1.2.2 .1Các nhân tố khách quan
2.1 Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam
Quá trình thành lập: Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam là một trong
những ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tiên đƣợc thành lập tại Việt Nam vào ngày 24/05/1989 (theo Quyết định số 140/CT của Chủ tịch Hội đồng Bộ trƣởng). Ban đầu ngân hàng có tên gọi là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 17/01/1990. Ngày 06/04/1992, Thống đốc Ngân Hàng Nhà Nƣớc Việt Nam đã ký giấy phép hoạt động số 11/NH-GP, cho phép Ngân hàng hoạt động trong 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng tƣơng đƣơng 12.5 triệu đô la Mỹ với tên gọi mới là Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, gọi tắt là “VietNam Eximbank”.
Ngành nghề kinh doanh: Eximbank cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một ngân
hàng tầm cỡ quốc tế bao gồm: huy động vốn ngắn, trung và dài hạn; nhận vốn từ các tổ chức tín dụng trong và ngồi nƣớc; cho vay ngắn, trung và dài hạn; kinh doanh ngoại hối; thanh tốn tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu thƣơng phiếu, cơng trái và giấy tờ có giá; dịch vụ thanh toán và phát hành thẻ nội địa, thẻ quốc tế Visa MasterCard, VisaDebit; đầu tƣ vào chứng khoán và các giấy tờ có giá; dịch vụ ngân quỹ, chi lƣơng, thu – chi hộ; nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nƣớc; dịch vụ tƣ vấn tài chính; mua bán trái phiếu doanh nghiệp; các dịch vụ ngân hàng khác,...
Mạng lưới hoạt động: Trụ sở chính của Eximbank đƣợc đặt tại Thành phố Hồ Chí
Minh. Tính đến cuối năm 2014, Eximbank hiện có 208 điểm giao dịch trên tồn quốc bao gồm: 44 Chi nhánh, 163 Phòng giao dịch, 1 Quỹ tiết kiệm và đã thiết lập quan hệ đại lý với 869 Ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới.
Một số thành tựu của Eximbank qua các giai đoạn phát triển
- Giai đoạn mới thành lập (1990 – 1996):
Ra đời với mục đích thực hiện các hoạt động theo chủ trƣơng của NHNN nhằm phục vụ chủ yếu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Eximbank đã có những bƣớc phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn này, hình thành những nền móng ban đầu cho sự phát triển của Eximbank, quy mô tổng tài sản của Eximbank tăng trung bình 50%/năm trong giai
đoạn này. Trong những năm này, Eximbank là một ngân hàng tiếng tăm, gần nhƣ vƣợt tất cả các tổ chức tín dụng cổ phần về thanh toán xuất nhập khẩu, chỉ đứng sau Vietcombank.
- Giai đoạn khủng hoảng và hồi phục (1997 – 2005):
Năm 1997, sau khi vƣớng vào một số hợp đồng cấp tín dụng rủi ro, nợ xấu tăng cao, Eximbank đứng trƣớc nguy cơ đổ vỡ nên phải đặt dƣới sự kiểm soát đặc biệt của NHNN, đƣợc sự hỗ trợ về tài chính của Nhà nƣớc, thông qua việc giao cho Vietcombank tiếp quản. Đến năm 2001 sau một thời gian thực hiện đề án khôi phục ngân hàng, xử lý nợ Eximbank đã bắt đầu vực dậy và đến năm 2004 ngân hàng thực sự thoát khỏi sự kiểm soát của NHNN, nợ xấu giảm mạnh, lợi nhuận trƣớc thuế năm 2005 đạt 244 tỷ đồng.
- Giai đoạn phát triển ổn định (2006 – 2014):
Từ sau khi phục hồi sau tác động của cuộc khủng hoảng và tình hình nợ xấu tăng cao gây tổn thất nghiêm trọng, Eximbank đã dần hồi phục, vƣơn lên khẳng định vị thế của mình và có những phát triển nhƣ ngày hôm nay. Trong giai đoạn này vốn điều lệ của Eximbank tăng rất mạnh và chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao Dịch Chứng Khốn Thành phố Hồ Chí Minh năm 2009, vinh dự nhiều năm liên tiếp đƣợc xếp hạng trong Top 1.000 ngân hàng lớn nhất thế giới do tạp chí The Banker bình chọn, “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2014” do Tạp chí EuroMoney trao giải thƣởng, “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do ngân hàng Bank of NewYork Mellon trao tặng…
2.1.2 Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam từ năm 2010 -2014 năm 2010 -2014
Một số kết quả kinh doanh mà Eximbank đã đạt đƣợc qua các năm nhƣ sau:
Bảng: 2.1 Các chỉ tiêu kinh doanh chính của Eximbank từ năm 2010 – 2014
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 2014 Tổng tài sản 131.111 183.567 170.156 169.835 161.094 Vốn điều lệ 10.560 12.355 12.355 12.355 12.355 Huy động vốn 70.705 72.777 85.519 82.650 101.380 Dƣ nợ tín dụng 62.346 74.663 74.922 83.354 87.147
Lợi nhuận trƣớc thuế 2.378 4.056 2.851 828 69
- Về huy động vốn:
Trong những năm qua, môi trƣờng kinh doanh trong ngành tài chính ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn thử thách từ áp lực cạnh tranh của đối thủ, nợ xấu gia tăng..., Eximbank đã có những nổ lực lớn trong công tác huy động vốn và cũng đạt đƣợc một số thành công nhất định. Nguồn vốn huy động tăng trƣởng tốt qua các năm và tính đến 31/12/2014 đạt 101.380 tỷ đồng, tăng 22,7% so với năm 2013, hoàn thành 101% kế hoạch đặt ra. Để đạt đƣợc những kết quả trên Eximbank đã luôn không ngừng đổi mới, nắm bắt xu hƣớng thị trƣờng, cải tiến sản phẩm dịch vụ, chăm sóc khách hàng cùng với nhiều hoạt động quảng cáo, khuyến mãi hấp dẫn mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, thu hút khách hàng đến với Eximbank.
