5. Kết cấu của đề tài
2.1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA ACB
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.3: Dư nợ cho vay theo các thành phần kinh tế của ACB năm 2010-2013 ĐVT: tỷ đồng ĐVT: tỷ đồng Năm Thành phần kinh tế 2010 2011 2012 2013 So sánh 2011/2010 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012 ± ∆ % ± ∆ % ± ∆ % Doanh nghiệp nhà nước 4.932 3.317 3.269 2.626 (1.615) ( 32,75) (48) (1,48) (643) (19,67) Công ty CP, TNHH, DNTN 48.642 62.316 54.396 57.044 13.674 28,11 (7.920) (12,71) 2.648 4,87
Công ty 100% nước ngoài
204 807 468 390 603 295,59 (339) (42,01) (78) (16,67)
Công ty liên doanh 388 501 306 536 113 29,12 (195) (38,92) 230 75,16
Hợp tác xã 21 21 27 36 0 0 6 28,57 9 33,33
Cá nhân (đối tượng khác)
32.459 35.847 44.349 45.547 3.388 10,44 8.502 23,72 1.198 2,7
Tổng cộng 86.648 102.809 102.815 106.179 16.161 18,65 6 0.006 3.364 3,27
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB từ năm 2010-2013)
ACB luôn bám sát và thực hiện nguyên tắc huy động vốn là để cho khách hàng vay nên chú trọng đến kế hoạch cân đối giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn sao cho khơng q ít để tránh dư thừa vốn hoặc thiếu thanh khoản, đồng thời chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra là tối ưu nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên, bên cạnh việc duy trì tăng trưởng tín dụng dưới 20% cũng như quy định dư nợ cho vay trong lĩnh vực phi sản xuất so với tổng dư nợ tối đa đến 31/12/2011 là 16% đã ảnh hưởng nhiều tới hoạt động tín dụng của tồn hệ thống ngân hàng cũng như của ACB. Năm 2010, tổng dư nợ cho vay đạt 86.648 tỷ đồng. Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng được đảm bảo tỷ lệ nợ nhóm 3 – 5 của ACB rất thấp so với ngành (0.34% đến 2.5%).
Năm 2012-2013 dư nợ cho vay của ACB hầu như khơng tăng trưởng. Trong đó, ACB tăng mạnh cho vay đối với thành phần kinh tế là hợp tác xã và cá nhân. Trong khi, tỷ lệ cho vay đối với các thành phần kinh tế khác có sự tăng giảm qua các năm thì dư nợ cho vay cá nhân luôn tăng trưởng dương, đặc biệt năm 2012 tăng 8.502 tỷ đồng so với năm 2011. Điều này cho thấy, cơ cấu chuyển đổi sang cho vay cá nhân phù hợp với việc xây dựng NHBL của ACB. Trong năm 2013, dư nợ cho vay tăng cao đối với 2 thành phần kinh tế là Công ty CP, TNHH, DNTN và cá nhân (đối tượng khác). Tuy nhiên, dư nợ cho vay cá nhân năm 2013 chỉ tăng 2.7% so với năm 2012. Do tình hình khó khăn chung của nền kinh tế nên tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp.