CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
5.2.2. Nhóm các giải pháp thuộc về các yếu tố kinh tế vĩ mô
5.2.2.1. Về tăng trưởng kinh tế
Từ kết quả nghiên cứu cho thấy, tốc độ tăng trưởng GDP thực của năm trước và tỷ lệ nợ xấu có mối quan hệ ngược chiều. Do đó để hạn chế rủi ro tín dụng và góp phần ổn định nền kinh tế vĩ mô, thúc đẩy các thành phần kinh tế trong nước phát triển bền vững, Chính phủ cần ưu tiên xây dựng chính sách kích cầu nhằm khơi thông nguồn vốn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như giữ vững thị phần trong bối cảnh nền kinh tế cịn nhiều khó khăn như hiện nay. Chính phủ và các cơ quan hữu quan cần quán triệt tư tưởng và đề ra những giải pháp hữu hiệu để tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, mở rộng thị trường xuất khẩu, đa dạng hóa thị trường nhập khẩu cũng như khai thác triệt để và có hiệu quả các lợi thế trong các Hiệp định thương mại. Bên cạnh đó, Nhà nước cần tập trung vốn để đầu tư vào các ngành nghề có sức ảnh hưởng lớn, độ lan tỏa rộng khắp và mang lại giá trị cao cho nền kinh tế đồng thời phải có sự kiểm sốt chặt chẽ, giám sát nghiêm ngặt q trình đầu tư để tránh tình trạng đầu tư ồ ạt, quá sức chịu đựng của nền kinh tế cũng như tạo nhiều áp lực và rủi ro khi môi trường cạnh tranh khơng lành mạnh và thiếu bình đẳng. Ngồi ra, Chính phủ cần kiểm sốt chặt chẽ hoạt động đầu tư cơng, tránh tình trạng áp lực nợ công và tăng thâm hụt ngân sách, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.
5.2.2.2. Ổn định tỷ giá hối đoái
Hoạt động xuất nhập khẩu của Việt Nam có thuận lợi hay khơng, một mặt là do chính sách ngoại thương của Việt Nam nhưng mặt khác chính sách tỷ giá hối đối cũng có những tác động đáng kể đến sự sôi động của hoạt động xuất nhập khẩu. Do đó, để khuyến khích tiêu dùng hàng nội địa, thu hút các nhà đầu tư nước ngồi thì Chính phủ cần thực hiện việc tăng giá Việt Nam đồng. Việc tăng giá này sẽ thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài, đẩy mạnh người dân tiêu dùng hàng hóa
trong nước, tuy nhiên việc để Việt Nam đồng tăng giá cũng sẽ gặp phải sự trả đũa của các bạn hàng thế giới, mặt khác việc tăng giá VND trong thời gian dài sẽ làm cho cán cân thương mại bị ảnh hưởng mà nghiêm trọng hơn là thâm hụt cán cân thương mại do nhập khẩu tăng mạnh hơn lượng xuất khẩu. Do đó, tùy theo tình hình kinh tế Việt Nam mà Chính phủ cần có những điều chỉnh phù hợp cũng như ban hành những chính sách giúp ổn định nền kinh tế vĩ mô và tăng trưởng bền vững. Chính phủ cần kết hợp hài hịa trong việc áp dụng chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ, điều hành tỷ giá hối đoái một cách chủ động, linh hoạt theo tín hiệu thị trường. Điều này giúp cho dòng vốn trong nền kinh tế được khơi thông liên tục, giúp các thành phần kinh tế hoạt động hiệu quả hơn, các NHTM cũng sẽ hạn chế được RRTD trong quá trình tài trợ vốn cho các đối tượng khách hàng.
5.2.2.3. Kiềm chế lạm phát, giữ vững ổn định nền kinh tế thị trường Hoạt động của nền kinh tế thị trường phụ thuộc rất nhiều vào vấn đề lạm Hoạt động của nền kinh tế thị trường phụ thuộc rất nhiều vào vấn đề lạm phát. Lạm phát gia tăng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến tất cả các mặt hoạt động trong nền kinh tế và một trường hợp điển hình là làm cho RRTD của các NHTM Việt Nam gia tăng theo như kết quả nghiên cứu. Do đó, Chính phủ cần thực thi chính sách tiền tệ kết hợp với chính sách tài khóa một cách hợp lý, một mặt giúp kiềm chế lạm phát, góp phần ổn định nền kinh tế thị trường; mặt khác giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và bảo đảm an sinh xã hội.
5.2.2.4. Hoàn thiện hành lang pháp lý liên quan đến hoạt động của các Ngân hàng thương mại
Chính phủ và các cơ quan hữu quan cần xây dựng một cơ sở pháp lý đầy đủ và rõ ràng ở tất cả mọi lĩnh vực trong nền kinh tế. Hoạt động của các NHTM rất đa dạng, trong đó hoạt động sôi nổi nhất và chịu nhiều rủi ro nhất là hoạt động tín dụng. Do đó, việc kiện tồn hệ thống pháp luật cũng như những chính sách và quy định chung về các hoạt động có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng là rất cần thiết. Trên thực tế hiện nay, nhiều quy định của Nhà nước liên quan đến vấn đề nhận tài sản bảo đảm, nhận và chuyển nhượng bất động sản, giải quyết các vụ án kinh tế liên quan đến hoạt động ngân hàng như kiện tụng để xử lý các khoản nợ
xấu, … vẫn còn nhiều bất cập, thủ tục cịn cồng kềnh, rườm rà, gây nhiều khó khăn cho các NHTM. Do đó, việc giảm bớt những thủ tục khơng cần thiết, minh bạch và cụ thể hóa từng vấn đề trong chính sách pháp luật sẽ giúp cho các TCTD dễ dàng thực hiện hoạt động kinh doanh của mình, từ đó góp phần ổn định hệ thống tài chính trong nền kinh tế.
