2.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Phát triển TP.HCM
2.1.3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh
Từ năm 2009 đến năm 2013, mặc dù có nhiều khó khăn về kinh tế và chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN, cùng với các biện pháp mạnh hạn chế các hoạt động đầu tư, kiểm soát trần lãi suất huy động và cho vay,... nhưng về cơ bản NH đã hồn thành các chỉ tiêu tài chính,phi tài chính mà HĐQT và Đại hội đồng cổ đơng đã giao.
Bảng 2.1 Một số chỉ tiêu hoạt động chính của HDBank
ĐVT: tỷ đồng; (%) STT Năm Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 1 Tổng tài sản 19.127 34.389 45.025 52.783 86.227 2 Nguồn vốn huy động 17.119 30.494 39.684 46.368 76.304
3 Dư nợ cho vay 8.231 11.728 13.848 21.148 44.03 4 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,10% 0,83% 1,63% 2,35% 3,67% 5 Lợi nhuận trước thuế 255 351 566 427 240 6 Vốn điều lệ 1.550 2.000 3.000 5.000 8.100 7 Vốn chủ sở hữu 1.796 2.358 3.548 5.394 8.600
8 Tỷ suất lợi nhuận ròng trên tài
sản bình quân (ROA) 1,54% 1,13% 1,06% 0,9% 0,57%
9
Tỷ suất lợi nhuận rịng trên vốn chủ sở hữu bình qn (ROE)
12% 16,98% 14,27% 9,12% 5,66%
(Nguồn: Báo cáo thường niên HDBank giai đoạn 2009 – 2013)
Hoạt động huy động vốn
Năm 2009, tuy gặp nhiều khó khăn trong việc huy động vốn từ năm 2008 nhưng HDBank vẫn không ngừng sáng tạo ra các sản phẩm huy động hấp dẫn đồng thời việc đưa vào sử dụng hệ thống Core Banking nhằm duy trì và phát triển nguồn vốn huy động của ngân hàng. Lãi suất huy động vốn đã dần ổn định hơn trong năm 2009, tuy nhiên do lãi suất thấp và thị trường xuất hiện thêm nhiều kênh đầu tư hấp dẫn như chứng khoán, bất động sản, vàng nên dẫn đến nguồn vốn huy động từ khối KHCN giảm 3% . Thêm vào đó, cuộc chạy đua giữa các NH đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút KH khiến thị trường cạnh tranh ngày càng sôi động hơn. Tuy đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức như vậy, nhưng nguồn vốn huy động từ KH luôn giữ được ổn định và tăng đều.
Năm 2010, hoạt động huy động vốn gặp nhiều khó khăn, lãi suất về huy động vốn đột ngột đảo chiều và tăng mạnh vào cuối năm. Lãi suất của HDBank luôn tuân thủ theo quy định của NHNN và điều chỉnh linh hoạt theo thị trường. Nhờ sự sáng tạo, đa dạng hóa các sản phẩm tiết kiệm mang nhiều lợi ích và linh hoạt cho khách hàng nên tổng huy động vốn năm 2010 tăng 78,13% so với năm 2009. Đồng thời tăng cường công tác quan
hệ về nguồn vốn với các ngân hàng bạn nhằm tăng cường hiệu quả huy động nguồn vốn rẻ nên đã làm cho nguồn vốn huy động từ KH vẫn giữ được ổn định và tăng trưởng tốt.
Hoạt động huy động vốn năm 2011 gặp nhiều khó khăn, cạnh tranh về huy động vốn ngày càng gay gắt, đặc biệt là thời điểm cuối năm, nên huy động đã sụt giảm một thời gian và chững lại ở thời điểm cuối năm. HDBank đã chú trọng trong việc cạnh tranh ở chất lượng và sản phẩm dịch vụ. Tổng nguồn vốn huy động của HDBank đến cuối năm 2011 là 39.684 tỷ đồng, tăng 9.190 tỷ đồng so với cuối năm 2010, tương ứng tăng 30%.
