6. Kết cấu của đề tài
2.3. Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh sản phẩm tín dụng cá nhân
2.3.2. Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh
Những phân tích và đánh giá về chỉ số tài chính về hoạt động kinh doanh tại MB Kỳ Đồng nói chung và các sản phẩm tín dụng cá nhân nói riêng đã làm rõ những vấn đề cơ bản về tình hình tài chính tại MB Kỳ Đồng.
Các chỉ số cơ bản về hiệu quả hoạt động chung đạt ở mức ổn định và vẫn đáp ứng yêu cầu của toàn hệ thống. Các chỉ tiêu tài sản cố định có ảnh hưởng khơng đáng kể đến hoạt động kinh doanh vì TSCĐ tại MB Kỳ Đồng chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ.
Tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát một cách chặt chẽ giúp MB Kỳ Đồng vẫn giữ được mức nợ xấu tín dụng ổn định, tạo điều kiện để thực hiện các chính sách tín dụng nhằm tăng trưởng quy mô nhanh hơn. Tỷ lệ sinh lời vẫn giữ ở mức trên 3%, tuy nhiên tỷ lệ hồn thành mục tiêu kinh doanh của mảng tín dụng cá nhân chỉ đạt 38%, điều này bắt nguồn từ nguyên nhân là hiệu quả kinh doanh các sản phẩm tín dụng cá nhân của MB Kỳ Đồng vẫn chưa đạt được ở mức mong đợi.
Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh tại MB Kỳ Đồng, tuy nhiên do thời gian có hạn và yếu tố nguồn lực hỗ trợ để nghiên cứu còn nhiều hạn chế, bằng phương pháp định tính phỏng vấn và khảo sát chuyên gia, tác giả đã giới hạn nghiên cứu các yếu tố được cho là có ảnh hưởng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của đơn vị. Bảng câu hỏi khảo sát tập hợp những yếu tố trong phần cơ sở lý thuyết có ảnh hưởng đến hiệu quả tại doanh nghiệp nói chung và trong ngân hàng nói riêng. Các yếu tố này đã được nhiều tác giả trong nước và nước ngoài nghiên cứu và đăng ở những tạp chí có uy tín.
Tác giả tiến hành khảo sát bằng cách phỏng vấn và thống kê kết quả từ ý kiến của 15 chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng bao gồm Các giám đốc chi nhánh, phó giám đốc chi nhánh, trưởng phịng KHCN, phó phịng KHCN và một số chun gia tư vấn Phòng phát triển kinh doanh tại MB theo Phụ lục 1. Những đối tượng này có thâm niên cơng tác tại ngân hàng từ 5 năm trở lên và đang là cán bộ quản lý, có kiến thức và am hiểu trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng.
Dựa trên kết quả khảo sát tại phụ lục 4, các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh sản phẩm tín dụng cá nhân được lựa chọn nhiều nhất là các yếu tố bên trong doanh nghiệp với tác động từ năm yếu tố là:
- Khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng cá nhân tại ngân hàng.
- Năng lực tài chính của Ngân hàng – quy mô và các chỉ số hiệu quả tài chính
- Năng lực quản trị điều hành của ban lãnh đạo ngân hàng.
- Nguồn nhân lực nội bộ (sự hài lòng, thỏa mãn, sự cam kết của nhân viên…)
Từ 5 yếu tố có ảnh hưởng nhiều nhất đến hiệu quả hoạt động kinh doanh sản phẩm tín dụng, tác giả tiến hành đánh giá thực trạng những yếu tố này tại MB Kỳ Đồng trong giai đoạn 2013 – 2015 và nguyên nhân của những thực trạng đó.