Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2011 31/12/2012 Dƣ nợ Tỷ lệ Dƣ nợ Tỷ lệ Bất động sản 9.427,03 84,30% 9.353,84 86,10% Máy móc thiết bị,
Phƣơng tiện vận tải 805,16 7,20% 673,56 6,20% Tài sản khác 480,86 4,30% 423,69 3,90% Khơng có TSBĐ 469,67 4,20% 412,84 3,80%
Tổng cộng 11.182,72 100% 10.863,93 100%
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động Saigonbank)
- Từ thực tế đó, xử lý TSBĐ để thu nợ là một trong những biện pháp xử lý nợ quan trọng. Tuy nhiên, do việc xử lý TSBĐ thƣờng liên quan đến nhiều thủ tục pháp lý và mất thời gian.
* Phương thức xử lý TSBĐ
Saigonbank thƣờng áp dụng các phƣơng thức xử lý TSBĐ sau:
- Cùng phối hợp với chủ tài sản chuyển nhƣợng TSBĐ để thu nợ.
- Nhận chính TSTC để thay thế một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ của bên đƣợc bảo đảm.
- Ủy quyền việc chuyển nhƣợng, đấu giá TSTC cho Trung tâm bán đấu giá tài sản hoặc Doanh nghiệp bán đấu giá tài sản để tiến hành đấu giá TSTC.
Mặc dù căn cứ vào quy định pháp luật và hợp đồng bảo đảm ký kết với khách hàng thì Saigonbank có quyền nhƣợng bán tài sản ngay khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nội dung thoả thuận tại hợp đồng tín dụng nhƣng trên thực tế, việc xử lý TSBĐ hiện nay chỉ có thể thực hiện sn sẻ khi có sự hợp tác của chủ tài sản, nhất là đối với các tài sản có đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng nhƣ quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất.
Để tháo gỡ khó khăn trong xử lý tài sản do nhu cầu giao dịch bất động sản giảm sút, trong năm 2012, Saigonbank đã ban hành quy định cụ thể về hình thức Saigonbank nhận TSBĐ để cấn trừ nợ và đã tiến hành xử lý một số khoản nợ bằng hình thức này. Đƣợc triển khai áp dụng đúng thời điểm bất động sản bị giảm giá, mức chênh lệch giữa giá trị tài sản và số tiền bảo đảm đƣợc thu hẹp, biện pháp này đã giúp ngân hàng xử lý đƣợc một số khoản nợ lớn mà khách hàng có thiện chí trả nợ cao. Tính đến 30/6/2013, Saigonbank đã xử lý nhận tài sản để cấn trừ 5 khoản nợ xấu với tổng dƣ nợ là 22,8 tỷ đồng.
Khởi kiện để yêu cầu khách hàng thanh toán nợ
Các chi nhánh Saigonbank đƣợc tự quyết định việc áp dụng biện pháp pháp lý để thu hồi nợ căn cứ trên đánh giá về tình trạng của khoản nợ.
Xử lý nợ thông qua kiện tụng đƣợc xem nhƣ lựa chọn cuối cùng của Saigonbank vì nó địi hỏi ngân hàng phải tốn nhiều thời gian và cơng sức. Ngồi ra, theo quy định hiện hành ở Saigonbank, tồn bộ q trình kiện tụng sẽ do chi nhánh tự quyết định và thực hiện, Hội sở chƣa có một phịng ban chuyên trách nào hỗ trợ pháp lý cho các đơn vị, từ đó có thể dẫn đến tình trạng NVTD tại chi nhánh lúng túng làm thủ tục kéo dài hoặc thậm chí dẫn đến kết quả phán quyết bất lợi cho ngân hàng.