4. Kết cấu đề tài nghiên cứu
2.3 Thực trạng về Giá trị cảm nhận của khách hàng đối với dịch vụ tín
2.3.7 Về sản phẩm
Thơng tin về các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân đều được cung cấp một cách đầy đủ, chi tiết đến khách hàng thông qua sự tư vấn, trao đổi với cán bộ Khách
hàng cá nhân. Ngồi ra, thơng tin cịn được cơng bố trên các ấn phẩm quảng cáo: pano, áp phích, standee, các tờ rơi,… được trưng bày tại khu vực giao dịch.
Đối với sản phẩm vay mua nhà, BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 hiện có liên kết với một số dự án lớn như Topaz, Era Town,… Theo đó, BIDV sẽ cho vay và nhận thế chấp là tài sản hình thành từ vốn vay của chủ đầu tư dự án và khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn,….Khách hàng có thể vay từ 70% đến 100% giá trị của hợp đồng mua bán tùy theo tài sản đảm bảo với thời hạn tối đa lên đến 20 năm. Ngoài ra, BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 cịn có những sản phẩm hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng vay mua nhà tại các dự án Vinhomes, thu hút nhiều khách hàng ở phân khúc thu nhập từ trung bình khá trở lên. Đối với các khách hàng cịn lại, Chi nhánh cũng có sản phẩm tín dụng mua nhà ở “An gia lập nghiệp” với nhiều hình thức hỗ trợ lãi suất để khách hàng lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Đối với vay mua ơ tơ, ngồi những ưu đãi về lãi suất, sản phẩm xe ô tô mà ngân hàng cho vay cũng được mở rộng ra nhiều loại xe có nhiều xuất xứ chứ khơng chỉ hạn chế trong khối các nước G7, và có thể áp dụng đối với ơ tơ tải với số tiền vay tối đa lên đến 70% giá trị xe. Đối với các sản phẩm tín dụng khác như cho vay du học, mức cho vay tối đa là 80% tổng chi phí du học với thời hạn cho vay tối đa lên đến 10 năm và có thể được ân hạn trả nợ thời gian lên tới 05 năm. Đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng, khách hàng có thể lựa chọn giữa hình thức thấu chi hoặc cho vay theo từng món với số tiền được vay tối đa lên đến 15 tháng thu nhập thực tế của khách hàng và 1 tỷ đồng, thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng.
Bảng 2.16: Cảm nhận của khách hàng về Sản phẩm(Nguồn: SPSS) STT Câu hỏi Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn
1 Sản phẩm và dịch vụ đa dạng, linh hoạt 3,46 1,17
2 Sản phẩm thường xuyên cập nhật và đổi mới 3,75 1,15
3
Sản phẩm thường có các chương trình quảng
cáo, ưu đãi, khuyến mãi 3,57 1,17
4
Sản phẩm đáp ứng được các nhu cầu của
khách hàng 3,48 1,15
5
Sản phẩm được thông tin đầy đủ, chi tiết, rõ
ràng đến khách hàng 3,58 1,21
Nhìn vào bảng kết quả ta có thể thấy khách hàng cá nhân của BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 đánh giá cao nhất đối với sự cập nhật và đổi mới của sản phẩm và khả năng thông tin đầy đủ, chi tiết sản phẩm đến khách hàng. Theo ý kiến một số khách hàng, nhìn chung sản phẩm của BIDV nói chung và Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 nói riêng khá đa dạng, phong phú, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng và có thay đổi, điều chỉnh phù hợp qua từng thời kỳ. Tuy nhiên, sản phẩm của BIDV cũng còn tồn tại một số hạn chế so với các sản phẩm cùng loại của các ngân hàng khác. Cụ thể BIDV chỉ cho vay mua xe đối với các loại xe ô tô mới, nhập khẩu nguyên chiếc (ưu tiên xe nhập từ các nước G7: Pháp, Đức, Ý, Nhật, Anh, Canada và Hoa Kỳ, đối với các xe nhập từ các nước khác, chính sách cho vay sẽ được thắt chặt hơn, giá trị cho vay tối đa cũng giảm hơn) và đặc biệt không áp dụng để mua xe đã qua sử dụng. Đồng thời, với sản phẩm vay mua nhà, ngồi chương trình “An Gia Lập Nghiệp” hỗ trợ lãi suất cho vay ưu đãi tối đa trong vòng 3 năm đầu và các chương trình ưu đãi cho căn hộ thuộc các dự án do BIDV tài trợ, BIDV cũng khơng có các sản phẩm nào khác dành cho các đối tượng ưu tiên hoặc cho những mục đích đặc thù.
Theo khảo sát về một số sản phẩm tín dụng cá nhân của các ngân hàng cạnh tranh trên thị trường, đối với sản phẩm vay mua xe, Techcombank có chính sách cho vay mua xe cũ mục đích kinh doanh là khơng q 3 năm kể từ ngày xuất xưởng, đối với các loại xe mới có thể cho vay lên đến 100% giá trị xe và chương trình vay mua
trả góp cho khách hàng có thu nhập chỉ từ 5 triệu đồng/tháng. Trong khi đó, sản phẩm vay mua nhà của Techcombank có thời hạn vay tối đa lên đến 25 năm với số tiền vay lên đến 10 tỷ đồng. Tại Vietcombank, sản phẩm vay mua/sửa chữa nhà có rất nhiều gói khác nhau tùy thuộc đối tượng khách hàng và mục đích vay vốn: “Tổ ấm vẹn trịn” đối với cho vay xây sửa nhà, “Ngơi nhà mơ ước” vay vốn để mua hoặc bù đắp tiền đã mua nhà ở, đất ở, nhà để ở kết hợp cho thuê, “Gia đình thịnh vượng”, cho vay mua nhà dự án, cho vay hỗ trợ mua nhà ở xã hội/thương mại,…Trong khi đó, Vietbank lại có những sản phẩm ưu đãi dành riêng cho một số khách hàng đang làm các nghề nghiệp đặc thù như: cho vay ưu đãi nhà giáo, cho vay ưu đãi thầy thuốc tận tâm, chương trình “Tuổi Thân may mắn” dành riêng cho khách hàng tuổi Thân, Vay mua ô tô siêu tốc trong 8 giờ,…
Như vậy, sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân tại BIDV nói chung và Chi nhánh Sở Giao Dịch 2 nói riêng khá tương đồng với các ngân hàng khác trên thị trường, đáp ứng cơ bản các nhu cầu đa dạng của khách hàng. Các sản phẩm giữa BIDV và các ngân hàng có sự chênh lệch khơng đáng kể về thời gian vay, sự thu hút sản phẩm chủ yếu nằm ở giá cả và các ưu đãi đi kèm.
2.4 Đánh giá chung về Giá trị cảm nhận của khách hàng đối với dịch vụ tín dụng khách hàng cá nhân tại BIDV – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2