6. Kết cấu của luận văn
3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN
3.2.2.1 Các giải pháp về huy động vốn
- Tr-ớc hết, chi nhánh tạo sự tin t-ởng và nâng cao hiểu biết của ng-ời dân đối với hoạt động ngân hàng.
Thơng qua, chú trọng vận động khách hàng gửi tiền tiết kiệm nội, ngoại tệ bằng nhiều hình thức huy động đa dạng và phong phú, nh-: áp dụng lãi suất linh hoạt từng khu vực cĩ cạnh tranh, nắm chắc chu kỳ gửi và rút vốn ở các chi nhánh ngân hàng th-ơng mại trên địa bàn để cĩ chiến l-ợc huy động vốn thích hợp, th-ờng xuyên đổi mới phong cách giao dịch, thái độ phục vụ, mở rộng mạng l-ới xuống tận thơn, xã, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nh- đáp ứng nhu cầu ngoại tệ, tạo thĩi quen khách hàng và ngân hàng ngày càng gần gũi hơn. Bên cạnh đĩ, Chi nhánh cũng tổ chức điều tra phân loại khách hàng dân c- theo vùng nơng thơn, thành thị, phong tục tập quán, để cĩ quyết sách huy động vốn phù hợp và cĩ hiệu quả. Bên cạnh các hình thức huy động vốn hiện hành: tiết kiệm, kỳ phiếu… Agribank chi nhánh Bến Tre cần mở ra các hình thức huy động mới nh-: tiết kiệm học đ-ờng, tiết
kiệm d-ỡng lão…, mở rộng nhiều kỳ hạn huy động: tuần, tháng, năm. Giao chỉ tiêu
huy động vốn đến từng cán bộ, tập thể ng-ời lao động với ph-ơng châm phải tạo ra vốn mới đ-ợc đầu t-. Ngồi ra cần chú ý các yếu tố tinh thần, chi nhánh cũng th-ờng xuyên quan tâm, thăm hỏi khách hàng nhân các ngày lễ, ngày sinh nhật.
Ngồi tuyên truyền, quảng cáo trên các ph-ơng tiện thơng tin đại chúng để cho nhân dân biết, cán bộ ngân hàng phải gần gũi, giúp đỡ, t- vấn, gĩp ý, một cách trung thực, chân thành cho dân trong việc tiết kiệm và sử dụng tiền. Phải giải thích để dân thấy đ-ợc những lợi ích và sự an tồn khi gửi tiền vào Ngân hàng tr-ớc mắt cũng nh- lâu dài. Nhất là hiện nay, do yêu cầu cạnh tranh, một số NHTM đ-a ra các thể thức gửi tiết kiệm rất dễ dàng lựa chọn cho mọi đối t-ợng dân cự nh-: gửi tiền tiết kiệm nhận đ-ợc thẻ bảo hiểm tai nạn, tiết kiệm dự th-ởng, …
- Thứ hai, giúp quần chúng nhân dân xĩa đ-ợc thĩi quen để tiền ở nhà. Tr-ớc hết phân tích và tìm hiểu ngun nhân tại sao ng-ời dân cĩ thĩi quen giữ tiền nhàn rỗi ở nhà hoặc mua vàng, ngoại tệ cất trữ. Theo nhận định của bản
thân, điều này cĩ thể xuất phát từ những nhu cầu thực tế trong cuộc sống hằng ngày, để tiền ở nhà sẽ thuận tiện, chủ động hơn khi sử dụng hoặc cĩ thể do ngại đi gửi bởi lãi thu đ-ợc chẳng đáng bao nhiêu mà tốn thời gian gửi tiền vào, rút tiền ra … Do vậy, muốn hạn chế việc ng-ời dân để tiền ở nhà, Ngân hàng cần phải tạo thuận lợi và khuyến khích dân chúng mở tài khoản cá nhân để gửi tiền chi tiêu qua Ngân hàng; H-ớng dẫn rộng rãi cho nhân biết sự đơn giản và ích lợi khi sử dụng dịch vụ ngân hàng làm ph-ơng tiện thanh tốn. Bí mật tuyệt đối số d- và những chi tiêu của chủ tài khoản. Cải tiến giờ giấc làm việc, khơng nên làm việc theo giờ hành chính nhất là các điểm huy động tiết kiệm.
