5. Kết cấu luận văn
2.2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH PHÚ ĐÔNG
2.2.4 Chính sách khách hàng của SCB
Các chính sách hiện đang áp dụng tại SCB
Chính sách “Tiện ích song hành”
Thời gian triển khai: Thường xuyên, bắt đầu từ 05/09/2015
Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền với kỳ hạn từ 01 tháng trở lên bằng VND tại SCB.
Số dư tối thiểu: 100.000.000 VND
Nội dung chính sách: Khách hàng là cá nhân tham gia các sản phẩm tiền gửi bằng VND tại quầy, kỳ hạn từ 06 tháng trở lên theo tất cả các hình thức lĩnh lãi sẽ được hưởng ưu đãi tặng thêm lãi suất, cụ thể như sau (Xem bảng 2.3):
Bảng 2.3: Điều kiện và lãi suất tặng thêm cho chương trình “Tiện ích song hành” Điều kiện được hưởng ưu đãi Mức lãi suất tặng thêm
Khách hàng sử dụng dịch vụ eBanking (SMS banking, Mobile banking, Internet banking) hoặc tham gia tài khoản thanh toán đa năng.
0,05%/năm
Khách hàng sử dụng dịch vụ eBanking và tham gia tài
khoản thanh toán đa năng. 0,1%/năm
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Các quy định khác của chương trình:
- Lãi suất ưu đãi sẽ được cộng vào lãi suất của thẻ tiết kiệm vào thời điểm khách hàng tham gia, ưu đãi của chính sách áp dụng đối với các trường hợp:
Tài khoản mở mới.
Tài khoản đến hạn thực hiện các giao dịch rút lãi, rút một phần vốn và tái tục phần còn lại.
Tài khoản đến hạn được tái tục khi có chỉ định của khách hàng. - Khơng áp dụng cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tái ký gửi tự động.
- Không được cộng gộp nhiều coupon để cộng thêm lãi suất cho cùng một thẻ tiết kiệm.
- Lãi suất cộng thêm đảm bảo không vượt trần lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Khách hàng tham gia chính sách này vẫn được hưởng các ưu đãi khác của SCB (nếu đủ điều kiện).
Chính sách “Ưu đãi khách hàng VIP cá nhân”
Thời gian triển khai: Thường xuyên, áp dụng từ 01/10/2015.
Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân là khách hàng VIP của SCB khi thỏa đồng thời 02 điều kiện sau:
+ Điều kiện 1: Tại thời điểm xét cấp, khách hàng cá nhân có tổng số dư tiền gửi có kỳ hạn đang duy trì tại SCB tối thiểu từ 01 tỷ đồng quy đổi trở lên.
+ Điều kiện 2: Khách hàng cá nhân có tổng số dư tiền gửi có kỳ hạn bình qn ngày trong 12 tháng gần nhất từ 01 tỷ đồng quy đổi trở lên tính từ thời điểm xét cấp trở về trước (Bao gồm cả những tài khoản đã tất toán).
Hạng thẻ VIP tương ứng theo điều kiện (Bảng 2.4):
Bảng 2.4: Hạng thẻ VIP cá nhân tương ứng theo điều kiện
Hạng thẻ VIP Số dư bình quân
Thẻ Diamond Từ 10 tỷ đồng trở lên
Thẻ Ruby Từ 05 tỷ đồng đến dưới 10 tỷ đồng Thẻ Sapphire Từ 01 tỷ đồng đến dưới 05 tỷ đồng
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Thời gian xét cấp khách hàng VIP: Định kỳ 03 tháng/lần, SCB sẽ thực hiện xét khách hàng VIP mới (bao gồm những khách hàng VIP cũ đã hết thời hạn hiệu lực của thẻ VIP và những khách hàng mới).
Hiệu lực của thẻ VIP: 01 năm. Nội dung ưu đãi:
+ Ưu đãi khi giao dịch tiền gửi: Khi khách hàng VIP thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn bằng VND sẽ được tặng thêm lãi suất như sau (Xem bảng 2.5):
Bảng 2.5: Mức lãi suất tiền gửi ưu đãi dành cho khách hàng VIP cá nhân Kỳ hạn Lãi suất tặng thêm (%/năm)
Diamond Ruby Sapphire
Từ 06 tháng trở lên 0,15 0,10 0,05
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Các quy định khác của chương trình:
- Lãi suất ưu đãi sẽ được công vào lãi suất của thẻ tiết kiệm vào thời điểm khách hàng tham gia, ưu đãi của chính sách áp dụng đối với các trường hợp:
Tài khoản mở mới.
Tài khoản đến hạn thực hiện các giao dịch rút lãi, rút một phần vốn và tái tục phần còn lại.
Tài khoản đến hạn được tái tục khi có chỉ định của khách hàng. - Không áp dụng cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tái ký gửi tự động.
