2.4.3 .3Đánh giá chung thang đo bằng phân tích nhân tố EFA
3.4 Hạn chế của bài nghiên cứu và hƣớng nghiên cứu tiếp theo
3.4.2 Những định hƣớng cho các nghiên cứu tiếp theo:
Mở rộng phạm vị nghiên cứu về cả địa bàn nghiên cứu và đối tƣợng khách hàng, số lƣợng khách hàng khảo sát nghiên cứu để khi đó kết quả nghiên cứu mang tính khái quát cao hơn
Khi thục hiện chọn mẫu khảo sát có thể chọn mẫu theo phƣơng pháp xác xuất để đạt kết quả thống kê tốt hơn.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trên cơ sở các lý luận ở chƣơng 1, thực trang công tác huy động tiền gửi khách hàng tại chƣơng 2, chƣơng 3 đã trình bày tiếp những định hƣớng kinh doanh và đƣa ra một số giải pháp nhằm tăng cƣờng công tác huy động tiền gửi khách hàng trong thời gian tới hỗ trợ Eximbank phát huy khả năng huy động vốn của mình. Cuối cùng tác giả cũng nêu lên những hạn chế của nghiên cứu và định hƣớng cho những nghiên cứu tiếp theo.
KẾT LUẬN CHUNG
Huy động tiền gửi khách hàng luôn là vấn đề quan trọng đƣợc các NHTM quan tâm tới trong bất kỳ giai đoạn nào. Trong giai đoạn đất nƣớc đổi mới, hội nhập kinh tế khu vực và thế giới, đời sống ngƣời dân ngày càng cải thiện, nhu nhập tăng lên, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cũng tăng cao và cùng với đó là sự cạnh tranh của các NHTM trong cuộc chiến giành thị phần hoạt động ngày càng gay gắt. Nhƣ vậy hoạt động huy động huy động tiền gửi khách hàng ln gặp khó khăn từ những biến động của nền kinh tế, khách hàng, đối thủ và cả những hạn chế từ chính các NHTM. Những thách thức cạnh tranh trên thị trƣờng vừa là khó khăn lại vừa là động lực giúp Eximbank ngày một hoàn thiện hơn để tạo đƣợc chỗ đứng vững vàng trên thị trƣờng. Vì vậy việc nghiên cứu những giải pháp nhằm phát triển khách hàng giao dịch tiền gửi tại các NHTM cần đƣợc thực hiện thƣờng xuyên ở từng giai đoạn khác nhau để có những giải pháp thích hợp.
Phù hợp với những mục tiêu đã đề ra ban đầu, bài nghiên cứu đã tìm hiểu các vấn đề lý luận về huy động tiền gửi tại các NHTM, qua đó phân tích đánh giá thực trạng cơng tác huy động tiền gửi khách hàng tại Eximbank cùng với việc tìm hiểu tâm lý khách hàng, khảo sát ý kiến khách hàng về những nhân tố khiến họ quyết định đến với Eximbank, đâu là nhân tố quan trọng mà khách hàng quan tâm khi gửi tiền. Trên cơ sở đó tác giả đã đề xuất một số giải pháp giúp Eximbank đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, giúp duy trì và mở rộng thị phần giao dịch tiền gửi cho ngân hàng.
Mặc dù bản thân đã có nhiều cố gắng nhƣng chắc chắn luận văn khơng tránh khỏi những thiếu sót về nội dung cũng nhƣ chƣa hồn chỉnh về hình thức. Tơi rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp bổ sung của quý thầy cô cùng các đồng nghiệp để bài viết đƣợc hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu Tiếng Việt
1. Báo cáo thƣờng niên Eximbank từ 2010 -2014 2. Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010
3. Nguyễn Đăng Dờn chủ biên (1997), Tiền tệ ngân hàng, NXB thành phố Hồ Chí Minh 4. Nguyễn Đình Thọ (2011), Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh, NXB Lao động xã hội
5. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2009), Nghiên cứu khoa học trong quản trị kinh doanh, NXB Thống kê.
6. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê TP HCM
7. Trầm Thị Xuân Hƣơng chủ biên, Trần Huy Hoàng, Lại Tiến Dĩnh, Nguyễn Thanh Phong, Hoàng Thị Minh Ngọc, Hoàng Hải Yến, Dƣơng Tấn Khoa, Cao Ngọc Thủy (2012), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB kinh tế Thành phố Hồ Chí
Minh
8. Trần Huy Hồng (2011), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động – xã hội
9. Trịnh Quốc Trung và các cộng sự, 2008. Marketing ngân hàng, Hà Nội: Nhà xuất bản thống kê
Tài liệu Tiếng Anh:
1. Almossawi,M (2001). “Bank selection criteria employed by college students in
Bahrain: empirical analysis”. International Journal of Bank Marketing, 19/3, 115-125,
MCB University Pres
2. Apena Hedayatnia, Kamran Eshghi (2011). “Bank Selection Criteria in the Iranian Retail Banking Industry”. International Journal of Business and Management, Vol. 6, No.
12, 222-231
3. Chigamba, C. & Fatoki, O. (2011).”Factors Influencing the Choice of Commercial
Banks by University Students in South Africa”. International Journal of Business and
Management, Vol. 6, No. 6, 66-67.
4. Gerrard, P. & Cunningham, J. B. (2001). “Singapore undergraduates: how they
choose which bank to patronize”. International Journal of Bank Marketing, 19(3), 104- 114.
5. Goiteom, W. (June, 2011) .Bank selection decision factors: factors that influencing
the choice of banking services. Addis Ababa University
6. Huu, P. T. & Kar, Y. H. (2000). “A study of bank selection decisions in Singapore using the analytical hierarchy process”. International Journal of Bank Marketing, 18(4),
170-180.
7. Md. Mahfujur Rahman, Mohammad Abdullah Al Mamun (2014). “Assessment Of
Preference Decisive Factor Of Private Commercial Banks In Bangladesh: An Empirical Analysis On Young Generation”. International Journal of Scientific & Technology Research, Volume 3, 230-236
8. Mokhlis, S., Mat, N.H.N & Salleh, H.S. (2011). “What Do Young Intellectuals Look
For in a Bank? An Empirical Analysis of Attribute Importance in Retail Bank Selection”.
Journal of management research, Vol. 3 No. 2: E14
9. Peter S. Rose, Sylvia C. Hudgins, 2008. Bank Management & Financial Services. 7th ed. New York: McGraw-Hill/Irwin
Tài liệu điện tử:
1. http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/pages/trangchu/tk/pttt/tpttt?_afrLoop=1049291 5585947863&_afrWindowMode=0&#%40%3F_afrLoop%3D10492915585947863%26_ afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl-state%3Dgkvx48xcq_92 2. http://www. Eximbank.com.vn/vn/cn_sanpham_tietkiemckh.aspx 3. http://investor.vietinbank.vn/SymbolCompare.aspx 4. http://www.acb.com.vn/vn/interest/personal/tai-khoan-tien-gui/khac/lai-suat 5. http://bidv.com.vn/Tra-cuu-lai-suat.aspx 6. http://www.sacombank.com/Pages/Lai-suat.aspxwww. Vietinbank.com.vn/ 7. https://mbbank.com.vn/congcu/Lists/LaiSuat/lai-suat.aspx 8. http://www.banktech.com/channels/jibun-bank-takes-direct-banking-to-the-mobile- phone/d/d-id/1293037 9. http://www.oracle.com/us/corporate/press/018519 10. https://www.hsbc.com.vn/1/2/home
PHỤ LỤC 1: BẢNG TÓM TẮT KẾT QUẢ CÁC NGHIÊN CỨU TRƢỚC ĐÂY VỀ QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GỬI TIỀN
Nhà nghiên cứu Đất nƣớc
thực hiện Các nhân tố ảnh hƣởng
Goiteom
Wmariam (2011) Ethiopia
Lợi ích tài chính, Sự thuận tiện, hình ảnh ngân hàng , cung cấp dịch vụ, công nghệ, danh tiếng, chƣơng trình quảng cáo khuyến mãi và cảm giác an tồn, giới tính, nghề nghiệp
Mokhlis, S., Mat, N.H.N & Salleh,
H.S. (2011)
Malaysia Cảm giác an toàn, dịch vụ ATM, lợi ích tài chính, danh tiếng uy tín của ngân hàng.
