1.1.2.1 .Các tài khoản giao dịch
3.3 Các đề xuất kiến nghị với BIDV
3.3.1 Về nguồn nhân lực
Hiện nay, với sự xuất hiên của nhiều ngân hàng trong và ngoài nƣớc, khi mà trình độ cơng nghê, sản phẩm gần nhƣ khơng có khác biệt, các ngân hàng chỉ có thể nâng cao tính cạnh tranh bằng chất lƣợng phục vụ của đội ngũ cán bộ nhân viên. Chất lƣợng nhân viên càng cao thì lợi thế cạnh tranh của ngân hàng càng lớn. Vì vậy, cần mở các lớp huấn luyện nhằm nâng cao kỹ năng giao tiếp và bán hàng chuyên nghiệp cho cán bộ giao dịch trực tiếp với khác hàng. Sự lớn lên của bộ máy ngân hàng phải luôn luôn đi đôi với sự lớn lên của bộ máy vận hành, đó là nguyên tắc xây dựng nguồn nhân lực.
Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động của Trung tâm đào tạo BIDV thông qua việc tăng cƣờng hợp tác, mở rộng liên kết với các trƣờng Đại học chuyên ngành Tài
chính ngân hàng nhƣ Đại học Kinh tế, Đại học Ngân hàng, Đại học Ngoại thƣơng; các viện, trung tâm đào tạo nghiệp vụ, kỹ năng...
Tuyển chọn cán bộ ƣu tú tham gia các khoá đào tạo và học tập ở nƣớc ngồi để tiếp thu các thành tựu mới, từ đó nghiên cứu, sáng tạo và ứng dụng hiệu quả hơn vào hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ của BIDV.
Cần nâng cao năng lực của nhân viên, giúp cán bộ nhân viên hiểu tầm quan trọng của mình, thƣờng xuyên quan tâm đến nguyện vọng của nhân viên, các khuyến khích về chính sách lƣơng bổng, khuyến khích về tinh thần, nâng cao đời sống của cán bộ công nhân viên. Một khi nhân viên nhận thấy đây là mái nhà thứ 2 của họ, họ sẽ trung thành và đóng góp hết mình với nhiệm vụ đƣợc giao.
3.3.2 Về nền khách hàng mục tiêu
Các Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) xuất phát từ các hình thức kinh tế hộ gia đình ngày càng nắm giữ một vị trí quan trọng trong sự phát triển kinh tế của đất nƣớc. Hiện nay, hầu hết các NHTM cổ phần và NHNNg đều xem các DNVVN là nhóm khách hàng bán lẻ mục tiêu và thực hiện các hình thức chăm sóc nhƣ đối với khách hàng cá nhân thông thƣờng. Không thể đứng ngoài xu thế phát triển chung của thị trƣờng, trong thời gian tới BIDV nên chú trọng và xếp đối tƣợng khách hàng này vào nhóm khách hàng bán lẻ mục tiêu.
3.3.3 Về sản phẩm dịch vụ
Không ngừng đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ và hƣớng tới khách hàng nhiều hơn, nâng cao tiện ích sản phẩm và chất lƣợng dịch vụ cung ứng. Lựa chọn và xác định các sản phẩm cốt lõi tạo ra tính khác biệt và lợi thế cạnh tranh trong thƣơng hiệu bán lẻ của BIDV.
Các sản phẩm dịch vụ nên phù hợp với đặc điểm từng địa bàn, phong tục tập quán của từng vùng khi triển khai. Nghiên cứu và phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho tầng lớp khách hàng có thu nhập cao nhƣ bảo quản tài sản, tƣ vấn tài chính, tƣ vấn đầu tƣ...
Cung ứng dịch vụ sản phẩm phải kết hợp 3 yếu tố công nghê, đội ngũ nhân viên và khách hàng. Kết hợp chặt chẽ giữa các yếu tố này với nhau, góp phần trong việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ, tạo uy tín hình ảnh của ngân hàng.
Thành lập Call Center phục vụ khách hàng 24/24: tuyển chọn và huấn luyện một đội ngũ tƣ vấn viên chuyên nghiệp có kiến thức am hiểu nền tảng và tổng quát về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng để có thể tƣ vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng kịp thời.
Khuyến khích nhân viên phát minh sáng kiến, cải tiến các hoạt động, thủ tục nghiệp vụ nhằm cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích trong sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng.
