3.2 Các giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín
3.2.2.1 Nhóm các giải pháp về thị trường
Đa dạng hóa phương thức cho vay
Trong hoạt động tín dụng có nhiều phương thức cho vay như: Cho vay hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay theo món, cho vay đồng tài trợ...
Cho vay hạn mức: Cho vay ngắn hạn thường áp dụng đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng thường xun, sản xuất kinh doanh có hiệu quả.
Cho vay theo món: Thường xuyên áp dụng đối với khách hàng vay ngắn hạn và phát sinh không thường xuyên.
Cho vay đồng tài trợ: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, khả năng đáp ứng của một ngân hàng không đủ hay việc tập trung quá mức đối với một nhóm khách hàng dễ dẫn đến rủi ro lớn nếu khách hàng không trả được nợ. Thông thường, trong trường hợp này Navibank nên cùng liên kết tham gia thẩm định dự án và góp vốn cho vay với các ngân hàng uy tín khác để chia sẻ rủi ro đảm bảo an toàn trong kinh doanh.
Ngồi ra cịn có các hình thức khác như cho vay trả góp, cho vay ủy thác, cho vay dự án đầu tư...
Với đặc thù ngân hàng quy mơ nhỏ, lượng vốn cịn hạn chế, việc đa dạng các hình thức cho vay sẽ giúp Navibank phân nhỏ RRTD, từ đó có thể quản trị RRTD hiệu quả.
Đa dạng hóa khách hàng
Trong chiến lược kinh doanh, Navibank cần có định hướng rõ ràng trong việc phân tán rủi ro theo lượng khách hàng, không nên tập trung vốn quá lớn đầu tư vào một khách hàng mà cần thực hiện đúng giới hạn cho vay một khách hàng của
NHNN. Các khoản vay cần sử dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay. Tuy nhiên, Navibank cũng cần xác định rõ cho vay cần thu hồi được vốn không nên trông chờ vào việc phát mại các TSBĐ.
Mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng khách hàng, tránh việc cho vay quá mức đối với một khách hàng, hạn chế rủi ro khi khách hàng gặp rủi ro khơng trả được nợ.
Đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư
Trong nền kinh tế thị trường, các lĩnh vực kinh doanh đều có chu kỳ tăng trưởng và suy thối. Đa dạng hóa các lĩnh đầu tư sẽ giúp cho Navibank phân tán RRTD, nguồn tiền của ngân hàng được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Để đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư có hiệu quả và an tồn, Navibank cần có chiến lược kinh doanh lâu dài ổn định dựa trên các vấn đề sau:
Bám sát định hướng tín dụng, những lĩnh vực khuyến khích đầu tư của Ngân hàng để xây dựng kế hoạch, lĩnh vực cần đầu tư.
Trên cơ sở định hướng hoạt động tín dụng của Navibank tại một số vùng kinh tế. Căn cứ vào thực tế, thuận lợi khó khăn trên địa bàn để xác định lĩnh vực đầu tư.