nghệ thơng tin vẫn cịn nhiều khiếm khuyết, ch-a đạt đến trình độ tiên tiến để mở rộng, phát triển và nâng cao chất l-ợng dịch vụ ngân hàng. Mức độ tự động hĩa các dịch vụ cịn thấp, hệ thống thơng tin ch-a đáp ứng tốt nhất cho cơng tác quản trị điều hành. Ngồi ra, hệ thống cịn phụ thuộc vào chất l-ợng của các đối tác (đ-ờng truyền của viễn thơng). Bên cạnh đĩ, cơ chế tài chính cịn nhiều hạn chế đã chi phối rất nhiều đến việc nâng cấp, bổ sung cho hạ tầng cơng nghệ, làm ảnh h-ởng đến cơng tác xây dựng hệ thống an tồn và bảo mật của chi nhánh.
- Do lịch sữ lâu đời, phần lớn nhân viên và lãnh đạo các chi nhánh cịn mang t- t-ởng và phong cách làm việc trong mơi tr-ờng nhà n-ớc, ch-a nhận thức và nắm bắt đ-ợc tình hình cạnh tranh cũng nh- yêu cầu cấp thiết phải đổi mới để phù hợp với tiến trình hội nhập và phát triển. Hiện tại, đội ngũ nhân viên rất đơng, chiếm 38% tổng số nhân viên ngành ngân hàng trong tồn tỉnh, nh-ng trình độ ch-a đồng đều, phần lớn là nhân viên gắn bĩ lâu năm từ những ngày cơng nghệ cịn ở trình độ thấp, khả năng tiếp cận cơng nghệ, nắm bắt kiến thức mới về cạnh tranh trong nền kinh tế thị tr-ờng ch-a đầy đủ và kịp thời, làm hạn chế khả năng cạnh tranh trong thời đại khơng ngừng đổi mới và tình hình kinh tế ln biến động. Một số cán bộ trẻ, cĩ năng lực, trình độ đơn ph-ơng chấm dứt hợp đồng lao động để chuyển sang NHTM khác, cĩ nhiều lý do, trong đĩ cĩ chế độ đãi ngộ cán bộ kết hợp với cơng tác quản lý và điều hành theo cơ chế nhà n-ớc từ tr-ớc đến nay vẫn đ-ợc duy trì tại Agribank chi nhánh Bến Tre. Đây là rào cản rất lớn đối với Agribank chi
nhánh Bến Tre trong t-ơng lai. Một số hạn chế trong cơng tác quản trị điều hành này là:
+ Mơi tr-ờng làm việc khơng thực sự cạnh tranh, thu hút và khuyến khích ng-ời lao động, từ đĩ, tâm lý chung của cán bộ nhân viên của Agribank chi nhánh Bến Tre ch-a thật sự tâm huyết với cơng việc. Hơn nữa, một bộ phận khơng nhỏ cán bộ nhân viên của Agribank chi nhánh Bến Tre cịn ỷ lại vào cơ chế, khơng tự giác trong cơng tác cũng nh- học hỏi chuyên mơn, sau một thời gian ‚sữc ì‛ lớn dần, khõ cĩ khả năng tiếp thu và nắm bắt những cái mới. Muốn thay đổi t- duy và thĩi quen này rất khĩ, chính từ đĩ, tác động tiêu cực đến cơng tác khách hàng và hiệu qủa hoạt động của Agribank chi nhánh Bến Tre.
+ Cơng tác bổ nhiệm và tuyển dụng cán bộ tại Agribank chi nhánh Bến Tre: vẫn xem nhẹ lợi ích chung mà đề cao lợi ích cá nhân, ch-a đánh giá đúng năng lực sở tr-ờng và trình độ cán bộ. Vấn đề bố trí, sắp xếp, huy hoạch, đề bạt cán bộ ch-a thật sự khách quan, một số cịn bị tác động bởi vật chất, nhiều tr-ờng hợp ch-a thuyết phục, ch-a đ-ợc tập thể đồng thuận cao, từ đĩ, làm triệt tiêu t- t-ởng phấn đấu của những cá nhân tích cực.
- Nguồn vốn huy động tại địa ph-ơng cịn thiếu, ch-a đủ đáp ứng nhu cầu nơng nghiệp, nơng thơn một cách tồn diện. Nguồn vốn huy động chủ yếu là ngắn hạn (chiếm từ 82 % tổng nguồn vốn huy động), từ đĩ, cĩ khả năng mất cân đối trong đầu t-. Mặc dù nguồn vốn cĩ vai trị rất quan trong trong hoạt động nh-ng chi nhánh ch-a cĩ chiến l-ợc giữ gìn và phát triển nguồn vốn. Nguồn vốn tuy cĩ tăng tr-ởng hàng năm nh-ng phần lớn vẫn xuất phát từ yếu tố tự nhiên.
KẾT LUẬN CHƯƠNG II
Ch-ơng II đã đánh giá đ-ợc thực trạng cạnh tranh trên ba vấn đề cơ bản nh-: cạnh tranh về chất l-ợng sản phẩm dịch vụ ngân hàng; cạnh tranh về lãi suất, phí dịch vụ ngân hàng; cạnh tranh về hệ thống phân phối đồng thời cũng đánh giá đ-ợc thực trạng năng lực cạnh tranh của Agribank chi nhánh Bến Tre dựa vào bốn vấn đề cơ bản: Năng lực tài chính, năng lực hoạt động, năng lực quản trị điều hành
và năng lực cơng nghệ thơng tin. Từ đĩ chỉ ra đ-ợc những -u điểm, nh-ợc điểm và nguyên nhân của nĩ để làm cơ sở cho việc đề ra những giải pháp trong ch-ơng III.
CHƯƠNG III
CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN CHI NHÁNH
TỈNH BẾN TRE
3.1 MUẽC TIÊU VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NễNG THễN CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE ĐẾN NĂM 2015