3.3.4 Về thƣơng hiệu BIDV
Trong lĩnh vực ngân hàng – một lĩnh vực kinh doanh dựa trên cơ sở “niềm tin”, chữ “tín”, thì THƢƠNG HIỆU càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Với hàng trăm hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng dày đặc nhƣ hiện nay, yếu tố cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Tuy nhiên, khơng thễ mãi cạnh tranh bằng hình thức chạy đua hạ lãi suất đầu ra, tăng lãi suất đầu vào hay giảm, miễn các loại phí, gia tang khuyến mãi… Đó là kiểu “cạnh tranh tự sát”. Thực tế cũng cho thấy, nhiều trƣờng hợp khách hàng vẫn lựa chọn đến với ngân hàng có chính sách khuyến mãi, cạnh tranh khơng phải là hấp dẫn nhất. Mấu chốt là khách hàng đã QUEN và HÀI LỊNG với ngân hàng đó. Khách hàng hồn tồn TIN TƢỞNG vào ngân hàng. Đó chính là GIÁ TRỊ THƢƠNG HIỆU mà ngân hàng đó đã tạo dựng đƣợc với khách hàng. Vì thế BIDV.HCM cần:
Chuẩn hóa lại tồn bộ những giá trị cốt lõi của thƣơng thiệu BIDV (tầm nhìn, sứ mạng…). Trên cơ sở đó, qn triệt sâu rộng đến tồn thể cán bộ cơng nhân viên trong tồn hệ thống hiểu, ghi nhớ và thực thi một cách nghiêm túc. Đó là cơ sở nền tảng để phác họa với công chúng về một BIDV khác biệt với các ngân hàng, định chế tài chính khác.
Thực hiện truyền thông nhất quán để tạo sức mạnh cộng hƣởng. Thƣờng xuyên truyền thông tới công chúng trên phạm vi cả nƣớc. Các nội dung truyền thông phải thiết thực, gắn với lợi ích và mối quan tâm của khách hàng, của cộng động. Thơng điệp và hình ảnh truyền thơng thống nhất trên tồn hệ thống. Truyền thông các sản phẩm dịch vụ, các hoạt động của các đơn vị thành viên cần thống nhất với thƣơng hiệu chung.
Triển khai áp dụng bộ nhận diện thƣơng hiệu một cách đồng bộ, triệt để. Trƣớc mắt tập trung vào một số cấu phần bên ngoài nhƣ biển thƣơng hiệu, biển tên, biển logo, đồng phục…
3.3.5 Về hoạt động Marketing
BIDV nên có một chiến lƣợc marketing rõ ràng, nhất quán, thể hiện đƣợc đẳng cấp và thƣơng hiệu để tạo một chỗ đứng vững chắc trong tâm trí khách hàng. Marketing cũng thể hiện qua hình ảnh trang web chính thức của một ngân hàng. Trong thời gian qua, trang web của BIDV bị đánh giá là chƣa chuyên nghiệp, chƣa gây đƣợc ấn tƣợng sâu sắc cho khách hàng trong quảng bá các sản phẩm dịch vụ. Thiết nghĩ trong giai đoạn mới, đi đôi với việc đẩy mạnh các hình thức quảng bá trên các phƣơng tiện truyền thơng, các hoạt động vì cộng đồng, BIDV cũng nên đầu tƣ đổi mới trang web của mình để thể hiện sự chuyên nghiệp và đẳng cấp, truyền tải hình ảnh đến khách hàng một cách ngắn gọn, súc tích, đảm bảo khách hàng dễ dàng tiếp cận thông tin sản phẩm dịch vụ và các tiện ích một cách nhanh chóng.
3.3.6 Về quy trình nghiệp vụ
Phát triển ngân hàng bán lẻ địi hỏi cơng nghệ mới và quy trình nghiệp vụ hiện đại, nhanh chóng. Tuy nhiên, hiện nay hoạt động ngân hàng bán lẻ tại BIDV còn giao dịch với nhiều loại giấy tờ thủ tục và quy trình nghiệp vụ phức tạp, làm mất nhiều thời gian và giảm hình ảnh chuyên nghiệp của BIDV trong mắt khách hàng. Do đó, trong thời gian tới BIDV nên nghiên cứu chỉnh sửa và cập nhật các
quy trình, quy định xử lý nghiệp vụ phù hợp với xu thế phát triển của thị trƣờng, tăng khả năng cạnh tranh và chất lƣợng dịch vụ.
3.3.7 Tăng cƣờng năng lực quản trị điều hành:
Tăng cƣờng năng lực quản trị điều hành theo tiêu chuẩn quốc tế, nâng cao năng lý quản lý và trình độ chun mơn, ngoại ngữ của đội ngũ cán bộ quản lý, nâng cao khả năng giao tiếp, đàm phán và thiết lập quan hệ với đối tác.