Huu và Kar (2000)
Singapore
Giá cả và sự đa dạng trong sản phẩm dịch vụ
Gerrard và Cunningham
(2001)
Uy tín, thƣơng hiệu ngân hàng, dịch vụ ngân hàng điện tử và sản phẩm dịch vụ ngân hàng
Almossawi
(2001) Bahrain
Vị trí thuận tiện, Danh tiếng/uy tín của ngân hàng, sự tiện nghi của ngân hàng nhƣ không gian điểm giao dịch, bãi đậu xe…, thái độ thân thiện của nhân viên ngân hàng. Apena Hedayatnia và Kamran Eshghi (2011) Iran
Bề ngoài của ngân hàng, chất lƣợng dịch vụ, quy trình ngân hàng dễ dàng, giá và chi phí, sự thuận tiện, danh tiếng và sự giới thiệu ngƣời khác, các dịch vụ kèm theo, sự sáng tạo, nhân viên, sự tin tƣởng vào lãnh đạo ngân hàng.
Chigamba và
Fatoki (2011) Nam Phi
Sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sự gần gũi của ngân hàng với công chúng, sự thu hút của ngân hàng, ảnh hƣởng của ngƣời thứ ba, chính sách marketing và giá cả.
Rahman và
Mamun (2014) Bangladesh
Sự sẵn có của máy ATM tại một số địa điểm, danh tiếng của ngân hàng, lãi suất tiết kiệm, sự thân thiện của nhân viên ngân hàng, phí dịch vụ thấp và sự bảo mật của ngân hàng
PHỤ LỤC 2: DÀN BÀI PHỎNG VẤN CHUYÊN SÂU
Xin chào Anh/Chị,
Tôi tên là Trần Quế Chi, học viên cao học ngành Tài chính ngân hàng trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. Hiện nay tơi đang thực hiện luận văn tốt nghiệp với đề tài “Tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập
khẩu Việt Nam”. Nhằm hỗ trợ cho nội dung đề tài nghiên cứu của mình thơng qua việc
lấy ý kiến đánh giá của khách hàng về công tác huy động tiền gửi của Eximbank, tôi quyết định thực hiện khảo sát khách hàng với nội dung “Các yếu tố tác động đến quyết
định gửi tiền của khách hàng tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam”.
Mong anh, chị dành chút thời gian để cùng thảo luận với tôi về vấn đề này. Các ý kiến của anh/chị sẽ là nhứng cơ sở bổ ích để tơi thực hiện tốt nghiên cứu này.
Các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại Eximbank
Anh/chị cho biết mức độ quan trọng của 7 yếu tố sau (Đánh số thứ tự từ 1- 6 với ý nghĩa từ quan trọng nhất đến ít quan trọng nhất)
- Thƣơng hiệu và uy tín ngân hàng
- Sản phẩm đa dạng.
- Lợi ích tài chính
- Nhân viên ngân hàng
- Sự thuận tiện.trong giao dịch
- Marketing ngân hàng.
- Ảnh hƣởng của ngƣời thân
Theo anh/ chị ngoài những yếu tố nêu trên còn yếu tố nào Anh/chị cho là quan trọng ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng hay khơng? Vì sao
Bên dƣới là những phát biểu thể hiện tại sao anh/chị quyết định gửi tiền tại Eximbank. Anh/chị cho biết:
- Anh/chị hiểu phát biểu trên nói lên điều gi? - Anh/chị có thay đổi bổ sung gì khơng? Vì sao?
