CHƢƠNG 1 GIỚI THIỆU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
3.2. Thực trạng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển
3.2.1. Các sản phẩm của dịch vụ Internet Banking
3.2.1.1. Giới thiệu các sản phẩm của dịch vụ Internet Banking
BIDV Online là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
Giờ đây, khách hàng có thể truy cập dịch vụ thông qua ứng dụng BIDV Online được cài đặt trên điện thoại di động hoặc các trình duyệt web trên di động, máy tính bảng để trải nghiệm các tiện ích của dịch vụ.
Bảng 3.5. Hạn mức chuyển khoản và biểu phí dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân của BIDV Ninh Thuận
STT Hạn mức chuyển khoản
Loại giao dịch Hạn mức
1 Chuyển khoản cho người hưởng (cá nhân và tổ chức) trong
hệ thống BIDV 300.000.000 VNĐ/ngày
2 Chuyển khoản cho người hưởng (cá nhân và tổ chức) ngoài hệ thống BIDV
300.000.000 VNĐ/ngày 100.000.000 VNĐ/lần
Biểu phí dịch vụ Internet Banking
1 Phí đăng ký dịch vụ Miễn phí
2 Phí duy trì dịch vụ Miễn phí
3 Kiểm tra thơng tin ngân hàng Miễn phí
4 Kiểm tra thơng tin tài khoản, các loại thẻ Miễn phí
5 In sao kê tài khoản Miễn phí
6 Chuyển khoản cho người hưởng tại BIDV 3.300 VND/giao dịch
7 Chuyển khoản cho người hưởng tại ngân hàng khác tại Việt Nam
11.000 VND/giao dịch
8 Phí thay đổi thơng tin hợp đồng Miễn phí
9 Phí xử lý tra sốt, khiếu nại Miễn phí
10 Phí thanh tốn cước điện thoại, ADSL, điện, truyền hình cáp Miễn phí 11 Phí thường niên dịch vụ Internet Banking
- Sử dụng truy vấn Miễn phí
- Sử dụng dịch vụ chuyển tiền 100.000 VND
Nguồn: www.bidv.com.vn
Tiện ích vượt trội:
- Giao dịch mọi lúc mọi nơi qua Internet mà khơng cần tới Ngân hàng; - An tồn bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố;
- Nhiều tính năng chuyển tiền online, thanh tốn tiện ích, gửi tiền online tiết kiệm thời gian và gia tăng hiệu quả hoạt động quản lý tài khoản cá nhân.
Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng sử dụng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nước ngồi có tài khoản tiền gửi thanh tốn bằng VND tại BIDV.
- Hai gói dịch vụ: Gói tài chính hoặc phi tài chính. - Các tính năng dịch vụ BIDV online:
+ Chuyển tiền nhanh chóng: Chuyển tiền trong hệ thống BIDV/chuyển tiền trong nước/chuyển tiền nhanh liên ngân hàng 24/7/ đặt lệnh chuyển tiền ngày tương lai; + Gửi/rút tiền online với lãi suất hấp dẫn: Gửi tiền có kỳ hạn online với lãi suất cao hơn 0,1% so với lãi suất VND thông thường tại quầy giao dịch (kỳ hạn dưới 12 tháng); Rút tiền có kỳ hạn online từng phần hoặc tồn phần;
+ Thanh tốn hóa đơn;
- Thanh tốn từng lần tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, cước ADSL,
vé máy bay, Nạp tiền điện thoại tất cả các mạng viễn thơng tại Việt Nam, Nạp ví điện tử Vn Mart, VTC Pay, Cyber Pay; Nạp thẻ game, Vcoin, Mcash, Gate, ...
- Đặt lệnh thanh toán định ỳ, cước viễn thơng, truyền hình (VTV Cab),
học phí.
+ Bán ngoại tệ Online: cho phép khách hàng cá nhân có tài khoản thanh tốn bằng ngoại tệ tại BIDV thực hiện bán ngoại tệ, nhận VND vào tài khoản tại BIDV trong thời gian từ 8h30-16h30 các ngày làm việc với tỷ giá giao dịch là tỷ giá niêm yết trên website: www.bidv.com.vn. Các loại ngoại tệ khách hàng có thể bán bao gồm tất cả các đồng tiền được niêm yết mua chuyển khoản trên website của BIDV và thực hiện theo hình thức Today (ngày chuyển tiền trùng với ngày giao dịch).
+ Tra cứu thông tin: Vấn tin tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay, sổ séc; Vấn tin thơng tin ngân hàng (Biểu phí, tỷ giá, lãi suất).
+ Tiện ích khác: Yêu cầu phát hành sao kê tài khoản, sổ séc, thẻ tín dụng, thẻ ATM; Yêu cầu giải ngân khoản vay, trả nợ khoản vay, đăng ký vay online; Yêu cầu tra soát lệnh chuyển tiền
- Điều kiện đăng ký và cách thức đăng ký
- Khách hàng chưa có tài khoản thanh tốn tại BIDV: Vui lịng tới Chi nhánh/Phòng giao dịch gần nhất để đăng ký dịch vụ. Hồ sơ bao gồm: CMND/Hộ chiếu cịn hiệu lực.
