2.3 Tình hình rủi ro tín dụng và thực trạng cơng tác quản trị rủi ro tín dụng
2.3.3.1 Những thành tựu đã đạt được
Hoạt động theo dõi, giám sát
Thành lập Phòng Quản lý rủi ro
Cuối năm 2009 Ngân hàng đã thành lập Phòng Quản lý rủi ro nhằm thực hiện nhiệm vụ tham mưu nhằm giúp Ngân hàng phân bổ vốn một cách hiệu quả nhất. Chức năng và nhiệm vụ chính của Phịng Quản lý rủi ro trong công tác quản lý RRTD gồm:
Quản lý danh mục tín dụng (nhận dạng và đo lường):
Phân tích cơ cấu danh mục tín dụng, chính sách hiện hành về tín dụng, kết hợp với các yếu tố khác tác động đến chất lượng tín dụng nhằm xác định các xu hướng RRTD trong toàn Ngân hàng.
Đầu mối, hướng dẫn thực hiện công tác phân loại nợ.
Phối hợp với Phòng Kế hoạch tiếp thị trong công tác lập kế hoạch tín dụng.
Chính sách tín dụng (kiểm sốt và giám sát tn thủ):
Xây dựng giới hạn cơ cấu tín dụng theo từng ngành, từng sản phẩm, từng nhóm khách hàng…
Xây dựng và rà soát chiến lược phát triển tín dụng, chính sách tín dụng. Rà soát rủi ro đối với các đề xuất từ bộ phận Quan hệ khách hàng về thay đổi sản phẩm tín dụng, ban hành sản phẩm tín dụng mới.
Giám sát việc thực hiện giới hạn cơ cấu danh mục tín dụng. Xử lý nợ quá hạn, nợ xấu:
Giám sát thực trạng nợ quá hạn, nợ xấu trong toàn Ngân hàng, giám sát việc thực hiện các biện pháp xử lý nợ tại các đơn vị để đề xuất can thiệp kịp thời. Trình
cấp có thẩm quyền tại Hội sở chính các biện pháp thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu các đơn vị trình về. Trực tiếp thực hiện và điều phối với các đơn vị để thực hiện các biện pháp xử lý nợ quá hạn, nợ xấu.
Tách bạch Phịng Thẩm định TSBĐ và Phịng Phân tích tín dụng
Trước năm 2009 chun viên phân tích tín dụng kiêm ln tái định giá TSBĐ. Do khơng có chun mơn nghiệp vụ về thẩm định TSBĐ (đa số chuyên viên phân tích tín dụng tốt nghiệp chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng chứ khơng phải thẩm định giá) và số lượng nhân sự ít nên việc tái định giá tài sản chỉ mang tính hình thức, khơng sát với thực tế gây khó khăn khi phải xử lý TSBĐ. Hiện nay đã phân định rõ giữa hai bộ phận trên đồng thời đã tăng cường số lượng nhân sự để rút ngắn thời gian cũng như cải thiện chất lượng thẩm định hồ sơ.
Quy định an toàn vốn tối thiểu
Trích lập dự phịng rủi ro hợp lý
Navibank ln trích lập dự phịng ngay khi cần thiết trên cơ sở thận trọng và phù hợp với các quy định của NHNN Việt Nam. Việc trích lập dự phòng RRTD của Navibank bao gồm dự phòng cụ thể và dự phòng chung.
Ba năm nay Navibank thực hiện “thắt lưng buộc bụng” để trích dự phịng rủi ro , thể hiện quyết tâm của ngân hàng trong việc “ làm sạch” bảng cân đối kết toán.
Bắt đầu từ quý 4 năm 2006, Navibank đã áp dụng hệ thống XHTD nội bộ để phân loại nợ như sau: Nợ đủ tiêu chuẩn, Nợ cần chú ý, Nợ dưới tiêu chuẩn, Nợ nghi ngờ và Nợ có khả năng mất vốn. Việc phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro theo Điều 7 của Quyết định 493 đã được NHNN Việt Nam chấp thuận vào ngày 14 tháng 11 năm 2006 được áp dụng dựa trên sự kết hợp các yếu tố tài chính và phi tài chính phù hợp với thông lệ quốc tế là một điểm rất tiến bộ trong cơng tác trích lập dự phòng rủi ro của Navibank.