NHNN với chức năng quản lý vĩ mô trong lĩnh vực tài chính tiền tệ đối với nền kinh tế và quản lý các NHTM, NHNN có vị trí quan trọng trong việc đề ra định hướng chiến lược kinh tế nói chung và chiến lược huy động vốn phục vụ cho công cuộc cơng nghiệp hố - hiện đại hố đất nước nói riêng. Trên cơ sở Luật NHNN, Luật các tổ chức tín dụng NHNN xây dựng hồn chỉnh, đồng bộ hệ thống các văn bản dưới luật, các quyết định, quy định của NHNN tạo điều kiện cho các NHTM hoạt động có hiệu quả.
Tổ chức thanh tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh các trường hợp vi phạm pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, đặc biệt đối với các trường hợp huy động vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM; giúp các ngân hàng hoàn thiện các nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh, mang lại sự an toàn hệ thống, giúp ổn định nền kinh tế.
Khởi thảo và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt trong đó cần phải khuyến khích tiết kiệm, tập trung vốn nhàn rỗi đầu tư cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các NHTM và tổ chức cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh. NHNN cần dùng lãi suất làm “địn bẩy” thúc đẩy các NHTM chú trọng cơng tác huy động vốn.
NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với các ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức Chính phủ và phi chính phủ nước ngồi nhằm động viên mọi nguồn vốn nước ngoài vào Việt Nam qua kênh hệ thống các NHTM.
chức tín dụng bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hướng phù hợp với thông lệ quốc tế. Qua đó giúp khách hàng có được đánh giá đúng đắn về ngân hàng và đưa ra quyết định đúng đắn cho riêng mình.
Thực hiện cơng bằng trong chính sách điều hành vĩ mô, như tỷ lệ dự trữ bắt buộc phải công bằng giữa các ngân hàng trong cùng địa bàn, giữa các ngân hàng có cùng loại hình hoạt động (là NHTM).
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trước những cơ hội và thách thức đặt ra cho công tác huy động vốn của VietinBank, ngân hàng cần áp dụng đồng bộ các biện pháp về kinh tế, kỹ thuật và tâm lý để gia tăng nguồn vốn huy động. Phát huy thế mạnh vốn có và khắc phục những tồn tại, VietinBank sẽ gặt hái thành công trong huy động vốn.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, nguồn vốn ln đóng vai trị quan trọng cho mỗi hoạt động của ngân hàng. Nó quy định quy mơ, kết cấu tài sản sinh lợi của ngân hàng, từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển và an toàn.
Với mục tiêu nghiên giải pháp gia tăng số lượng nguồn vốn tiền gửi và nâng cao chất lượng tiền gửi của VietinBank trong điều kiện hiện nay, nội dung luận văn đã đi sâu nghiên cứu và giải quyết được một số vấn đề cơ bản sau:
1. Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nguồn vốn tiền gửi và các hình thức huy động vốn của NHTM.
2. Phân tích và đánh giá thực trạng nguồn vốn tiền gửi của VietinBank trong giai đoạn 2010 – 2012. Qua đó nêu bật được đặc điểm cơ bản của nguồn vốn tiền gửi tại VietinBank, những điểm mạnh, điểm yếu cũng như những cơ hội và thách thức trong công tác huy động vốn tiền gửi của VietinBank.
3. Trên cơ sở phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi của VietinBank; khảo sát sự hài lòng khách hàng cũng như đánh giá những điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong huy động vốn tiền gửi của VietinBank, luận văn đã đưa ra những đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHNN và các giải pháp thiết thực nhằm giúp gia tăng số lượng tiền gửi cũng như giúp nâng cao chất lượng nguồn vốn tiền gửi tại VietinBank, đó là:
Giải pháp về phía Hội sở VietinBank gồm:
Xây dựng chính sách lãi suất huy động hợp lý và cạnh tranh. Đánh giá và cải thiện quy trình thực hiện các nghiệp vụ. Cải thiện thời gian thực hiện giao dịch.
Tăng cường công tác marketing, quảng bá thương hiệu. Đa dạng các sản phẩm huy động vốn.
Giải pháp về phát triển công nghệ. Giải pháp về nhân sự.
Giải pháp tăng tính ổn định và phát triển cho nguồn vốn huy động.
Giải pháp về phía các chi nhánh VietinBank gồm: Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý.
Nâng cao tính chủ động trong cơng tác huy động vốn. Giải pháp đối với Ban lãnh đạo chi nhánh VietinBank.
Một số hạn chế của luận văn: thời gian nghiên cứu luận văn có giới hạn nên chưa đủ điều kiện để tổng quát khả năng cạnh trong huy động vốn tiền gửi của NHTM Việt Nam so với NHTM nước ngoài. Nguồn số liệu sơ cấp được thu thập, tổng hợp qua khảo sát ý kiến của một số khách hàng, chưa thể mang tính đại diện cho đa số khách hàng, chưa tin tưởng tuyệt đối.