1. Thƣơng hiệu và uy tín ngân hàng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank là một ngân hàng có danh tiếng Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank có năng lực tài chính vững vàng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank ln thực hiện đúng những cam kết đã giao ƣớc
2. Sản phẩm đa dạng.
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank cung cấp các sản phẩm huy động tiền gửi rất đa dạng, thõa mãn nhu cầu khách hàng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì sản phẩm tiền gửi của Eximbank ln đƣợc đổi mới
Tôi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank cung cấp sản phẩm tiền gửi có nhiều tiện ích kèm theo
3. Lợi ích tài chính
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì lãi suất tại Eximbank ln hấp dẫn, cạnh tranh với các ngân hàng khác
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì lãi suất tại Eximbank ln biến động phù hợp với diễn biến của thị trƣờng
Tôi gửi tiền tại Eximbank vì các phƣơng thức trả lãi của Eximbank là hợp lý Tơi gửi tiền tại Eximbank vì các loại phí dịch vụ tại Eximbank thấp
4. Nhân viên ngân hàng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì nhân viên Eximbank làm việc chuyên nghiệp, xủ lý giao dịch thành thạo, nhanh chóng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì nhân viên Eximbank ln có thái độ thân thiện, lịch sự, niềm nở khi phục vụ khách hàng
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì nhân viên Eximbank tƣ vấn đầy đủ thơng tin và giải đáp thắc mắc của khách hàng một cách thỏa đáng
5. Sự thuận tiện.trong giao dịch
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank có nhiều điểm giao dịch rộng khắp
Tôi gửi tiền tại Eximbank vì các điểm giao dịch có vị trí thuận tiện giao thơng đi lại Tơi gửi tiền tại Eximbank vì ATM đƣợc đặt tại nhiều vị trí thuận tiện, an tồn
6. Marketing ngân hàng.
Tơi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank có các chƣơng trình quảng cáo, tun truyền sản phẩm hiệu quả
Tôi gửi tiền tại Eximbank vì Eximbank có các chính sách khuyến mãi hấp dẫn thu hút khách hàng
7. Ảnh hƣởng của ngƣời thân
Tôi gửi tiền tại Eximbank do ngƣời thân làm việc tại Eximbank Tôi gửi tiền tại Eximbank do ngƣời thân giới thiệu
PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ Và Tên Nghề nghiệp Những góp ý 1 Lƣơng Tuấn Hải Giám đốc Eximbank chi nhánh Quảng Nam
Đề nghị thêm "Bề dày trong lĩnh vực tài chính” vào yếu tố Thƣơng hiệu và uy tín, “Khách hàng có thể giao dịch nhiều nơi thông qua nhiều kênh giao dịch khác nhau” vào yếu tố Thuận tiện khi giao dịch, “Eximbank có chính sách chăm sóc khách hàng chu đáo” vào yếu tố marketing ngân
hàng 2 Trần Thị Thảo Tiên Phó Giám đốc Eximbank Quảng Nam
Đề nghị thêm "“Bề dày trong lĩnh vực tài chính” vào yếu tố Thƣơng hiệu và uy tín, “Khách hàng gửi tiền đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi: cầm cố Sổ tiết kiệm, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng…” vào yếu tố lợi ích tài chính
3 Nguyễn Thị Hồng Trƣởng phòng dịch vụ Eximbank Quảng Nam
