2.1. Giới thiệu chung về NHTMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam Ch
2.1.3. Cơ cấu tổ chức và điều hành của BIDV Đông Đồng Nai
Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức các phịng ban tại BIDV Đơng Đồng Nai
Nguồn: Phòng Kế hoạch tổng hợp BIDV Đông Đồng Nai
Nhân sự tại BIDV Đơng Đồng Nai hiện có 60 ngƣời, đƣợc tổ chức để phối hợp cơng tác theo quy trình nghiệp vụ và theo chức trách của từng Phòng/Tổ để đảm bảo cho hoạt động của Chi nhánh nói riêng và của tồn hệ thống nói chung đƣợc thơng suốt (xem sơ đồ 2.1). Cơ cấu tổ chức hoạt động của Chi nhánh nhìn chung đều đƣợc bố trí theo quyết định của HĐQT về mơ hình tổ chức Chi nhánh. Chi nhánh có thể triển khai mơ hình tổ chức phù hợp với điều kiện thực tế và quy mô dựa trên quyết định của Hội sở chính, nhƣng có lộ trình trong tƣơng lai gần sẽ cải tiến mơ hình tổ chức tất cả các Chi nhánh theo đúng chuẩn mơ hình mà Hội sở chính đã phê duyệt. (Chức năng nhiệm vụ các Phòng ban xem Phụ lục 1)
Phòng: + Tài chính kế tốn + Kế hoạch tổng hợp Phòng: + Quản lý rủi ro Phịng: + Quản trị tín dụng + Giao dịch KH Tổ: Quản lý và dịch vụ kho quỹ Phòng: + Quan hệ KHCN + Quan hệ KHDN Các PGD: + Nhơn Trạch + Long Thành KHỐI TÁC NGHIỆP KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI QHKH KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ KHỐI ĐƠN VỊ TRỰC THUỘC GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC 1 PHÓ GIÁM ĐỐC 2
2.2. Các quy định về hoạt động tín dụng tại NHTMCP Đầu Tƣ và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Đông Đồng Nai
Các phương thức cấp tín dụng tại BIDV Đơng Đồng Nai
- Cho vay bổ sung vốn lƣu động các tổ chức kinh tế.
- Cho vay đầu tƣ, phát triển dự án, cho vay đồng tài trợ các dự án. - Cho vay đầu tƣ tài sản cố định.
- Cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Cho vay chiết khấu.
- Tài trợ xuất nhập khẩu. - Phát hành bảo lãnh các loại.
- Tƣ vấn đầu tƣ thƣơng mại, thẩm dịnh đối tác.
Lãi suất cấp tín dụng: Mức lãi suất cho vay linh hoạt theo qui định của BIDV Việt Nam từng thời kỳ.
Điều kiện cấp tín dụng
- Khách hàng có tƣ cách pháp nhân đầy đủ. - Có mục đích vay vốn hợp pháp.
- Có phƣơng án vay vốn hiệu quả, khả thi.
- Có khả năng tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.
- Thực hiện đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của pháp luật. Mục đích cấp tín dụng
- Bổ sung vốn lƣu động thiếu hụt thƣờng xuyên trong quá trình SXKD, cung ứng dịch vụ.
- Thanh toán mua nguyên vật liệu, hàng hóa trong nƣớc. - Thanh tốn tiền nhập khẩu nguyên vật liệu.
- Thanh toán chi phí hợp lý trong q trình SXKD.
- Tài trợ thu mua, chế biến, sản xuất hàng xuất khẩu theo hợp đồng ngoại thƣơng đã ký hoặc L/C đã mở.
Hồ sơ cấp tín dụng
Khi có nhu cầu vay vốn, KH gửi cho các tổ chức tín dụng giấy đề nghị vay vốn và các tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn. KH phải chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật về tính chính xác và hợp pháp của các tài liệu phải gửi cho tổ chức tín dụng. Tổ chức tín dụng hƣớng dẫn các loại tài liệu KH cần gửi cho tổ chức tín dụng phù hợp với từng loại KH, loại tín dụng và khoản vay.
Thơng thƣờng bộ hồ sơ vay vốn gồm có: - Giấy đề nghị vay vốn.
- Giấy tờ chứng minh tƣ cách pháp nhân của KH: chẳng hạn nhƣ giấy phép thành lập; Quyết định bổ nhiệm giám đốc; Điều lệ hoạt động.
- Phƣơng án SXKD và kế hoạch trả nợ, hoặc dự án đầu tƣ.
- Báo cáo tài chính của 3 năm hoặc của thời kỳ gần nhất (đối với các doanh nghiệp mới thành lập).
- Các giấy tờ liên quan đến thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay. - Các giấy tờ liên quan khác nếu cần thiết.
Quy trình phân loại nợ theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ
Hệ thống tính điểm chia các ngành nghề kinh doanh thành 4 loại hình bao gồm Nơng – Lâm – Ngƣ nghiệp; Thƣơng mại dịch vụ; Xây dựng và sản xuất, và phân loại doanh nghiệp theo loại lớn, vừa hay nhỏ. Tiếp đó chấm điểm doanh nghiệp thơng qua các chỉ số tài chính và phi tài chính. Hệ thống tính điểm của BIDV đƣa ra nhiều thang điểm khác nhau cho từng khoảng giá trị của từng chỉ tiêu tài chính và phi tài chính khác nhau. Trên cơ sở đã phân tích các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính, CBTD sẽ so sánh các giá trị này với thang điểm trong hệ thống. Căn cứ theo đó, CBTD sẽ cho điểm từng chỉ tiêu. Tổng số điểm của doanh nghiệp đƣợc đối chiếu với thang điểm có sẵn của ngân hàng để xác định nhóm tín nhiệm. Khách hàng doanh nghiệp đƣợc xếp loại tín dụng: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D. (Xem thêm Phụ lục 2).Tƣơng tự, đối với khách hàng thể nhân, CBTD thu thập thông tin và hồ sơ trực tiếp từ khách hàng hoặc từ nguồn khác (nếu có) nhập vào hệ
thống XHTD nội bộ để chấm điểm, XHTD theo khách hàng và chấm điểm theo sản phẩm.