Với những đặc điểm phức tạp và thường xuyên thay đổi của thị trường tiền tệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, huy động vốn tiền gửi phải được nghiên cứu sâu hơn kết hợp cùng với hoạt động sử dụng vốn để có thể đạt được hiệu quả cao. Trong khn khổ luận văn thạc sỹ khơng thể tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót, tác giả rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của các thầy cơ và những người quan tâm để có thể hồn thiện hơn đề tài nghiên cứu này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng việt
Bộ Tài chính, 2007. Quyết định số 27/2007/QĐ-BTC về việc ban hành Quy
chế tổ chức và họat động cơng ty chứng khốn.
Chính phủ, 2000. Nghị định số 49/2000/NĐ-CP quy định về tổ chức và hoạt
động của Ngân hàng thương mại.
David Cox, 1997. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Hà Nội: Nhà xuất bản
Chính trị Quốc gia.
Frederic S. Mishkin, 1991. Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính. Hà
Nội: Nhà xuất bản Khoa học Kỹ thuật.
Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, 1996. Ngân hàng Việt Nam – quá trình xây
dựng và phát triển. Hà Nội: Nhà xuất bản Chính Trị Quốc Gia.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2003. Quyết định số 581/2003/QĐ-NHNN v/v ban hành quy chế dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2005. Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN v/v
ban hành “quy định về các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng”.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2006. Đề án Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020 (Ban hành kèm theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24 tháng 05 năm 2006).
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2009. Quyết định số 379/QĐ-NHNN v/v Điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2010. Thông tư số 13/2010/TT-NHNN v/v Quy định về các tỷ lệ bảo đảm an tồn trong hoạt động của tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Chỉ thị 02/2011/CT-NHNN v/v Chế
tài đối với các ngân hàng vượt trần lãi suất huy động.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Quyết định số 1972/QĐ-NHNN v/v Áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng cho tiền gửi bằng ngoại
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Thông tư 02/2011/TT-NHNN v/v Quy
định mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đồng Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Thông tư 04/2011/TT-NHNN v/v Quy
định áp dụng lãi suất trong trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tại tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Thông tư 09/2011/TT-NHNN v/v Quy
định mức lãi suất huy động vốn tối đa bằng đô la Mỹ của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011. Thông tư 30/2011/TT-NHNN v/v Quy
định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012. Thông tư 21/2012/TT-NHNN v/v quy định về hoạt động cho vay, đi vay; mua, bán có kỳ hạn giấy tờ có giá giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012. Thông tư 31/2012/TT-NHNN v/v quy
định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2012. Thông tư số 19/2012/TT-NHNN v/v sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 30/2011/TT-NHNN ngày 28/09/2011 quy định lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2011. Báo cáo thường niên năm
2010. Hà Nội: tháng 01 năm 2011.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2012. Báo cáo thường niên năm
2011. Hà Nội: tháng 01 năm 2012.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2012. Báo cáo thường niên năm
2012. Hà Nội: tháng 01 năm 2013.
Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức và Trần Huy Hồng, 1997. Tín dụng và nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại. TP.HCM: Trường Đại Học Kinh tế - Đại Học Quốc Gia TP.HCM.
Nguyễn Văn Nam và Vương Trọng Nghĩa, 2001. Quản trị Ngân hàng Thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
Peter S. Rose, 2001. Quản trị Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính.
Phan Thị Thu Hà, 2007. Ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Đại học Kinh tế Quốc dân.
Quốc hội, 1997. Luật các tổ chức tín dụng.
Trần Xuân Kiên, 1996. Chiến lược huy động vốn và sử dụng vốn trong nước
cho phát triển nền công nghiệp Việt Nam. Hà Nội: Nhà xuất bản Lao động.
Tài liệu trên các website:
Báo Khánh Hòa, 2012. Gửi tiết kiệm tiền đồng: Kênh đầu tư hấp dẫn.
<http://www.baokhanhhoa.com.vn/kinh-te/taichinh-nganhang/201209/Gui-tiet- kiem-tien-dong-Kenh-dau-tu-hap-dan-2200407/>. [Ngày truy cập: 24 tháng 09 năm 2012].
Công ty TNHH KPMG. Khảo sát về ngành ngân hàng Việt Nam.
<http://www.kpmg.com/VN/en/IssuesAndInsights/ArticlesPublications/Documents/ Advisory/Vietnam%20Banking%20Survey%202013%20-%20VN.pdf>. [Ngày truy cập: 20 tháng 08 năm 2013].
Nguyễn Anh Tuấn, 2012. Bàn về đóng gói sản phẩm ngân hàng bán lẻ.
<http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/110119.html>. [Ngày truy cập: 05 tháng 09 năm 2012].
Trường Đại học Kinh tế Quốc dân. Nội dung của công tác huy động vốn.
<http://www.voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/noi-dung-cua-cong-tac-huy-dong- von.html>. [Ngày truy cập: 29 tháng 07 năm 2012].
