5. Kết cấu của đề tài
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (NĂM 2014 ĐẾN 2018)
3.1.1. Định hướng chung của ngân hàng TMCP Á Châu
ACB tập trung nguồn lực trong các lĩnh vực sau: (i) định hướng KH, (ii) quản lý rủi ro, (iii) kết quả tài chính bền vững, (iv) năng suất và hiệu quả, và (v) đạo đức kinh doanh. Trong 20 năm hoạt động ACB luôn giữ vững sự tăng trưởng tuy nhiên những năm gần đây ACB gặp khơng ít khó khăn. Hệ số an tồn vốn CAR của ACB qua các năm đều > 9% (năm 2013 là 14,66%).
Các giá trị cốt lõi của ACB đã được xác định là Chính trực, Cẩn trọng, Cách tân, Hài hòa và Hiệu quả, là nền tảng cho các nguyên tắc hành động cũng như chính sách đối với các đối tượng liên quan bao gồm cổ đông, nhân viên, khách hàng và cộng đồng.
Định hướng phát triển kinh doanh trong giai đoạn 2014 – 2018 bao gồm:
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính bán lẻ, ACB tiếp tục tập trung vào phân đoạn KH có thu nhập cao và trung bình. Các tiểu dự án chiến lược sẽ chú trọng thu hút KH mới và giữ chân KH hiện tại.
Trong lĩnh vực dịch vụ tài chính cung cấp cho doanh nghiệp, ACB hướng đến khách hàng mục tiêu là doanh nghiệp nhỏ và vừa, tiếp cận có chọn lọc với các doanh nghiệp lớn. Các tiểu dự án chiến lược liên quan đến thị trường doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ chú trọng thu hút và gắn kết khách hàng với ACB.
Trong lĩnh vực thị trường tài chính, ACB trước đây tập trung vào kinh doanh vàng và cho vay liên ngân hàng nay chuyển sang hoạt động hỗ trợ KH, bao gồm quản
và thúc đẩy hoạt động tự doanh. (Nguồn: Định hướng chiến lược phát triển 2014 -2018 và tầm nhìn 2020 của ACB )
* MỤC TIÊU TÀI CHÍNH TÍN DỤNG NĂM 2014
Định hướng của ACB trong năm 2014 là giải quyết các vấn đề tồn đọng và củng cố nền tảng hoạt động; tiếp tục khơi phục dần quy mơ hoạt động, uy tín và thị phần theo hướng tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi; tiếp tục nâng cao năng lực quản trị rủi ro, quản trị tài chính, v.v. nhằm tạo tiền đề tăng trưởng bền vững trong dài hạn.
Trên cơ sở đó, mục tiêu tài chính tín dụng năm 2014 được đặt ra như sau: •Tổng tài sản dự kiến tăng lên mức: 190.000 tỷ đồng.
•Tiền gửi huy động từ khách hàng tăng trưởng: 13%. •Tín dụng tăng trưởng: 13%.
•Lợi nhuận trước thuế Tập đồn khoảng: 1.189 tỷ đồng •Tỷ lệ nợ xấu khơng vượt q: 3%.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Trong điều kiện kinh tế ngày càng phát triển, đời sống con người ngày được nâng cao thì cho vay KH cá nhân là thị trường đầy tiềm năng và cũng chứa đựng khơng ít rủi ro. Để khai thác hết tiềm năng thị trường, ACB chủ trương đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng, vay mua nhà nâng cao hiệu quả cho vay. Tăng cường cho vay KH cá nhân hoạt động kinh doanh như kinh doanh cá thể, hộ gia đình để tiếp vốn SXKD. Do đây là một trong những mảng dư nợ cá nhân chiếm tỷ trọng lớn. ACB tiếp tục thực đa dạng hóa sản phẩm cho vay như đối với các đơn vị trả lương qua tài khoản ngân hàng sẽ được cho vay tín chấp, vay tiêu dùng với nhiều sản phẩm mới, lãi suất hấp dẫn, khơng những góp phần kích cầu tiêu dùng trong thời kỳ nền kinh tế suy giảm mà còn tạo cơ hội để quảng bá xây dựng thương hiệu và dịch vụ uy tín đối với KH.
- Xây dựng định hướng phát triển:
+ Tăng trưởng cao bằng cách tạo lập sự khác biệt trên cơ sở hiểu biết nhu cầu KH, hướng tới KH.
+ Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả và chuyên nghiệp để đảm bảo cho sự tăng trưởng bền vững.
+ Đảm bảo tình trạng tài chính ở mức độ an tồn cao, nâng cao việc sử dụng vốn cổ đông để xây dựng ACB trở thành ngân hàng vững mạnh có thể vượt qua thử thách trong môi trường kinh doanh cịn chưa hồn hảo của ngành Ngân hàng Việt Nam.
+ Phát triển văn hóa ACB thành yếu tố tinh thần gắn kết tồn hệ thống một cách xuyên suốt.
+ KH vay cá nhân sẽ được xếp hạng tín dụng trong q trình thẩm định, phân tích và định lượng rủi ro cho từng KH.
+ Xây dựng ACB là đối tác tin cậy cho nhu cầu tài chính trọn đời cho KH. - Định hướng cho phát triển tín dụng cá nhân
Chú trọng phát triển KH có thu nhập từ trung bình khá trở lên, bao gồm: Nhóm KH thu nhập cao như lãnh đạo, doanh nhân, nhà quản lý..., Nhóm KH thu nhập trung bình khá trở lên và có nghề nghiệp ổn định: cơng chức, cán bộ công nhân viên tại các cơ quan, doanh nghiệp nhà nước, các công ty lớn,…
- Địa bàn mục tiêu
Chú trọng phát triển hoạt động NHBL tại các đô thị loại đặc biệt, loại 1, loại 2 và loại 3 (là các thành phố trực thuộc trung ương hoặc trực thuộc tỉnh, với chức năng là trung tâm chính trị, kinh tế, văn hố, khoa học kỹ thuật, du lịch, dịch vụ, đầu mối giao thơng) là những nơi có mật độ dân số đơng, dân cư có thu nhập khá, có nhu cầu chi tiêu cao, do đó tạo ra nhiều tiềm năng để phát triển tín dụng cá nhân. Đối với KH là hộ sản
xuất kinh doanh: tập trung phát triển KH trong các lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ, gia công, chế biến, nuôi trồng, xuất nhập khẩu...
- Sản phẩm tín dụng
Danh mục sản phẩm tín dụng hấp dẫn, đa dạng, đa tiện ích và phù hợp với từng đối tượng KH, có thể đáp ứng tối đa nhu cầu KH với các sản phẩm chiến lược như: cho vay bất động sản, cho vay SXKD, cho vay tiêu dùng, cho vay mua ô tô.
+ Các sản phẩm tín dụng truyền thống: nâng cao chất lượng, tiện ích, đơn giản hoá thủ tục giao dịch và thân thiện với KH.
+ Cung cấp sản phẩm hiện đại: bắt kịp nhu cầu của KH, nhanh chóng đưa ra các sản phẩm trên cơ sở sử dụng công nghệ hiện đại để cung cấp cho khách hàng trọn gói sản phẩm dịch vụ tài chính cá nhân.