- Thứ ba, khuyến khích tinh thần tiết kiệm để làm giàu, nhân rộng những tấm g-ơng điển hình trong dân chúng.
Cĩ chính sách h-ớng dẫn tiêu dùng để tiết kiệm, cĩ biện pháp đối với những thĩi tiêu dùng lãng phí, xa xỉ. Đồng thời chi nhánh nên cĩ chính sách cho vay phù hợp để tạo vốn cho sự phát triển kinh tế hộ gia đình … nhằm tăng nguồn thu. Mở rộng cho vay xuất khẩu lao động, khuyến khích ng-ời lao động chuyển tiền về n-ớc.
- Thứ t-, đẩy mạnh huy động vốn trong dân c- thơng qua thị tr-ờng chứng khốn: phải khẳng định định h-ớng chiến l-ợc trong nhiều năm tới đĩ là TTCK trở thành kênh chủ yếu huy động vốn trong dân cho CNH-HĐH đất n-ớc. Giải pháp cơ bản là mở thêm các đại lý nhận lệnh chứng khốn, khuyến khích khách hàng cĩ giao dịch chứng khốn mở tài khoản tại chi nhánh.
- Thứ năm, đẩy mạnh huy động vốn của các doanh nghiệp, tổ chức.
Các tổ chức: Đối t-ợng này th-ờng xuyên cung cấp cho ngân hàng nguồn vốn cĩ lãi suất thấp. Chi nhánh cần quan tâm hơn, đáp ứng các tiện ích của khách hàng, đặc biệt là thái độ phục vụ, thanh tốn nhanh. Các tổ chức tài chính nh- quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm khác cần quan tâm về lãi suất, đáp ứng yêu cầu thanh tốn nhanh, giải phĩng vốn, lãi suất -u đãi (áp dụng th-ởng theo số d- lũy tiến).
Các doanh nghiệp trên địa bàn; bao gồm các doanh nghiệp t- nhân, cơng ty
tiền vay. Chi nhánh cần cung ứng vốn tín dụng kịp thời khi khách hàng cĩ nhu cầu với lãi suất phù hợp để cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng th-ơng mại trên khác trên địa bàn, theo nguyên tắc:
*Về -u đãi lãi suất cho vay: Căn cứ vào các yếu tố sau: cân đối tỷ trọng tiền vay, tiền gửi của đơn vị; đủ bù đắp chi phí và cĩ lãi; đảm bảo quyền lợi của khách hàng và ngân hàng; lãi suất bằng và lớn hơn phí trả Trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam và khơng nhỏ hơn lãi suất cho vay -u đãi của các chi nhánh NHTM trên địa bàn.
*Về lãi suất -u đãi huy động vốn: áp dụng lãi suất bình quân tăng ở một biên độ cho phép đối với khách hàng truyền thống cĩ số tiền gửi bình qn khá và cĩ số d- th-ờng xuyên hoạt động tăng dần.
*Về mức phí dịch vụ:
+ Đối với các dịch vụ ở những nơi khơng cĩ chi nhánh NHTM khác trên địa bàn cùng hoạt động thì áp dụng mức phí quy định của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Đối với các dịch vụ ở những nơi cĩ các chi nhánh NHTM khác trên địa bàn cùng thực hiện thì áp dụng mức phí bằng hoặc thấp hơn.
+ Đối với khách hàng truyền thống, chuyển tiền trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam thì cũng đ-ợc xem xét miễn giảm phí chuyển tiền để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và ngân hàng.
- Ngồi ra, Agribank chi nhánh Bến Tre cần phải tổ chức, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh trên địa bàn về các mặt nh-: sản phẩm, lãi suất, cách thức triển khai sản phẩm, quãng cáo… để đề ra quyết sách thích hợp.