Quy mô ngân hàng: Quy mơ ngân hàng cũng là một nhân tố có ảnh hưởng
đến nợ xấu. Các ngân hàng có quy mơ lớn có thể đi liền với rủi ro cao vì kỷ luật thị trường thường bị xem nhẹ bởi các nhà cung cấp tín dụng những người kỳ vọng được nhà nước bảo hộ trong trường hợp ngân hàng bị phá sản . Hậu quả là, các ngân hàng có quy mơ lớn có thể gia tăng địn bẩy quá lớn và mở rộng tín dụng cho các khách hàng có chất lượng thấp.
Tốc độ tăng trƣởng tín dụng: Trong số các đặc điểm của ngân hàng, tăng
trưởng tín dụng cũng được xem là một yếu tố có ảnh hưởng đến nợ xấu. Tăng trưởng tín dụng nhanh thường đi liền với chất lượng tín dụng thấp do việc nới lỏng các ràng buộc trong cho vay.
Chính sách tín dụng: chính sách tín dụng của ngân hàng bao gồm một loạt
các vấn đề như quy định về điều kiện, tiêu chuẩn tín dụng đối với khách hàng, lĩnh vực tài trợ, biện pháp bảo đảm tiền vay, quy trình quản lý tín dụng, lãi suất. Một chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút nhiều KH, đảm bảo khả năng sinh lời từ hoạt động tín dụng trên cơ sở hạn chế rủi ro, tuân thủ phương pháp, đường lối chính sách của Nhà nước. Điều đó cũng có nghĩa chất lượng tín dụng tuỳ thuộc vào việc xây dựng chính sách TD của
NHTM có đúng đắn hay khơng. Bất cứ NH nào muốn có chất lượng TD tốt cũng đều phải có chính sách TD khoa học, phù hợp với thực tế của NH cũng như của thị trường.
Công tác tổ chức của ngân hàng: Tổ chức đây là tổ chức các phòng ban,
nhân sự và tổ chức hoạt động NH. Để NH hoạt động hiệu quả cần có sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các cán bộ nhân viên, các phòng ban, giữa các NH với nhau, giữa NH với cơ quan khác, đảm bảo cho NH hoạt động nhịp nhàng, thống nhất có hiệu quả. Và qua đó đáp ứng kịp thời yêu cầu KH và theo dõi khoản vay nhờ đó mà nâng cao được hiệu quả tín dụng.
Quy trình tín dụng: là trình tự các bước mà ngân hàng thực hiện cho vay
đối với khách hàng. Quy trình tín dụng phản ánh ngun tắc cho vay, phương pháp cho vay, trình tự giải quyết các công việc, thủ tục hành chính và thẩm quyền giải quyết các vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng. Chất lượng tín dụng có được đảm bảo hay khơng phụ thuộc rất lớn vào việc ngân hàng có thực hiện tốt các bước trong quy trình tín dụng hay khơng. Một quy trình tín dụng hợp lý sẽ góp phần nâng cao hiệu quả, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động tín dụng.
Phẩm chất và trình độ cán bộ tín dụng: Con người là yếu tố quyết định
đến sự thành bại trong mọi hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động của ngân hàng nói riêng. Việc tuyển chọn nhân sự có đạo đức nghề nghiệp tốt và giỏi về chuyên môn sẽ giúp cho ngân hàng có thể ngăn ngừa được những sai phạm có thể xảy ra khi thực hiện chu kỳ khép kín của một khoản tín dụng. Chính sách tín dụng chỉ ra phương châm hoạt động của mỗi NH. Nhưng thực hiện quy trình tín dụng, ra quyết định có cấp tín dụng hay khơng phụ thuộc vào cán bộ tín dụng. Để cho vay đạt hiệu quả cao, các cán bộ tín dụng phải am hiểu khách hàng, lĩnh vực và mơi trường mà khách hàng kinh doanh, phải có khả năng dự báo các vấn đề liên quan đến khách hàng vay.
Cơng tác kiểm sốt nội bộ: Đây là biện pháp giúp cho Ban lãnh đạo NH có
được những thơng tin chính xác về tình hình kinh doanh của NH từ đó duy trì có hiệu quả hoạt động tín dụng phù hợp với chính sách tín dụng nhằm đạt được các mục tiêu đề ra. Chất lượng tín dụng tuỳ thuộc vào mức độ phát hiện kịp thời nguyên nhân các sai sót phát sinh, các gian lận trong q trình thực hiện một khoản tín dụng của cơng tác kiểm sốt nội bộ để có biện pháp khắc phục kịp thời.
Xếp hạng tín dụng nội bộ :Xếp hạng tín dụng (XHTD) khách hàng vay
vốn là việc NHTM đánh giá năng lực tài chính, tình hình hoạt động hiện tại và triển vọng phát triển trong tương lai của khách hàng, qua đó xác định mức độ rủi ro không trả được nợ và khả năng trả nợ trong tương lai. Kết quả XHTD nội bộ là một trong những yếu tố để xem xét chính sách giá cho KH như mức lãi suất, phí NH áp dụng cho KH...
Hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tín dụng: Việc ứng dụng các công nghệ hiện đại giúp cho NH có được thơng tin
nhanh và đầy đủ, có được thơng tin chính xác và đầy đủ giúp cho NH có được quyết định cấp tín dụng một cách chính xác. Đồng thời nhờ vào hệ thống công nghệ hiện đại nên thời gian giải quyết hồ sơ cho KH được hiện đại hóa và chuyên nghiệp hơn, thơng qua đó rút ngắn được thời gian, đáp ứng ngày càng tốt kỳ vọng của KH về thời gian xử lý.