tại một số ngân hàng thƣơng mại
1.4.1 Kinh nghiệm của City Bank tại Nhật Bản
Hệ thống ngân hàng của Nhật Bản đƣợc đánh giá là bảo thủ, cồng kềnh và lệ thuộc nhiều vào chính trị. Chính vì vậy, nó tạo nên mơi trƣờng hết sức khó khăn cho ngân hàng nội địa và khơng hồn tồn thân thiện với các ngân hàng và cơng ty tài chính ở nƣớc ngồi. Trong một thời gian dài, nhiều ngân hàng nƣớc ngoài đã phải từ bỏ ý định tham gia vào thị trƣờng bán lẻ ở Nhật Bản trong khi họ đã mở rộng mạng lƣới tại nhiều nơi ở Châu Á.
Không đầu hàng trƣớc khó khăn, Citibank đã có chiến lƣợc riêng, hết sức khôn khéo để phát triển tốt dịch vụ ngân hàng bán lẻ ở Nhật Bản mà đặc biệt là tiếp cận với khách hàng cá nhân. Chiến lƣợc tiếp thị mạnh mẽ kết hợp với tiềm lực tài chính vững mạnh đã mang thành công về doanh thu, lợi nhuận và nhiều khách hàng cho Citibank tại thị trƣờng này.
Citibank đã đề nghị Chính phủ Nhật Bản cho phép họ kết nối mạng lƣới tài chính của Nhận Bản với hệ thống máy ATM của các ngân hàng thƣơng mại nƣớc này. Tuy nhiên, đề nghị này đã bị Chính phủ Nhật Bản từ chối, nhƣng nhƣ một hình thức an ủi, họ đã cho phép Citibank đƣợc kết nối với hệ thống ATM của ngân hàng Tiết kiệm Bƣu điện cũ của Chính phủ. Citibank đã không bỏ lỡ cơ hội này để quan hệ và khai thác các đối tƣợng khách hàng, đặc biệt là các khách hàng cá nhân trong khi các ngân hàng nội địa của Nhật Bản không thể thực hiện đƣợc do ngân hàng tiết kiệm Bƣu điện khơng cịn kết nối với mạng lƣới ATM nữa.
Sau đó, chỉ trong một thời gian ngắn, số lƣợng khách hàng cá nhân giao dịch với Citibank tăng lên nhanh chóng và đáng kể. Với một số lƣợng khoản hơn một ngàn tỷ USD Tiết kiệm Bƣu điện đáo hạn hàng năm, Citibank đã không ngừng khai thác, bán các sản phẩm đầu tƣ cho ngƣời tiêu dùng đang khơng ngừng tìm kiếm lợi tức cao hơn so với mức lợi tức hiện hành.
Thêm vào đó, xu hƣớng hiện hành và cấp thiết của ngƣời Nhật là đang đòi hỏi các phƣơng tiện đầu tƣ và quyền chọn tài chính ngày càng đa dạng hơn so với các nhà cho vay truyền thống. Với lợi thế là tập đồn tài chính giàu sức mạnh, Citibank đã không bỏ lỡ cơ hội này, họ đã đƣa ra nhiều loại hình dịch vụ đặc biệt là dành cho các khách hàng cá nhân nhƣ: cho phép thanh toán qua mạng điện thoại thông thƣờng hay trao đổi tiền tệ 24 giờ cho các khách hàng cá nhân, duy trì các hoạt động của hệ thống ATM 24 giờ trong suốt 07 ngày,… mà các ngân hàng khác tại Nhật chƣa chú trọng đến.
1.4.2 Kinh nghiệm của ngân hàng ANZ tại Việt Nam
Để phát triển hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân nói riêng tại thị trƣờng Việt Nam, ANZ đã gửi gắm đến tất cả
các khách hàng thông điệp: ngân hàng ANZ là một sự lựa chọn cho khách hàng muốn tối đa hóa lợi nhuận cho các khoản tiết kiệm của mình.
Hiện tại, ANZ cung cấp các sản phẩm huy động vốn cho khách hàng cá nhân với các đặc điểm đa dạng và khác biệt nhƣ sau:
- ANZ Progress Saver:
Mục đích: nhằm tiết kiệm tiền để đi du lịch nƣớc ngồi, mua nhà mới, hoặc bất cứ mục đích tiết kiệm nào.
