3.2 Các giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín
3.2.1.3 Nhóm các giải pháp về cơng nghệ thơng tin
Đầu tư, nâng cấp xây dựng hệ thống công nghệ hiện đại
Là một trong những Ngân hàng TMCP Việt Nam hàng đầu đang trong giai đoạn hội nhập sâu rộng với quốc tế, để có thể đáp ứng yêu cầu hội nhập, các chuẩn mực quốc tế đặt ra và giúp lãnh đạo ngân hàng có thể quản lý tài sản, an toàn hệ thống tốt hơn, nhất là quản trị RRTD, Navibank cần đầu tư, hồn thiện một hệ thống cơng nghệ ngân hàng hiện đại, xứng tầm khu vực và thế giới để thực hiện tốt hơn công tác này. Navibank đang là một trong những ngân hàng thuộc diện chương trình hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng và hệ thống thanh toán của Ngân hàng thế giới (WB), đây là một lợi thế cần được khai thác, tận dụng triệt để nhằm nhanh chóng đưa hệ thống công nghệ của ngân hàng đủ sức hỗ trợ công tác quản trị RRTD đáp ứng các chuẩn mực yêu cầu của Hiệp ước Basel II. Thông qua hệ thống công nghệ hiện đại, Navibank cùng các NHTM khác hay các chi nhánh trong nội bộ hệ thống Navibank có thể thơng tin cho nhau về tình hình hoạt động của khách hàng cùng quan hệ tín dụng trong hệ thống một cách nhanh nhất. Navibank cùng với các ngân hàng có thể phối hợp để cho vay và quản lý khoản vay đối với một khách hàng, tránh việc nhiều ngân hàng cùng cho vay một cơng trình, một dự án mà khơng thơng qua việc đồng tài trợ, dẫn đến rủi ro trong hoàn trả nợ.
Khai thác hiệu quả thông tin trong hoạt động tín dụng
Đẩy mạnh hoạt động thơng tin tín dụng sẽ cung cấp thông tin hữu hiệu cho công tác đánh giá nội bộ, hỗ trợ thực hiện tốt công tác quản trị RRTD của Navibank. Do vậy, Navibank cần quan tâm, chú trọng hơn nữa trong việc đẩy mạnh hoạt động thơng tin tín dụng vì lợi ích của chính mình.
Hệ thống thơng tin tín dụng phải đảm bảo cung cấp 2 loại thơng tin chính sau cho guồng máy quản trị RRTD của Navibank hoạt động hiệu quả:
Một là, thông tin và các chỉ tiêu thống kê phục vụ cho việc phân tích, đánh giá và xếp loại khách hàng cũng như khoản vay.
Hai là, cung cấp thơng tin có liên quan về khách hàng vay (hoặc khoản vay). Nguồn thông tin từ tổ chức cho vay không đủ mà phải thu thập thông tin từ các nguồn bên ngoài. Nguồn thơng tin từ bên ngồi có vai trị quan trọng trong việc đánh giá người vay một cách tồn diện. Đây chính là thơng tin tín dụng được cung cấp từ các cơ quan thơng tin tín dụng trong và ngồi nước.
Thơng tin đầy đủ, chính xác về khách hàng, về thị trường có vai trị rất quan trọng trong việc đảm bảo chất lượng cho vay, hạn chế rủi ro. Để khai thác sử dụng thông tin hiệu quả nhằm áp dụng các phương pháp tính tốn, đo lường rủi ro của Hiệp ước Basel II cũng như dần đáp ứng các yêu cầu của Hiệp ước này về nội dung quản trị RRTD, Navibank cần thực hiện có hiệu quả các khâu sau đây:
Thu thập thông tin về khách hàng:
Trong hoạt động tín dụng, nhiệm vụ này đóng vai trị rất quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định cho vay. Hiện nay, việc khai thác thông tin khách hàng tại Navibank cũng giống như hầu hết các NHTM khác, thường thông qua các báo cáo của khách hàng, chẳng hạn thơng tin về tài chính thường dựa trên các báo cáo tài chính trong các năm gần đây của khách hàng (doanh nghiệp). Các báo cáo khách hàng lập thường khơng qua kiểm tốn, khơng có cơ quan chức năng xác định tính trung thực của báo cáo. Do vậy, đối với cán bộ tín dụng ngân hàng Navibank, bên cạnh việc thu thập thông tin từ khách hàng cần thu thập thông tin từ các đối tác của khách hàng, từ những ngân hàng mà khách hàng có quan hệ, từ cơ quan quản lý khách hàng, từ Trung tâm thơng tin tín dụng và phịng ngừa RRTD của NHNN (CIC), Trung tâm thông tin của NHTM (TPR), từ phản ánh của cán bộ, công nhân viên...
Thu thập thông tin về thị trường:
Khi khách hàng đặt quan hệ tín dụng, bên cạnh việc khai thác thông tin về khách hàng, cán bộ tín dụng Navibank cịn phải khai thác thông tin mang tính chất thị trường về sản phẩm khách hàng kinh doanh như dự đốn tình hình cung cầu, giá cả sản phẩm, TSBĐ...
Phân tích xử lý thơng tin:
Sau khi đã thu thập các nguồn thông tin, bộ phận tín dụng Navibank phải sàng lọc nguồn thơng tin đã thu thập để phân tích, đánh giá khách hàng, khả năng tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ của vốn vay. Trên cơ sở đó ra quyết định cho vay hay từ chối cho vay, điều kiện cho vay nhằm hạn chế rủi ro có thể xảy ra.