CHƯƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ SỰ GẮN KẾT CỦA NHÂN VIÊN
2.1 Giới thiệu về BIDV và BIDV Nam Bình Dương
2.1.3. Hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Bình Dương:
Trong 5 năm trở lại đây, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có nhiều sự thay đổi. Trong bối cảnh cạnh tranh rất ngay gắt trong cung cấp dịch vụ giữa BIDV và các tổ chức tín dụng khác, Chi nhánh vẫn đạt được một số kết quả trong quá trình hoạt động, kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Nam Bình Dương trong 5 năm gần đây được trình bày trong Bảng 2.1 như sau:
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh BIDV Nam Bình Dương giai đoạn 2011-2015
ĐVT: Tỷ đồng
TT Tên chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 2015
I Chỉ tiêu về quy mô
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 1,134 1,413 1,674 2,170 3,300 2 Cơ cấu tín dụng
Theo kỳ hạn
Dư nợ cho vay ngắn hạn 758 1,219 1,433 1,814 2,600 Dư nợ cho vay trung và dài hạn 376 194 241 356 700
Theo đối tượng khách hàng
- Dư nợ của KHDN 1,059 1,284 1,474 1,811 2,680
- Dư nợ của KHCN 75.5 129 200 359 620
3 Dư nợ tín dụng bình qn 974 1,235 1,385 1,748 2,450 4 Huy động vốn cuối kỳ 1,500 2,094 2,678 3,569 4,900 5 Cơ cấu huy động vốn
Theo kỳ hạn
- Ngắn hạn 1,484 1,390 2,011 2,663 3,700
- Trung và dài hạn 16.5 704 667 906 1,200
Theo đối tượng khách hàng
- HĐV từ KHDN 936 1,097 1,530 2,009 2,700 - HĐV từ KHCN 564 997 1,148 1,560 2,200 6 Thị phần HĐV trên địa bàn 4.4% 3.5% 3.7% 4.2% II Chỉ tiêu về chất lượng 7 Tỷ lệ nợ xấu 0.19% 2.88% 2.36% 0.32% 0.5% 8 Tỷ lệ nợ nhóm II 8.9% 7.0% 6.1% 4.1% 2.2%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
9 Chênh lệch thu chi 66.2 70.1 66.0 83.7 125
10 Lợi nhuận trước thuế 64.7 65.6 56.5 55.2 110
11 LNTT bình quân /người 0.378 0.386 0.323 0.314 0.604
12 Thu dịch vụ ròng 17.3 15.2 19.1 24.4 28.0
Theo Bảng 2.1 trên cho thấy: Về chỉ tiêu quy mơ:
Dư nợ tín dụng: Địa bàn hoạt động của chi nhánh nằm trong KCN VSIP I
nên phần lớn hoạt động cho vay của Chi nhánh đều tập trung vào các doanh nghiệp trên địa bàn khu công nghiệp và một số khu vực lân cận. Theo số liệu Bảng 2.1, tính đến 31/12/2015, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh đạt 3,300 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân là 31% cao hơn so với bình quân chung hệ thống (20%) và cụm động lực phía Nam (23%). Dư nợ tín dụng bình qn đạt 2,450 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân 24%. Giai đoạn 2011-2015, trước tình hình khó khăn về nguồn tiêu thụ đầu ra, nhiều doanh nghiệp tại chi nhánh đã thu hẹp qui mô sản xuất hoặc hoạt động sản xuất cầm chừng nên hoạt động cho vay ra trong giai đoạn này gặp rất nhiều khó khăn, đối với các khách hàng tốt chi nhánh cũng gặp nhiều áp lực trong việc giữ chân khách hàng do cạnh tranh lãi suất trên địa bàn ngày càng gia tăng, lợi dụng chính sách lãi suất cho vay ưu đãi hơn BIDV một số ngân hàng trong đó có Vietcombank đã lơi kéo một số khách hàng tốt của chi nhánh. Theo đối tượng khách hàng, chiếm tỷ trọng chủ yếu là dư nợ KHDN, năm 2015 đạt 2,680 tỷ đồng, chiếm 81% trên tổng dư nợ của Chi nhánh, tăng 48% so với năm 2014. Dư nợ KHCN đang tăng lên đáng kể, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 67%, chiếm 19%/Tổng dư nợ cho vay.
