Đối với tiền gửi

CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ LUẬN VĂN

5.2 Giải pháp nâng cao hê ̣ số an toàn vốn tại các NHTMCP Viê ̣t Nam:

5.2.4 Đối với tiền gửi

Kết quả nghiên cứu trong chương 2 chỉ ra rằng hê ̣ số tiền gửi của khách hàng trên tổng tài sản tăng la ̣i làm cho CAR giảm. Thực tế cho thấy trong thời gian qua, các ngân hàng nhỏ gă ̣p nhiều khó khăn trong viê ̣c huy đô ̣ng vốn, nguồn vốn huy đô ̣ng được của các ngân hàng này la ̣i chủ yếu từ dân cư là các khách hàng nhỏ lẻ, vì thế để huy đô ̣ng được vốn thì các ngân hàng này buô ̣c phải tham gia vào cuô ̣c đua lãi suất, các ngân hàng càng nhỏ thì huy đô ̣ng tiền gửi từ khách hàng với lãi suất càng cao. Điều này làm tăng chi phí sử du ̣ng vốn và làm lợi nhuâ ̣n giảm, vì thế các ngân hàng nhỏ buô ̣c phải tăng tài sản rủi ro để tìm kiếm thêm lợi nhuâ ̣n và vì thế làm CAR giảm.

Hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vốn của NHTM thông qua hình thức nhâ ̣n tiền gửi của khách hàng vẫn là hoa ̣t đô ̣ng nền tảng của NHTM, giúp ngân hàng ta ̣o lâ ̣p nguồn vốn để hoa ̣t đô ̣ng, vì thế các NHTM vẫn phải có những biê ̣n pháp thu hút tiền gửi của khách hàng bên ca ̣nh đó phải có những biê ̣n pháp sử du ̣ng nguồn vốn đó sao cho hiê ̣u quả và an toàn nhất, tránh các cuô ̣c cha ̣y đua lãi suất để tăng nguồn vốn huy đô ̣ng

Các NHTM Viê ̣t Nam cần tiếp tu ̣c phát huy những hình thức huy đô ̣ng truyền thống như tiền gửi tiết kiê ̣m, tiền gửi thanh toán theo hướng đáp ứng tốt nhất mo ̣i nhu cầu của khách hàng. Bên ca ̣nh đó, các Ngân hàng có thể đa da ̣ng hoá sản phẩm thông qua thời gian gửi, ngoài các kỳ ha ̣n phổ biến tháng thì có thể thêm vào danh mu ̣c các loa ̣i hình tiền gửi với kỳ ha ̣n đa da ̣ng tuỳ theo nhu cầu gửi tiền thực tế của khách hàng

cùng với viê ̣c đưa thêm các yếu tố chuyển nhượng để thuâ ̣n tiê ̣n cho viê ̣c bán la ̣i của các cá nhân, tổ chức trước ngày đến ha ̣n.

Chuyển quyền sở hữu đối với các khoản tiền gửi có kỳ ha ̣n theo yêu cầu của khác hàng. Bên ca ̣nh đó, cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm huy đô ̣ng tiền gửi mới đáp ứng mo ̣i nhu cầu tiền gửi của khách hàng. Ngân hàng có thể áp du ̣ng mức lãi suất luỹ tiến theo số lượng tiền gửi. Cùng mô ̣t kỳ ha ̣n nhưng nếu khách hàng nào gửi tiền với số lượng lớn hơn sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn. Đồng thời ngân hàng thử nghiê ̣m hình thức thu nhâ ̣n tiền gửi ta ̣i nhà riêng hay văn phòng của khách hàng với mức phí phù hợp.

Phát triển các di ̣ch vu ̣ internet kết hợp đa da ̣ng các sản phẩm của ngân hàng với các tiê ̣n ích, nghiên cứu để mang dần các sản phẩm ta ̣i quầy lên hê ̣ thống internet để đáp ứng các nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và có thể phu ̣c vu ̣ khách hàng liên tu ̣c 24/7, kể cả ngoài giờ hành chính, di ̣p lễ tết,… Bên ca ̣nh đó, vấn đề an toàn và bảo mâ ̣t càng phải chú tro ̣ng và đă ̣t lên hàng đầu khi triển khai các sản phẩm di ̣ch vu ̣ này.

Các NHTM nên mở rô ̣ng ma ̣ng lưới giao di ̣ch đến tâ ̣n các xã, huyê ̣n để có thể huy đô ̣ng được tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong khu dân cư và có thể đáp ứng tốt hơn mo ̣i nhu cầu của người dân, ta ̣o cho người dân có thói quen gửi tiền và sử du ̣ng các sản phẩm, di ̣ch vu ̣ của ngân hàng.