2.4.3 .3Đánh giá chung thang đo bằng phân tích nhân tố EFA
3.2 Các giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng của ngân hàng
3.2.2 Giải pháp hƣớng về lợi ích tài chính của khách hàng
Ngoài những yếu tố nhƣ sản phẩm đa dạng thƣơng hiệu uy tín, giao dịch thuận tiện thì vấn đề lãi suất luôn hấp dẫn khách hàng đặc biệt là những khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn. Qua nghiên cứu ở chƣơng 2 cho thấy yếu tố “ lợi ích tài chính” tác động mạnh
đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiền của khách hàng. Các lợi ích mà khách hàng có đƣợc khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đƣợc thể hiện qua các khía cạnh: lãi suất cao, rút tiền linh hoạt, các chƣơng trình khuyến mãi, quà tặng, ƣu đãi đối với các dịch vụ khác. Ngân hàng cần căn cứ vào tình hình hoạt động và đặc điểm của chính ngân hàng mình nghiên cứu xây dựng chính sách lãi suất, phí dịch vụ các sản phẩm khác một cách hợp lý trên tinh thần càng thấp càng tốt, vừa đảm bảo lợi ích ngƣời gửi tiền, vừa đảm bảo nguồn thu, đồng thời vẫn duy trì khả năng cạnh tranh và thu hút khách hàng.
Những quy định của NHNN về trần lãi suất huy động đã dẫn đến những cuộc chạy đua lãi suất ngầm của các NHTM. Do đó, để giữ chân khách hàng Eximbank cần phải xây dựng chính sách lãi suất trên cơ sở nhu cầu khách hàng và lợi ích của chính ngân hàng mình và đảm bảo tính linh hoạt, uyển chuyển cùng với hiệu quả kinh doanh. Ngồi ra chính sách lãi suất huy động còn dựa trên cơ sở sử dụng vốn ở từng giai đoạn cụ thể khác nhau. Theo định hƣớng Eximbank tập trung hoạt động bán lẻ với đối với tƣợng chính là các cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời gia tăng vốn có kỳ hạn dài, do đó Eximbank cần đầu tƣ nghiên cứu sâu thêm để đƣa ra những sản phẩm tiền gửi với lãi suất và ƣu đãi hấp dẫn phục vụ khách hàng mục tiêu. Trong năm 2015, Eximbank mới triển khai một số chƣơng trình đó là chƣơng trình “Nhân niềm tin, nhận ƣu đãi” áp dụng lãi suất thƣởng cộng thêm cho khách hàng với những mức tiền gửi không kỳ hạn nhất định, áp dụng lãi suất cao cho các kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng, chƣơng trình “ Lãi suất lớn” với mức cộng thêm 0.2- 0.6% dành cho khách hàng gửi vốn mới hay “Tƣng nừng lễ hội” với điều kiện là gửi tiết kiệm, tích lũy điểm để bốc thăm nhận quà,… nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh với các chƣơng trình sản phẩm của ngân hàng khác.
Việc xác định đƣợc mức lãi suất phụ thuộc vào từng điều kiện cụ thể của nền kinh tế, quan hệ cung cầu vốn trên thị trƣờng và sự cạnh tranh của các đối thủ. Trên cơ sở tính tốn rủi ro của từng món huy động mà ngân hàng có những mức lãi suất phù hợp. Ngân hàng phải thƣờng xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất của thị trƣờng, dự đoán xu hƣớng biến động để đƣa ra những mức lãi suất cạnh tranh nhƣng vẫn phải bảo đảm mang lại lợi ích cho ngân hàng.
Trong những năm gần đây, vốn tiền gửi có kỳ hạn dài tƣơng đối hạn chế tại Eximbank nên Eximbank cần đẩy mạnh hơn nữa nguồn vốn này để thu hút đƣợc nguồn
vốn mang tính ổn định cho ngân hàng. Việc điều chỉnh lãi suất đối với các kỳ hạn dài ngân hàng có thể dựa vào lãi suất trái phiếu, kỳ phiếu của các ngân hàng lớn để có chính sách phù hợp cạnh tranh mà không quá tốn kém về chi phí.
Bên cạnh đó, các loại phí giao dịch cũng là một rào cản trong cơng tác huy động tiền gửi tại Eximbank. Ngân hàng nên rà soát lại các loại phí khơng phù hợp đê nâng cao khả năng cạnh tranh hay có thể đề ra các chính sách về ƣu đãi phí dịch vụ, phí chuyển tiền, thanh toán xuất nhập khẩu dựa trên doanh số thanh toán qua ngân hàng đối với các khách hàng mục tiêu nhƣ khách hàng là tổ chức, hộ kinh doanh … để khuyến khích khách hàng thƣờng xuyên sử dụng các dịch vụ của Eximbank nhằm lôi kéo dòng tiền của doanh nghiệp về ngân hàng, gia tăng số dƣ tiền gửi khơng kỳ hạn bình qn của cả hệ thống bởi đây là nguồn vốn có chi phí rẻ đối với ngân hàng.
Ngồi ra các chƣơng trình hậu mãi nhƣ gia tăng thêm quyền lợi cho khách hàng khi gửi tiền tại Eximbank, ƣu tiên vay cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất thấp, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng, chƣơng trình tri ân khách hàng hay tặng quà, tặng lãi suất cho những khách hàng cũ, khách hàng thân thiết… ngoài mục tiêu gia tăng lợi ích cho khách hàng còn làm cho khách hàng cảm thấy đƣợc quan tâm, gắn bó với ngân hàng hơn.