PHỤ LỤC
Phụ lục 1- PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – VietinBank trân trọng cảm ơn Quý Khách hàng đã tin tưởng và lựa chọn sử dụng sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng Chúng tôi. Để nâng cao chất lượng phục vụ và đáp ứng ngày một tốt hơn yêu cầu của khách hàng, Quý Khách hàng vui lịng cung cấp một số thơng tin bằng cách đánh dấu (X) vào ô vuông trong bảng dưới đây ứng với lựa chọn thích hợp nhất.
Chúng tơi cam kết sẽ mang đến cho Quý Khách hàng những sản phẩm và dịch vụ ngân hàng tốt nhất. Mọi thông tin cung cấp bởi Quý khách hàng sẽ được giữ bí mật và chỉ được sử dụng cho mục đích nghiên cứu để phục vụ Quý Khách hàng được tốt hơn.
Ngân hàng chúng tôi cảm ơn và rất trân trọng việc trả lời đầy đủ tất cả các câu hỏi dưới đây của Quý Khách hàng.
1. Quý khách hàng vui lòng cho biết lãi suất tiền gửi của VietinBank so với
ngân hàng khác
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
2. Quý khách hàng đánh giá thế nào về sự đa dạng của các sản phẩm tiền gửi của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
3. Cảm nghĩ của Quý khách hàng về thời gian thực hiện giao dịch và quy trình thủ tục thực hiện giao dịch tiền gửi của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
4. Quý khách hàng đánh giá thế nào về sự khang trang và gần gũi của trụ sở/địa điểm giao dịch của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
5. Cam kết của ngân hàng đối với các giao dịch đã thực hiện cho khách hàng
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
6. Quý khách hàng đánh giá thế nào về các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
7. Quý khách hàng đánh giá thế nào về hoạt động marketing, quảng bá ngân hàng và các sản phẩm dịch vụ của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
8. Quý khách hàng đánh giá thế nào về trình độ nghiệp vụ và thái độ phục vụ của nhân viên VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
9. Quý khách hàng đánh giá thế nào về việc VietinBank ứng dụng các công nghệ hiện đại vào phục vụ khách hàng
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
10. Quý khách hàng đánh giá thế nào về thương hiệu, uy tín của VietinBank
1. Rất tốt 2. Tốt 3. Bình thường 4. Kém 5. Rất kém
11. Quý khách hàng vui lịng cho biết:
Giới tính: 1. Nam 2. Nữ
Tuổi : 1. Dưới 35 tuổi 2. Từ 35-45 tuổi 3. Từ 46 – 60 tuổi 4. Trên 60 tuổi
Nghề nghiệp : 1. Học sinh, sinh viên 2. Công chức, viên chức
3. Hưu trí 4. Nội trợ và khác
Phụ lục 2 - PHƯƠNG TRÌNH MƠ TẢ MỐI QUAN HỆ GIỮA HÀI LÒNG
CỦA KHÁCH HÀNG VỚI CÁC THAM SỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HÀI LÒNG KHÁCH HÀNG
1. Hàm hồi quy thể hiện sự tương quan giữa biến phụ thuộc Y – Hài lòng khách hàng với 10 biến độc lập (X1 - lãi suất tiền gửi; X2 - sản phẩm tiền
gửi đa dạng; X3 – thời gian thực hiện giao dịch và quy trình thủ tục; X4 – trụ sở giao dịch khang trang gần gũi với khách hàng; X5 – cam kết của ngân hàng đối với các giao dịch đã thực hiện cho khách hàng; X6 – chính sách sản phẩm, các chương trình khuyến mại, chăm sóc khách hàng; X7 – hoạt động marketing, quảng bá hình ảnh ngân hàng và sản phẩm ngân hàng; X8 – tính chuyên nghiệp và thái độ của nhân viên ngân hàng; X9 – công nghệ ngân hàng; X10 – uy tín ngân hàng).
Dependent Variable: Y Method: Least Squares Date: 10/15/13 Time: 10:55 Sample: 1 204
Included observations: 204
Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C 0.386169 0.179991 2.145488 0.0332 X1 -0.201553 0.056328 -3.578202 0.0004 X2 0.653321 0.069025 9.464955 0.0000 X3 -0.291393 0.097963 -2.974513 0.0033 X4 0.529689 0.074034 7.154685 0.0000 X5 0.009630 0.052343 0.183986 0.8542 X6 0.105144 0.048128 2.184667 0.0301 X7 0.031712 0.063705 0.497798 0.6192 X8 -0.072847 0.068940 -1.056660 0.2920 X9 0.212718 0.069492 3.061047 0.0025 X10 -0.195441 0.079903 -2.445974 0.0153 R-squared 0.881422 Mean dependent var 1.872549 Adjusted R-squared 0.875278 S.D. dependent var 0.546761 S.E. of regression 0.193094 Akaike info criterion -0.398866 Sum squared resid 7.196061 Schwarz criterion -0.219948 Log likelihood 51.68433 F-statistic 143.4620 Durbin-Watson stat 0.543759 Prob(F-statistic) 0.000000