Tính năng vƣợt trội của sản phẩm: bên cạnh hƣởng lãi suất tiền gửi, khách hàng còn đƣợc cộng điểm thƣởng hàng ngày và sẽ đƣợc chi trả vào mỗi tháng nếu số tiền mỗi lần gửi vào tài khoản là trên 10 USD và không rút ra trong 01 tháng.
Phƣơng thức giao dịch: khách hàng có thể giao dịch qua các máy ATM, ANZ Phone banking, ANZ Internet banking và các điểm giao dịch Internet.
- ANZ online Server
Tính năng vƣợt trội của sản phẩm: khách hàng sẽ đƣợc hƣởng lãi suất cạnh tranh, giao dịch tiền gửi trực tuyến, lãi suất tính mỗi ngày và trả hàng tháng cho khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản ANZ online Saver và các tài khoản khác của khách hàng tại ANZ mọi lúc thông qua ANZ Phone banking, ANZ Internet banking. Tuy nhiên, khách hàng sẽ không đƣợc rút tiền mặt trực tiếp.
Phƣơng thức giao dịch: giao dịch trực tuyến - ANZ V2 Plus:
Tính năng vƣợt trội của sản phẩm: với tài khoản này, khách hàng vừa đƣợc hƣởng lãi suất cao, vừa đƣợc sử dụng các dịch vụ truy cập tài khoản tại các máy ATM, Internet và phone banking. Đặc biệt, ngân hàng có một dịch vụ tổng đài chuyên biệt để phục vụ những yêu cầu của tài khoản này. Số dƣ tối thiểu để mở tài khoản này là 5.000 USD. Khách hàng có thể nộp, rút tiền bất cứ lúc nào mà khơng mất phí.
Phƣơng thức giao dịch: trực tuyến, hoặc tại các quầy giao dịch. - ANZ Premium Cash Management:
Tính năng vƣợt trội của sản phẩm: khách hàng đƣợc hƣởng lãi suất bậc thang, số dƣ tài khoản khoản càng nhiều lãi suất tiền gửi càng cao. Khách hàng đƣợc quyền phát hành Séc trên tài khoản này. Số dƣ tối thiểu ban đầu khi mở tài khoản này là 10.000 USD. Số dƣ duy trì là 1.000 USD.
Phƣơng thức giao dịch: trực tuyến, hoặc tại các quầy giao dịch.
1.4.3 Kinh nghiệm của một số ngân hàng nƣớc ngoài khác tại Việt Nam
Khi mới xâm nhập thị trƣờng Việt Nam, các ngân hàng quốc tế hàng đầu nhƣ Standard Chartered, HSBC, … đã đƣa ra một chiến lƣợc rất sáng tạo nhằm tiếp cận khách hàng để mở tài khoản cá nhân và cả doanh nghiệp.
Do chƣa có mạng lƣới sâu rộng, các ngân hàng ngoại hiểu rõ họ khó có thể cạnh tranh với loại hình tiết kiệm định kỳ của các ngân hàng thƣơng mại nội địa với những hình thức gửi tiền tiết kiệm ngày một linh hoạt hơn.
Lúc bấy giờ, cạnh tranh trên tài khoản thanh toán vẫn chƣa đƣợc các ngân hàng nội chú ý. Khơng ít khách hàng có tài khoản thanh tốn băn khoăn về khả năng sinh lời trong một thời gian với khoản tiền của mình khi chƣa có nhu cầu sử dụng. Tiền của khách hàng trong tài khoản thanh toán ở các NHTM trong nƣớc chỉ đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn cố định.
Để cải thiện sự thiếu sót này, sản phẩm của các nhà băng ngoại tập trung vào điểm ít có cạnh tranh này. Tức là, khách hàng chỉ cần duy trì một số tiền gửi nhất định trên tài khoản thanh tốn là có thể hƣởng lãi suất cao mà khơng cần cố định gửi bao lâu. Chủ tài khoản có thể rút tiền ra, gửi thêm tiền vào mà lãi suất hƣởng khơng thay đổi nếu vẫn duy trì đƣợc số dƣ tối thiểu đã đăng ký. Các ngân hàng ngoại đã thành công khi xâm nhập dịch vụ ngân hàng bán lẻ bằng cách nhắm vào những đoạn, ngách thị trƣờng có sự phân loại và tập trung chuyên sâu để khai thác. Nhƣng chỉ một thời gian ngắn sau đó, sản phẩm này đã đƣợc các ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc nghiên cứu, triển khai.