+ Khách hàng đã có tài khoản thanh toán tại BIDV: Đăng ký trực tuyến tại https://ebank.bidv.com.vn/DKNHDT/
Bảng 3.6. So sánh các tiện ích dịch vụ Internet Banking của BIDV so với các ngân hàng khác trên địa bàn
Chức năng BIDV VCB DAB ACB
1. Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ X X x x
2. em và in giao dịch từng tháng X X x x
3. Cập nhật những thông tin về sản phẩm X X x x
4. Tham khảo biểu phí, lãi suất, tỷ giá X X x x
5. Mở tài khoản trực tuyến X
6. Tham khảo giá vàng trực tuyến X X x
7. Đăng ký thẻ trên mạng X x
8. Đăng ký vay trên mạng X x
9. Chuyển khoản X X x x
10. Thanh toán trực tuyến X X x
11. Thanh tốn hóa đơn X X x
12. Mua thẻ trả trước và liệt kê giao dịch x
13. Gửi tiền tiết kiệm trực tuyến X X x
Nguồn: Tổng hợp từ các website của BIDV, VCB, DAB, ACB 3.2.1.2. Kết quả kinh doanh dịch vụ Internet Banking
Từ số liệu Bảng 3.7, cho thấy doanh số từ dịch vụ Internet Banking tăng đáng kể qua các năm, cụ thể năm 2013 doanh số 278 tỷ đồng, đặc biệt năm 2014 doanh số tăng đột biến 965 tỷ đồng tăng 247,6% so với năm 2013, chứng tỏ khách hàng ngày càng quan tâm và sử dụng dịch vụ Internet Banking nhiều hơn.
Bảng 3.7. Kết quả kinh doanh dịch vụ Internet Banking qua 3 năm 2013-2015 Năm Năm Chỉ tiêu ĐVT 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014 ± % ± % 1. Doanh số Tỷ.đ 278 965 883 687 247,6 -82 -8,5 % So với tổng doanh số % 11,2 16,4 13,4 5,2 46,4 -3 -18,3 2. Số lượng khách hàng Người 4.024 4.454 5.468 431 10,7 1.013 22,7 3. Số lượng giao dịch Lần 143.118 184.337 173.554 41.218 28,8 -10.782 -5,8
Nguồn: Báo cáo kết qu hoạt động kinh doanh BIDV Ninh Thuận
Đến năm 2015 thì doanh số giảm cịn 883 tỷ đồng vì do nhu cầu sử dụng giảm. Điều này minh chứng cụ thể hơn qua số liệu về số lượng khách hàng 4.024 người năm 2013, 4.454 người năm 2014 và 5.468 người năm 2015. Mặc dù số lượng khách hàng tăng trưởng không đột biến qua từng năm, nhưng do số lượng giao dịch tăng cao
dẫn đến doanh số tăng, cụ thể số lượng giao dịch năm 2014 tăng 28,8% so với năm 2013, trong khi đó số lượng khách hàng chỉ tăng 10,7%, số lượng khách hàng tăng 22,7% trong khi số lượng giao dịch đến năm 2015 lại giảm so với 2014, tuy nhiên giảm không đáng kể khoảng 5,8%. Số lượng khách hàng quan tâm đến dịch vụ Internet Banking ngày càng tăng mạnh theo thời gian, đây là một điểm đáng mừng đối với BIDV Ninh Thuận, giúp chi nhánh càng quyết tâm hơn trong việc tăng cường chất lượng dịch vụ Internet Banking nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng, thu hút thêm khách hàng mới và nâng cao sự hài lịng của khách hàng.
Nhìn vào Bảng 3.8, chúng ta dễ dàng nhận thấy thị phần dịch vụ Internet Banking của BIDV Ninh Thuận trong năm 2015 đang đứng vị trí thứ 3 (chiếm 11,9%). Đứng đầu là Đông Á chiếm tỷ lệ cao nhất 19,4% trong tổng số các ngân hàng, tiếp đến là Vietcombank chiếm 16,3%, Agribank chiếm 9,5%, Vietinbank đứng vị trí thứ 5 chiếm 9,3% còn lại là các ngân hàng khác.
Bảng 3.8. Thị phần dịch vụ Internet Banking của BIDV Ninh Thuận so với các ngân hàng khác trên địa bàn qua 3 năm 2013-2015
Năm Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số lƣợng (KH) Thị phần (%) Số lƣợng (KH) Thị phần (%) Số lƣợng (KH) Thị phần (%) 1. BIDV 4.024 12,5 4.454 11,7 5.468 11,9 2. Vietcombank 5.912 18,4 6.254 16,5 7.499 16,3 3. VietinBank 3.342 10,4 3.519 9,3 4.287 9,3 4. Agribank 3.459 10,8 3.761 9,9 4.342 9,5 5. Đông Á 6.213 19,3 6.995 18,4 8.929 19,4 6. Ngân hàng khác 9.164 28,5 12.965 34,2 15.390 33,5 Tổng 32.114 100,0 37.948 100,0 45.915 100,0
Nguồn: Ngân hàng nhà nước- Báo cáo dịch vụ Internet Banking
Nhìn chung, tốc độ phát triển dịch vụ Internet Banking của BIDV Ninh Thuận qua các năm tăng so với các đối thủ cạnh tranh, đây là dấu hiệu đáng mừng đối với BIDV Ninh Thuận. Tuy vậy, BIDV Ninh Thuận cũng cần nghiên cứu và đẩy mạnh hơn nữa về công tác bán dịch vụ, về cơng tác marketing, chăm sóc khách hàng,… để tìm ra giải pháp tốt nhất nâng cao sự hài lịng của khách hàng sử dụng dịch vụ, góp phần gia tăng số lượng khách hàng sử dụng Internet Banking, phấn đấu ngang tầm với các ngân hàng bạn và là ngân hàng được lựa chọn hàng đầu về dịch
vụ ngân hàng điện tử, trong đó có dịch vụ Internet Banking.