- Lãi suất cộng thêm đảm bảo không vượt trần lãi suất quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Khách hàng tham gia chính sách này vẫn được hưởng các ưu đãi khác của SCB (nếu đủ điều kiện).
- Ưu đãi chỉ áp dụng cho các tài khoản tiền gửi của chính khách hàng VIP. + Ưu đãi khi khách hàng VIP sử dụng dịch vụ:
- Được xét cấp thẻ tín dụng Mastercard tín chấp theo quy định của SCB trong từng thời kỳ.
- Được ưu đãi lãi suất vay khi sử dụng thẻ tín dụng Mastercard theo quy định của SCB trong từng thời kỳ.
- Được hưởng ưu đãi khi xuất trình thẻ VIP tại các điểm ưu đãi dành cho chủ thẻ SCB trong các lĩnh vực mua sắm, thời trang, ẩm thực, du lịch…
+ Nhận ưu đãi thông qua liên kết ưu đãi giữa SCB và các đối tác:
- Tùy theo từng thời kỳ, SCB có thể liên kết ưu đãi với các đối tác cung ứng dịch vụ sản phẩm tiêu dùng, đầu tư để hỗ trợ khách hàng về giá, tiện ích thanh toán…, để tăng thêm lợi ích bổ sung cho khách hàng VIP.
- Liên kết ưu đãi sẽ được thực hiện theo chương trình cụ thể của SCB (Nếu có). Chấm dứt ưu đãi: SCB sẽ chấm dứt ưu đãi khi xảy ra một trong các trường hợp:
- Khi nhận được văn bản yêu cầu của khách hàng. - Hết hiệu lực của thẻ VIP.
Các quy định khác khi tham gia chương trình:
- Khi được hưởng ưu đãi từ chính sách này, khách hàng vẫn được hưởng ưu đãi từ các chính sách tiền gửi khác của SCB (nếu đủ điều kiện) trừ trường hợp thể lệ chính sách có quy định khác.
- Tài khoản được hưởng ưu đãi của chính sách chỉ được chuyển nhượng sau 03 ngày làm việc kể từ ngày mở tài khoản tiền gửi (Ngoại trừ trường hợp người chuyển nhượng và người nhận chuyển nhượng có quan hệ vợ chồng hoặc quan hệ huyết thống).
- Đối với trường hợp khách hàng đồng chủ sở hữu tiền gửi thì chỉ một trong các khách hàng đồng chủ sở hữu sẽ trở thành khách hàng VIP của SCB theo thỏa thuận giữa các đồng chủ sở hữu (nếu thỏa điều kiện).
Chính sách “Ưu đãi dành cho khách hàng trung niên, cao tuổi”
Thời gian áp dụng: Thường xuyên, bắt đầu từ 22/05/2013
Đối tượng khách hàng: Khách hàng cá nhân từ 40 tuổi trở lên gửi tiền VN với kỳ hạn gửi từ 06 tháng trở lên theo tất cả các hình thức lĩnh lãi.
Nội dung chính sách: Khi tham gia gửi tiền bằng VND tại SCB với kỳ hạn gửi thực tế từ 06 tháng trở lên, khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi tặng ngay lãi suất theo quy định cụ thể như sau (Xem bảng 2.6):
Bảng 2.6: Mức lãi suất tiền gửi ưu đãi dành cho khách hàng trung niên cao tuổi Kỳ hạn gửi tiền (tháng) Lãi suất tặng thêm (%/năm)
Từ 06 tháng trở lên 0,05
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Các quy định khác khi tham gia chương trình:
- Lãi suất ưu đãi sẽ được cộng vào lãi suất của thẻ tiết kiệm vào thời điểm khách hàng tham gia, ưu đãi của chính sách áp dụng đối với các trường hợp:
Tài khoản mở mới.
Tài khoản đến hạn thực hiện các giao dịch rút lãi, rút một phần vốn và tái tục phần còn lại.
Tài khoản đến hạn được tái tục khi có chỉ định của khách hàng. - Không áp dụng cho tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tái ký gửi tự động.
- Tuổi được tính trên cơ sở năm sinh ghi trên giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Khi được hưởng ưu đãi từ chính sách này, khách hàng vẫn được hưởng ưu đãi từ các chính sách tiền gửi khác của SCB (nếu đủ điều kiện) trừ trường hợp thể lệ chính sách có quy định khác.
- Tài khoản được hưởng ưu đãi của chính sách chỉ được chuyển nhượng sau 03 ngày làm việc kể từ ngày mở tài khoản tiền gửi (Ngoại trừ trường hợp người chuyển nhượng và người nhận chuyển nhượng có quan hệ vợ chồng hoặc quan hệ huyết thống).