Tăng cƣờng năng lực quản trị rủi ro, nâng cao chất lƣợng và hiệu quả công việc. Rủi ro trong ngân hàng bắt đầu từ thao tác nghiệp cụ thể, ở từng nhân viên cụ thể. Điều này địi hỏi phải bố trí cơng việc phù hợp với năng lực, sở trƣờng của họ sẽ tránh đƣợc rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
Với áp lực cạnh tranh, yêu cầu chuẩn hoá hoạt động tổ chức theo hƣớng gọn nhẹ, hiệu quả đang là đòi hỏi đối với cả các ngân hàng lớn cũng nhƣ các ngân hàng quy mô nhỏ. Xây dựng văn hố quản trị lành mạnh, tạo mơi trƣờng thuận lợi cho việc áp dụng các nguyên tắc và thông lệ quản trị rủi ro. Cần chú trọng nâng cao chất lƣợng cơng tác kiểm sốt nội bộ trên cơ sở áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại, để phát hiện những tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời. Nhƣng cũng không nên quá nhấn mạnh đến kiểm tra, kiểm soát nội bộ dễ đánh mất tính sáng tạo trong cơng việc.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Nhằm phát triển ngân hàng vững mạnh, năng động sản phẩm dịch vụ ngân hàng đƣợc đáp ứng một cách tốt nhất, nhanh chóng nhất, BIDV.HCM cần có chiến lƣợc cụ thể: đa dạng hóa các sản phẩm dụng vụ, chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, phát triển mạng lƣới rộng khắp, hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng gắn liền đổi mới phong cách giao dịch của nhân viên, năng lực quản lý của lãnh đạo, đẩy mạnh hoạt động marketing, tiếp thị, quảng cáo trong huy động vốn từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh, nâng cao thƣơng hiệu, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tốt nhất. Làm tròn vai trở thành ngân hàng vừa bán buôn và bán lẻ tốt nhất.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế nƣớc ta cịn gặp khó khăn thách thức nhƣ: Lạm phát tuy đã giảm nhƣng vẫn ở mức cao; sản xuất kinh doanh cịn gặp khó khăn do lãi suất vay tín dụng cao và ảnh hƣởng bởi sự tăng giá nguyên liệu đầu vào; nhập siêu vẫn ở mức cao; thu hút đầu tƣ nƣớc ngồi có xu hƣớng giảm. Đối với, thị trƣờng tiền gửi và huy động vốn, đây là thị trƣờng có sự cạnh tranh mạnh mẽ nhất và sôi động nhất giữa các tổ chức trung gian tài chính trong việc thu hút tiền nhàn rỗi trong dân cƣ, tổ chức kinh tế… thực hiện rất đa dạng và phong phú các sản phẩm và dịch vụ thu hút tiền gửi, huy động vốn. Việc phát triển thị trƣờng này, có thể thấy một tồn tại lớn là chƣa thu hút đƣợc tối đa tiền gửi không kỳ hạn, tiền nhàn rỗi trong dân cƣ vào hệ thống ngân hàng, trên cơ sở đó lựa chọn các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng hay rút tiền mặt ra chi tiêu bất cứ lức nào có nhu cầu. Đây là nguồn vốn rất lớn và rất quan trọng, tạo đà cho phát triển thị trƣờng tiền tệ, bởi vì nó gia tăng nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn, gia tăng vốn khả dụng cho các TCTD.
Qua thời gian làm việc tại BIDV.HCM, tôi nhận thấy huy động vốn luôn là hoạt động truyền thống, quan trọng và có tính chất quyết định tới mọi hoạt động khác của Ngân hàng. Nhất là trong thời gian gần đây, vấn đề huy động vốn đang trở thành bài tốn khó đối với các Ngân hàng. Với vốn kiến thức đƣợc trang bị từ nhà trƣờng và trải nghiệm qua thực tế về công tác huy động vốn tại BIDV.HCM, tôi đã hồn thành luận văn Thạc sĩ với mong muốn đóng góp một phần kiến thức của mình vào việc phát triển huy động vốn của BIDV.HCM trong thời gian tới, giúp đơn vị ngày càng phát triển vững chắc, xứng đáng là “con chim đầu đàn” trong hệ thống BIDV.
Một lần tôi nữa xin chân thành cám ơn các thầy cô Khoa Ngân hàng - Trƣờng Đại Học Kinh tế TP.HCM đã giảng dạy cơ sở lý luận của các mơn học để tơi có kiến thức nền tảng. Đặc biệt tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Hồ Phúc Nguyên đã tận tình hƣớng dẫn tơi hồn tất luận văn này.