Đề nghị thêm“Khách hàng gửi tiền đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi: cầm cố Sổ tiết kiệm, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng…” vào yếu tố lợi ích tài chính, “ Cơ sở khang trang hiện đại” vào yếu tố thƣơng hiệu và uy tín 4 Nguyễn Lê Mi Sa Phó Giám đốc PGD Eximbank Hội An – Quảng Nam
Đề nghị thêm “Bề dày trong lĩnh vực tài chính” vào yếu tố Thƣơng hiệu và uy tín
5 Lê Nguyễn Hồng Lam Trƣởng phịng dịch vụ chi nhánh Eximbank Đà Nẵng
Đề nghị thêm “Khách hàng gửi tiền đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi: cầm cố Sổ tiết kiệm, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng…” vào yếu tố lợi ích tài chính, “Eximbank có chính sách chăm sóc khách hàng chu đáo” vào yếu tố marketing ngân
6 Lê Thị Hòa Trƣởng phòng dịch vụ khách hàng chi nhánh Eximbank Hùng Vƣơng
Đề xuất yếu tố “Khách hàng có thể giao dịch
nhiều nơi thông qua nhiều kênh giao dịch khác nhau” vào yếu tố Thuận tiện khi giao dịch
7 Nguyễn Thị Thủy Phó phịng dịch vụ - Phòng giao dịch Eximbank Nam Phƣớc
Đồng ý với các phát biểu và không đề xuất gì thêm. 8 Nguyễn Lê Diệu Thiện 55 tuổi - buôn bán hàng lƣu niệm
Đề xuất yếu tố “ Cơ sở khang trang hiện đại” vào yếu tố thƣơng hiệu và uy tín
9 Ngơ Thị Hoa
42 tuổi - Kinh doanh dịch vụ vận tải
“Eximbank có nhiều hoạt động hƣớng về cộng đồng” và “Eximbank có chính sách chăm sóc khách hàng chu đáo” vào yếu tố marketing ngân
hàng 10 Lê Duy Tố 45 tuổi - Kinh doanh vật liệu xây dựng
Đề xuất thêm “Eximbank có nhiều hoạt động hƣớng về cộng đồng” và “Cơ sở khang trang hiện đại” vào yếu tố thƣơng hiệu và uy tín.
PHỤ LỤC 4: TỔNG KẾT CÁC BIẾN QUAN SÁT
Yếu tố Các biến ban đầu
Các biến bổ sung sau khi phỏng vấn
Thƣơng hiệu và uy tín ngân hàng
- Danh tiếng của Eximbank - Năng lực tài chính vững vàng - Uy tín trong giao dịch
- Bề dày trong hoạt động tài chính.
- Cơ sở vật chất khang trang, hiện đại
Sản phẩm đa dạng
- Các sản phẩm đa dạng, thỏa mãn khách hàng
- Các sản phẩm luôn đổi mới - Các sản phẩm có nhiều tiện ích đi kèm
Lơi ích tài chính
- Lãi suất cạnh tranh
- Lãi suất thay đổi linh hoạt - Phƣơng thức trả lãi hợp lý - Phí dịch vụ thấp
- Đƣợc hƣởng nhiều ƣu đãi: cầm cố Sổ tiết kiệm, tăng hạn mức sử dụng thẻ tín dụng…
Tác phong
nhân viên
- Nhân viên có nghiệp vụ giỏi - Nhân viên thân thiện với khách hàng
- Nhân viên tƣ vấn nhiệt tình, đầy đủ
Sự thuận tiện trong giao dịch
- Mạng lƣới rộng khắp - Vị trí giao dịch thuận tiện - ATM đặt ở nhiều nơi
- Quy trình đơn giản nhanh chóng
- Có thể giao dịch nhiều nơi thông qua nhiều kênh giao dịch khác nhau ( tại quầy, điện thoại, internet…)
Marketing ngân hàng
- Các chƣơng trình quảng cáo hiệu quả
- Các khuyến mãi hấp dẫn
- Eximbank có nhiều hoạt động hƣớng về cộng đồng - Eximbank có chính sách chăm sóc khách hàng chu đáo
Sự giới thiệu của ngƣời thân
- Đƣợc ngƣời thân giới thiệu - Ngƣời thân làm việc tại Eximbank
Đƣợc nhân viên Eximbank giới thiệu
Quyết định gửi
tiền
- Eximbank luôn là sự lựa chọn để gửi tiền
- Hoàn toàn an tâm và sẽ tiếp tục gửi tiền tại Eximbank
- Giới thiệu ngƣời thân, bạn bè đến gửi tiền tại Eximbank
PHỤ LỤC 5: BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Xin chào anh/chị;
Tôi là Trần Quế Chi, học viên cao học ngành ngân hàng trƣờng Đại học kinh tế