Chính sách “Ưu đãi khách hàng tổ chức VIP”
Thời gian triển khai: Thường xuyên, bắt đầu từ 20/08/2014.
Đối tượng khách hàng: Khách hàng tổ chức tham gia các giao dịch về tiền gửi và / hoặc các dịch vụ thanh toán tại SCB được đánh giá, phân hạng thành ba nhóm:
+ Khách hàng Gold + Khách hàng Silver
Thời gian xét cấp VIP trong năm: Trong năm, SCB sẽ có hai đợt thực hiện phân hạng khách hàng, cụ thể:
+ Đợt 1: Tháng 06 hàng năm với:
- Thời gian tích lũy điểm của đợt 1: Từ ngày 01/12 đến ngày 31/05.
- Thời gian thực hiện ưu đãi dành cho khách hàng thỏa điều kiện: Từ ngày 01/07 đến ngày 31/12.
+ Đợt 2: Tháng 12 hàng năm với:
- Thời gian tích lũy điểm của đợt 2: Từ ngày 01/06 đến ngày 30/11.
- Thời gian thực hiện ưu đãi dành cho khách hàng thỏa điều kiện: Từ ngày 01/01 đến ngày 30/06.
Ưu đãi dành cho khách hàng tổ chức VIP: - Ưu tiên phục vụ
- Tặng thêm lãi suất tiền gửi VND các kỳ hạn - Giảm lãi suất cho vay
- Miễn / Giảm phí dịch vụ - Hỗ trợ phí chuyển tiền
- Tăng tỷ lệ số tiền cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo - Giảm thời gian xem xét quyết định cho vay
- Quà tặng nhân ngày thành lập doanh nghiệp, ngày lễ tết nguyên đán…
Phân hạng khách hàng: Việc phân hạng khách hàng sẽ căn cứ vào điểm tích lũy của mỗi đợt, cụ thể như sau (Xem bảng 2.7):
Riêng đối với những khách hàng không đủ điểm để được phân hạng thành khách hàng Platinum / Gold / Silver theo tiêu chuẩn nêu trên, khách hàng sẽ vẫn được tiếp tục tính điểm tích lũy cộng dồn để được phân hạng, cụ thể như sau (Xem bảng 2.8):
Bảng 2.7: Hạng thẻ VIP tổ chức tương ứng theo điểm tích lũy mỗi đợt Phân hạng Điểm tích lũy của mỗi đợt
Platinum 100 ≤ Điểm
Gold 50 ≤ Điểm < 100 Silver 20 ≤ Điểm < 50
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Bảng 2.8: Hạng thẻ VIP tổ chức tương ứng theo điểm tích lũy cộng dồn của 2 đợt gần nhất
Phân hạng Điểm tích lũy cộng dồn của 2 đợt gần nhất
Platinum 150 ≤ Điểm
Gold 100 ≤ Điểm < 150 Silver 70 ≤ Điểm < 100
(Nguồn: Tài liệu về sản phẩm của SCB)
Cách tính điểm tích lũy mỗi đợt: Tất cả các khách hàng tổ chức của SCB sẽ được tích lũy điểm trong suốt q trình giao dịch theo cơng thức sau:
Trong đó:
+ Điểm tiền gửi khơng kỳ hạn: Bằng số dư bình qn ngày tiền gửi khơng kỳ hạn của mỗi đợt chia cho 5.000.000 VND.
+ Điểm tiền gửi có kỳ hạn: Bằng số dư bình qn ngày tiền gửi có kỳ hạn của mỗi đợt chia cho 50.000.000 VND.
+ Điểm tiền vay: Bằng số dư bình quân ngày tiền vay của mỗi đợt chia cho 500.000.000 VND.
Điểm Điểm Điểm Điểm Điểm tích lũy = tiền gửi + tiền gửi + tiền vay + dịch vụ của mỗi đợt có kỳ hạn
+ Điểm dịch vụ: Bằng số dư bình qn ngày số tiền phí của mỗi đợt chia cho 500.000 VND.
Các chương trình chăm sóc khách hàng thường niên hiện đang áp dụng tại SCB: - Chương trình tặng quà sinh nhật cho khách hàng có số dư tiền gửi từ 500 triệu
đồng trở lên.
- Chương trình tặng quà kỷ niệm ngày thành lập doanh nghiệp.
- Chương trình tặng bánh trung thu, quà tết cho các khách hàng VIP cá nhân và doanh nghiệp.
- Chương trình tặng quà cho các khách hàng hiện hữu: tặng lịch nhân dịp tết nguyên đán, nón bảo hiểm, áo mưa, dù xếp, tặng quà cho các khách hàng đến giao dịch vào các ngày lễ (ngày Quốc tế phụ nữ 8/3, ngày Phụ nữ Việt Nam 20/10, ngày làm việc đầu năm sau tết nguyên đán…)