5.2.2.5. Xây dựng và phát triển thị trường mua bán nợ
Hiện nay, thị trường mua bán nợ xấu vẫn chưa được hình thành, việc mua bán nợ xấu vẫn chưa được xử lý một cách hiệu quả, lượng nợ xấu ở các NHTM vẫn còn tồn đọng rất nhiều, ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động của các NHTM cũng như hệ thống tài chính của Việt Nam. Trên thực tế có nhiều cơng ty mua bán nợ xấu như VAMC, các AMC, DATC đã đóng góp rất lớn trong q trình xử lý nợ xấu của Việt Nam như: hỗ trợ khách hàng vay vốn thông qua việc cơ cấu lại các khoản nợ, chứng khốn hóa các khoản nợ, các NHTM sau khi bán các khoản nợ xấu cho các tổ chức này, BCTC của các NHTM trở nên “sạch” hơn và được thay thế bằng các trái phiếu đặc biệt do các tổ chức này phát hành. Tuy nhiên, hoạt động của các công ty mua bán nợ xấu vẫn còn chưa hiệu quả, các chính sách quy định của Nhà nước về hoạt động của các công ty này vẫn chưa rõ ràng, cụ thể và chưa đáp ứng được yêu cầu xử lý nợ xấu của các NHTM. Các công ty này khi mua lại nợ xấu của các NHTM thì rất dễ nhưng để xử lý các khoản nợ xấu này thì cịn địi hỏi rất nhiều yếu tố phức tạp, phải được sự đồng ý của người đi vay bởi trong trường hợp này người cho vay và các cơng ty xử lý nợ xấu khơng được tồn quyền xử lý nợ xấu và đấu giá bán tài sản bảo đảm, hơn nữa việc bán các khoản nợ xấu này vẫn chưa hiệu quả do giá cả vẫn còn được áp đặt, chưa được điều chỉnh theo giá thị trường và phù hợp với quan hệ cung cầu do hiện nay thị trường mua bán nợ vẫn đang trong giai đoạn thành hình và thiếu sự cạnh tranh.
Do đó, để đáp ứng yêu cầu xử lý nợ xấu được thành công và mang lại hiệu quả cao đòi hỏi thị trường mua bán nợ cần được xây dựng và phát triển. Do đó, Chính phủ và các cơ quan hữu quan cần ban hành nhiều quy định hướng dẫn, khung pháp lý có liên quan cũng như tham khảo ở các nước phát triển trên thế giới để có
cơ sở giúp cho Việt Nam hình thành một thị trường mua bán nợ hoàn chỉnh phục vụ tốt cho các NHTM trong quá trình xử lý nợ xấu. Mặt khác, vai trò của các TCTD cần được nâng cao và chủ động trong quá trình mua bán nợ xấu, từ đó góp phần cho việc xử lý nợ xấu được nhanh hơn và hiệu quả, tăng tính thanh khoản cho thị trường.
5.2.2.6. Đẩy nhanh tiến trình tái cơ cấu hệ thống Ngân hàng thương mại mại
Theo đề án tái cơ cấu các TCTD, NHNN sẽ tiến hành đánh giá, xác định quy mô, chất lượng hoạt động của các TCTD, tình trạng nợ xấu, khả năng quản lý để xây dựng phương án tái cơ cấu một cách hợp lý. Tuy nhiên, đến nay đề án tái cơ cấu hệ thống NHTM vẫn còn chưa được tiến hành triệt để, dẫn đến còn một số NHTM hoạt động yếu kém, năng lực tài chính khơng lành mạnh, quản trị điều hành còn kém dẫn đến hiệu quả hoạt động khơng cao, nợ xấu gia tăng. Chính điều này đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của cả hệ thống tài chính Việt Nam. Do đó, đứng trước u cầu củng cố và phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, NHNN cần có cơ chế, khung pháp lý nhằm hoàn thiện hoạt động tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, mua bán và sáp nhập các NHTM nhỏ, hoạt động khơng hiệu quả, khuyến khích các nhà đầu tư nước ngồi có tiềm lực tài chính lành mạnh để trở thành cổ đông chiến lược mua lại các TCTD yếu kém, hạn chế được nợ xấu, lành mạnh hóa hệ thống NHTM Việt Nam.
5.2.2.7. Xây dựng cơ chế điều hành lãi suất hợp lý
NHNN cần xây dựng một cơ chế lãi suất hợp lý, phù hợp với tình hình thị trường, giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Hiện nay, lãi suất huy động, cho vay của các NHTM đều chịu sự quản lý của NHNN, tuy nhiên một số NHTM muốn phát triển khách hàng cũng như nâng cao sự cạnh tranh nên đã điều chỉnh lãi suất vượt quá biên độ cho phép của NHNN, ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của các TCTD. Các NHTM huy động vốn nhàn rỗi từ các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp và các định chế tài chính trong nền kinh tế với lãi suất cao nhằm thu hút vốn, từ đó kéo theo nguồn vốn cho
vay với chi phí cao khiến cho các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn cũng như gặp nhiều áp lực trong việc thanh toán các khoản nợ vay ngân hàng. Điều này đã làm cho RRTD trong hệ thống NHTM gia tăng. Do đó, để hạn chế đến mức tối đa hiện tượng chạy theo khách hàng và điều chỉnh lãi suất trái với quy định, NHNN cần theo dõi chặt chẽ tình hình diễn biến lãi suất thị trường và điều chỉnh lãi suất một cách hợp lý nhằm khơi thơng dịng vốn trong nền kinh tế, có biện pháp chế tài đối với các TCTD thực hiện trái với quy định của NHNN đã ban hành.