Bước sang năm 2012, tình hình huy động vốn tiếp tục gặp nhiều khó khăn. Mặt bằng lãi suất huy động đã giảm mạnh về mức định hướng của NHNN, giảm từ 3 – 6% so với năm 2011. Ngoài các kế hoạch chiến lược chung toàn ngành NH, HDBank triển khai các chương trình khuyến mãi huy động lớn trong năm, ban hành cơ chế, chính sách phù hợp, phù hợp chủ trương NHNN và cạnh tranh thị trường. Nhờ đó, tốc độ huy động vốn năm 2012 của HDBank tiếp tục tăng so với năm 2011, đạt 46.368 tỷ đồng, tăng khoảng 16.84%.
Năm 2013, với nền tảng vốn có, HDBank luôn hướng tới mục tiêu cải tiến, đa dạng hóa, phong phú, linh hoạt sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng nhằm đáp ứng cao nhất lợi ích khách hàng đồng thời đồng hành với cả khó khăn của khách hàng. Ngoài ra, năm 2013 đánh dấu bước phát triển vượt bậc của HDBank khi tiến hành sáp nhập với DaiABank, tổng huy động cuối năm 2013 đạt 76.304 tỷ đồng.
Hoạt động tín dụng
Năm 2011 hoạt động TD và đầu tư gặp nhiều khó khăn trong việc chuyển đổi định hướng và xác định lại KH mục tiêu khi Nghị quyết 11/NQ-CP và Chỉ thị số 01/CT- NHNN của NHNN được ban hành. Với đặc thù một NH bán lẻ, phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh và đời sống của DN vừa và nhỏ và KHCH, tỷ trọng dư nợ cho vay đối với cá nhân trong đó cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô và cho vay tiêu dùng khác chiếm tỷ trọng rất lớn. Phần lớn các khoản cho vay phi sản xuất nói trên là cho vay trung dài hạn,vì vậy việc giảm nhanh tỷ trọng cho vay phi sản xuất về mức yêu cầu của NHNN là việc rất khó khăn. Trước bối cảnh đó, HDBank đã điều chỉnh lại một số chỉ tiêu kinh doanh phù
hợp. Trong đó, chỉ tiêu tăng trưởng TD không quá 20% để đảm bảo thực hiện theo yêu cầu của NHNN. Thực tế đến thời điểm 31/12/2011,tổng dư nợ cho vay đạt 13.848 tỷ đồng, tăng 2.120 tỷ đồng so với cuối năm 2010, tương ứng tăng 18,08% phù hợp với lộ trình tăng trưởng TD và đưa tỷ trọng cho vay phi sản xuất về mức dưới 16%, đáp ứng đúng yêu cầu của NHNN. Tuy nhiên, thực hiện chính sách của Chính phủ và NHNN, HDBank đưa ra các gói cho vay hỗ trợ DN với mức lãi suất 17 – 19% và đã tạo được những hiệu ứng tích cực đối với các DN sản xuất và xuất khẩu nông, lâm, thuỷ hải sản.
Năm 2012, được NHNN chấp thuận việc điều chỉnh chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2012 lên đến 30%, HDBank tiếp tục duy trì định hướng hoạt động TD theo chỉ đạo của NHNN là ưu tiên tài trợ đối với các KH có hoạt động xuất khẩu, các KH vay vốn phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, vay vốn lưu động đối với DN vừa và nhỏ, công nghiệp hỗ trợ, và các đối tượng cho vay không hạn chế. Đồng thời tiếp tục triển khai các gói TD ưu đãi gồm: gói tín dụng xuất khẩu, gói tín dụng lãi suất ưu đãi theo Thơng tư 14 và Thơng tư 20, gói tín dụng danh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ,... nhằm hỗ trợ các DN, KH về nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh.
Với dự báo trước những khó khăn chung của môi trường kinh tế vĩ mơ năm 2013 vẫn cịn và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng về thị phần, ngay từ đầu HDBank đã xác định tăng trưởng tín dụng theo hướng an tồn, kiểm sốt chặt chẽ rủi ro và cam kết đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng. Đến cuối năm 2013 cho vay khách hàng đạt 44.030 tỷ đồng, tăng 47,01% so với năm 2012. Cũng trong năm này, dư nợ cho vay của HDBank tăng cao do nhận được nguồn khách hàng từ DaiABank.