- Về hoạt động tín dụng:
Tính đến 31/12/2014, tổng mức cấp tín dụng cho tổ chức kinh tế và dân cƣ (bao gồm cả cho vay và trái phiếu doanh nghệp) đạt 97.956 tỷ đồng, tăng 10,7% so với năm 2013 và hoàn thành vƣợt mức kế hoạch đề ra, tổng dƣ nợ cho vay là 87.147 tỷ đồng, tăng 4,6% so với năm 2013, hoàn thành 97% kế hoạch. Tỷ lệ nợ xấu của Eximbank ở mức 2,46% tƣơng ứng 2.144 tỷ đồng.
Năm 2014, Eximbank tiếp tục chú trọng và đầu tƣ chuyển hƣớng vào thị phần tín dụng bán lẻ cho khách hàng cá nhân rất mạnh mẽ và xem đây là thị phần trọng tâm trong năm. Đến 31/12/2014, tổng dƣ nợ khách hàng cá nhân đạt 30.426 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2013, chiếm tỷ trọng 35% trên tổng dƣ nợ toàn hệ thống. Dƣ nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp tăng trƣởng 5% với chất lƣợng tín dụng ngày một cải thiện.
Nhờ vào việc triển khai thêm sản phẩm cho vay với thủ tục đơn giản, quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng, đẩy mạnh chính sách bán hàng và chăm sóc khách hàng với đội ngũ nhân viên chun nghiệp, trình độ chun mơn cao, hoạt động tín dụng trong những năm qua tại Eximbank ngày càng phát triển và đƣợc nâng cao cả về chất lƣợng tín dụng.
- Các hoạt động khác:
Dịch vụ thẻ: Tính đến 31/12/2014 Eximbank phát hành 1,5 triệu thẻ, riêng trong năm 2014 tổng số lƣợng thẻ phát hành đạt 170.000 thẻ, doanh số sử dụng thẻ đạt 17.500 tỷ đồng, tăng 13% so với năm 2013. Mạng lƣới đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank đạt
3.000 đơn vị với gần 6.000 máy POS và 260 máy ATM phân bố tại các địa bàn trọng điểm trên tồn quốc với doanh số thanh tốn năm 2014 đạt 12.600 tỷ đồng (tăng 15% so với năm 2013).
Ngồi ra cịn nhiều dịch vụ khác do Eximbank cung cấp nhƣ kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế, chuyển tiền, giữ hộ tài sản, các dịch vụ liên quan đến tài khoản chuyên dụng giao dịch chứng khoán... cũng ngày càng phát triển cả về doanh số giao dịch và thu nhập, góp phần mang lại lợi nhuận cho Eximbank trong những năm qua.
- Kết quả kinh doanh:
Đơn vị tính: tỷ đồng
Biểu đồ: 2.1: Lợi nhuận trƣớc thuế Eximbank từ năm 2010 – 2014
Qua biểu đồ trên cho thấy kết quả kinh doanh của Eximbank giảm rất nhiều trong hai năm 2013 và 2014. Chịu sự ảnh hƣởng từ khó khăn chung của nền kinh tế, nguồn thu nhập chính từ lãi vay của Eximbank đã giảm mạnh từ 4.901 tỷ đồng năm 2012 xuống còn 2.736 tỷ đồng năm 2013, tuy nhiên trong năm 2014 nguồn thu này vẫn đƣợc duy trì chỉ giảm nhẹ 1%. Năm 2014 với nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh, thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh của Eximbank đạt 894 tỷ đồng, lợi nhuận trƣớc thuế đạt 69 tỷ đồng. Sở dĩ lợi nhuận của Eximbank thấp nhƣ vậy là do Eximbank đã mạnh tay trích lập dự phịng rủi ro tín dụng q lớn đến 825 tỷ đồng. Cũng phải nhìn nhận rằng, việc trích lập dự phịng bằng nguồn lợi nhuận có đƣợc từ hoạt động kinh doanh của Eximbank đã góp phần làm lành mạnh hóa cơ cấu tài chính của ngân hàng và cũng là tiền đề cho sự phát triển theo hƣớng lành mạnh và bền vững trong những năm tiếp theo.
Tuy kết quả lợi nhuận đạt đƣợc trong năm 2014 không mấy khả quan nhƣng Eximbank cũng đã có những cải cách tích cực trong cơng tác điều hành, linh hoạt với thay
2,378 4,056 2,851 828 69 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 2010 2011 2012 2013 2014
đổi của môi trƣờng kinh doanh, tinh gọn bộ máy, nâng cao chất lƣợng hoạt động của các phòng giao dịch, đẩy mạnh hoạt động bán hàng, tích cực trong cơng tác xử lý nợ xấu... Các chỉ số an toàn hoạt động của Eximbank đều nằm trong giới hạn an toàn theo quy định của NHNN (tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất đạt 13,62% tính đến 31/12/2014). Với những nền tảng trên cùng với diễn biến khả quan của nền kinh tế Việt Nam trong năm 2015, Eximbank hồn tồn có thể củng cố và nâng cao vị thế của mình trên thị trƣờng trong những năm tiếp theo.