2.3. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIETINBANK CỦA VIETINBANK
2.3.1. Yếu tố khách quan
Sự ổn định về chính trị xã hội: sự ổn định về chính trị, an ninh và an toàn xã
hội của Việt Nam thời gian qua được giới đầu tư và cộng đồng thế giới đánh giá rất cao, đây là nguyên nhân cơ bản thu hút các doanh nghiệp, dân cư trong nước và các nhà đầu tư nước ngoài bỏ vốn đầu tư, tạo tâm lý và niềm tin cho người gửi tiền vào hệ thống ngân hàng nói chung và VietinBank nói riêng.
Mơi trường kinh tế: tiếp đà với năm 2010 và 2011, kinh tế thế giới năm 2012
tiếp tục có những bấp bênh rất lớn, mức tăng trưởng kinh tế toàn cầu thấp. Ảnh hưởng chung của kinh tế thế giới, kinh tế Việt Nam những năm qua gặp nhiều khó khăn, tăng trưởng GDP qua các năm giảm, năm 2010 là 6,78%, năm 2011: 5,89% và năm 2012 là 5,03%, ảnh hưởng không nhỏ đến nhiều ngành kinh tế trong nước. Kinh tế vĩ mơ có nhiều diễn biến phức tạp khơng có lợi cho hoạt động ngân hàng như: chỉ số giá tiêu dùng tăng cao và kéo dài, thị trường ngoại hối, thị trường vàng diễn biến phức tạp, lãi suất biến động theo chiều hướng gia tăng, … gây tâm lý e dè cho người dân khi gửi tiền kỳ hạn dài vào ngân hàng, một bộ phận lớn nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội được chuyển thành các dạng đầu tư khác có giá trị ổn định và bền vững hơn như vàng, … làm cho việc huy đông vốn vào ngân hàng ngày càng khó khăn.
Sự thay đổi trong chính sách tài chính, tiền tệ và các quy định của Chính phủ, của NHN: các văn bản quy định trần lãi suất huy động và tỷ lệ dự trữ bắt buộc
do NHNN ban hành là những văn bản có tính chất cực kỳ quan trọng cho hoạt động của các ngân hàng, trong đó có VietinBank. Các văn bản này khơng chỉ mang tính quy định mà cịn mang tính định hướng, điều hành hoạt động của toàn ngành ngân hàng. Tuy nhiên, việc quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc khác nhau đối với một số tổ
chức tín dụng, chẳng hạn giữa Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn với các NHTM khác đã tạo nên thế cạnh tranh không lành mạnh giữa các NHTM.
Môi trường dân cư: thu nhập của người dân ngày càng tăng, tầng lớp dân cư
trung lưu, giàu có đang tăng lên nhanh chóng, tập trung nhiều ở các khu đơ thị lớn. Hầu hết các chi nhánh, phòng giao dịch của VietinBank nằm tại các trung tâm kinh tế của các vùng, địa phương có đông dân cư là một lợi thế lớn cho công tác huy động vốn. Song nhìn chung VietinBank vẫn chưa khai thác triệt để lợi thế này cũng như chưa có một nghiên cứu chính thức nào về mơi trường dân cư trên các địa bàn ngân hàng đang hoạt động.
Sự phát triển của công nghệ ngân hàng và các dịch vụ: tiến trình hiện đại
hóa hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đang được triển khai mạnh mẽ. Cũng như các NHTM Nhà nước khác, VietinBank coi ứng dụng công nghệ thông tin là yếu tố then chốt, hỗ trợ mọi hoạt động phát triển kinh doanh, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an tồn và có tính thống nhất cao. Tuy nhiên bên cạnh đó vẫn còn nhiều vấn đề cần cải thiện trong hoạt động cơng nghệ để góp phần hướng đến sự thỏa mãn cao nhất cho khách hàng khi giao dịch tại VietinBank.
2.3.2. Yếu tố chủ quan
Uy tín của ngân hàng: VietinBank là một trong những NHTM Nhà nước có
uy tín cao trong ngành ngân hàng. Bên cạnh nguồn vốn được Ngân sách Nhà nước cấp, sau cổ phần hóa và bán cổ phần cho IFC và ngân hàng Bank of Tokyo – Mitsubishi đã giúp vốn điều lệ của VietinBank tăng lên đáng kể, đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định và bền vững. Ngoài ra việc tạo lập và quản lý các nguồn vốn đều tuân thủ theo các quy định của một NHTM Nhà nước, tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng: qua các năm VietinBank đều có định
hướng hoạt động cụ thể, trong đó có chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và vốn tiền gửi. Đây là một mục tiêu cụ thể và rõ ràng, có tính khả thi cao. Tuy nhiên, VietinBank chưa có những đánh giá xác định rõ điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và
thách thức để đưa ra chiến lược kinh doanh cụ thể của ngân hàng trong từng thời kỳ, đặc biệt là chiến lược huy động vốn.
Quy mô vốn chủ sở hữu: so với các NHTM Nhà nước khác, VietinBank có cơ sở vốn vững mạnh. Hệ số an tồn vốn tính đến cuối năm 2012 là 10,33%, cao hơn nhiều so với quy định 9% của NHNN (tại Thông tư 13/2010/TT-NHNN, ngày 20/8/2010) và tương đương với các ngân hàng mạnh trong khu vực. Đặc biệt sau cổ phần hóa vào tháng 07/2009, năm 2011 và 2012 VietinBank tiếp tục bán cổ phần cho Tổ chức tài chính quốc tế IFC và ngân hàng Bank of Tokyo – Mitsubishi đã làm cho vốn điều lệ tăng lên đáng kể, đạt 26.218 tỷ đồng vào cuối năm 2012 đã giúp cho VietinBank hoạt động vững mạnh. Đây là cơ hội tốt để VietinBank huy động thêm vốn phục vụ cho mục đích phát triển trong tương lai.
Cơ sở vật chất kỹ thuật và hệ thống cơng nghệ thơng tin: VietinBank hiện có
hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp cả nước, chỉ đứng sau Agribank, trụ sở giao dịch phần lớn rộng rãi, bắt mắt, được trang trí thống nhất về thương hiệu VietinBank trên cả nước đã tạo được sự thoải mái và thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng. Ngồi ra, chiến lược cơng nghệ thơng tin 2011-2015 đang được VietinBank gấp rút triển khai, thay thế cho dự án Corebanking sẽ tiếp tục tạo điều kiện hỗ trợ tốt cho hoạt động kinh doanh của VietinBank trong thời gian tới.
Chiến lược cạnh tranh khách hàng: thời gian qua chính sách khách hàng của
VietinBank đang dần thay đổi theo hướng phù hợp với sự thay đổi chung của kinh tế. Tuy nhiên chính sách đó đơi khi vẫn cịn nhiều hạn chế, chưa nhạy bén và linh hoạt, đặc biệt trong công tác điều hành lãi suất tiền gửi cũng như việc đưa ra các sản phẩm phù hợp với tâm lý của người tiêu dùng, phần nào đã làm chậm đi so với nhiều ngân hàng, đặc biệt là khối ngân hàng thương mại.