Huy động vốn: Từ năm 2011 đến nay, NHNN liên tục điều chỉnh giảm lãi suất huy động đưa mức lãi suất trần kỳ hạn dưới 1 tháng xuống còn 1%/năm, kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng xuống còn 5.5%/năm, đối với kỳ hạn từ 6 tháng trở lên NHNN quy định chính sách lãi suất thả nổi. Mặc dù lãi suất huy động giảm mạnh tuy nhiên huy động vốn vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng tốt, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân 36%, cao hơn tốc độ tăng bình quân của hệ thống (21.4%) và cụm động lực phía Nam (23%), năm 2015 đạt số dư huy động cuối kỳ là 4,900 tỷ đồng, vượt kế hoạch 3 năm giai đoạn 2013-2015. Trong đó, huy động vốn KHDN đạt 2,700 tỷ đồng, chiếm 55%/Tổng nguồn huy động, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân mỗi năm
35.8%. Huy động vốn KHCN tại chi nhánh đã có sự tăng trưởng vượt bậc đạt tốc độ tăng trưởng bình quân mỗi năm là 37.5%, cao hơn tốc độ tăng trưởng bình quân của hệ thống (27.4%) và cụm động lực phía Nam (28%), đạt số dư huy động cuối kỳ năm 2015 là 2,200 tỷ đồng.
Về chỉ tiêu chất lượng:
Tỷ lệ xấu: từ năm 2011-2015 tại chi nhánh có 01 trường hợp khách hàng phát sinh nợ xấu lớn bị chuyển nợ xuống nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn). Theo Bảng số liệu 2.1, năm 2015 tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh là 0.5%, tăng so với số liệu của năm 2014 là 0.32%, tuy nhiên luôn giữ ở mức dưới 3% theo quy định ngành và của BIDV.
Tỷ lệ nợ nhóm 2 (Nợ cần chú ý): giảm từ 8.9% năm 2011 xuống còn 2.2% trong năm 2015.
Về chỉ tiêu hiệu quả:
Thu dịch vụ ròng: Trong giai đoạn từ năm 2011 đến 2015, thu dịch vụ ròng
của chi nhánh tăng trưởng khá tốt, đạt tỷ lệ tăng trưởng bình quân 13%, cao hơn tỷ lệ tăng trưởng bình quân của toàn ngành (12%) tuy nhiên thấp hơn cụm động lực phía Nam (18%).Theo Bảng số liệu 2.1, trong năm 2015 thu dịch vụ ròng đạt 28 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2014. Trong cơ cấu thu dịch vụ ròng thu từ các sản phẩm dịch vụ truyền thống (bảo lãnh, tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế) vẫn chiếm tỷ trọng lớn. Ngoài ra một số sản phẩm bán lẻ có mức tăng trưởng thu phí cao như thẻ, Internet Banking…
Chênh lệch thu chi: Giai đoạn 2011-2015, bình quân mỗi năm chênh lệch thu
chi của chi nhánh tăng trưởng 19%. Trong năm 2015 với sự cố gắng của chi nhánh trong hoàn thành kế hoạch được giao, chênh lệch thu chi đạt 125 tỷ đồng, sau khi trích lập dự phịng rủi ro lợi nhuận trước thuế đạt 110 tỷ đồng, có sự tặng trưởng vượt bậc so với năm 2014, hoàn thành 100% kế hoạch năm 2015 được giao. Tương ứng với lợi nhuận trước thuế đạt được trong năm 2015 thì LNTT bình quân/người là 0.604 tỷ đồng.