1.1 Tổng quan về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh
1.1.5.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của NHTM
* Các nhân tố nội lực của NHTM
1 Thương hiệu
Trong kinh tế thị trường, thương hiệu có vai trò rất quan trọng đối với sự phát
triển của bất kỳ doanh nghiệp nào, đây là một tài sản có giá trị rất lớn, có khả năng tác động đến thái độ và hành vi của người tiêu dùng.
Trong lĩnh vực NH, thương hiệu chính là uy tín về chất lượng SPDV của một NH sẵn sàng cung ứng cho xã hội. SPDV có chất lượng càng cao thì thương hiệu của NH đó càng nổi tiếng. Một thương hiệu nổi tiếng sẽ thu hút được nhiều khách hàng, mở rộng thị phần. Vì vậy thương hiệu có ảnh hưởng trực tiếp đến NLCT của NH.
2 Cơ sở vất chất, trang thiết bị và công nghệ thông tin
Ngày nay các NH rất chú trọng việc xây dựng cơ sở vật chất khang trang, vị trí thuận lợi để nâng cao uy tín, tạo niềm tin cho khách hàng an tâm khi gửi tiền vào NH.
Ngồi ra, SPDV của NH có đặc thù là hàm lượng cơng nghệ càng cao thì càng hiệu quả và càng bảo mật, các NH hiện nay đã và đang cố gắng tạo ra các sản phẩm ngày càng tiện ích và đa dạng để cung cấp cho khách hàng như: thẻ ATM, thẻ POS, giao dịch Homebanking, Phonebanking, Internetbanking,... Đến nay, hơn 80% nghiệp vụ được xử lý trực tuyến bằng máy tính và hầu hết được xử lý trên mạng nội bộ. Vì thế, việc ứng dụng CNTT có ảnh hưởng rất lớn đến kết quả hoạt động của
NH. Do đó, NH nào có cơng nghệ càng hiện đại thì NLCT của NH đó càng cao.
3 Kinh nghiệm quản lý và trình độ nhân lực
Kinh nghiệm quản lý và trình độ nhân lực là hai mặt của vấn đề về con người, vì thế trong xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh các NH nên chú trọng chiến lược phát triển nguồn nhân lực. Với một lực lượng cán bộ quản lý nhiều kinh nghiệm và một đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn sâu sẽ rút ngắn được thời gian xử lý công việc, đồng thời chất lượng công việc cũng được nâng lên và ngày
12
càng tạo được niềm tin cho khách hàng, góp phần nâng cao NLCT của NH.
4 Sự đa dạng và giá cả của SPDV
Kinh tế càng phát triển, đời sống người dân được nâng lên, nhu cầu sử dụng dịch vụ NH ngày càng tăng, trước yêu cầu đó dịch vụ NH phải ngày càng đa dạng hơn. Trong chiến lược kinh doanh, NH nào có nhiều SPDV khác biệt sẽ có lợi thế cạnh tranh hơn.
Bên cạnh đó, giá cả cũng là mối quan tâm hàng đầu của các NH, bởi thị hiếu
của mỗi nhà đầu tư có thể khác nhau nhưng họ đều có ít nhất một mục tiêu chung đó là tính tốn và lựa chọn hướng đầu tư có lợi nhất. Vì thế, giá cả là một trong những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến NLCT của các NH. Hiện nay, thị trường tiền tệ ln có sự cạnh tranh giữa các NH thơng qua lãi suất và phí, các NH sẵn lòng giảm doanh thu để thu hút khách hàng tạo thế cạnh tranh về giá cả. Tuy nhiên, giá cả ở các NH còn phụ thuộc vào sự quản lý chặt chẽ của NHTW.
5 Năng lực tài chính
Năng lực tài chính của 1 NHTM thể hiện ở quy mô vốn, chất lượng tài sản có, khả năng sinh lời, khả năng thanh tốn, khả năng tồn tại và phát triển một cách an tồn khơng để xảy ra đổ vỡ hay phá sản.
Một NHTM có năng lực tài chính tốt là phải: Ln duy trì được hoạt động bình thường và phát triển một cách ổn định, bền vững trong mọi điều kiện về kinh tế, chính trị, xã hội ở trong nước và trên thế giới; Luôn đáp ứng đầy đủ yêu cầu khách hàng về vốn và các dịch vụ NH phù hợp với quá trình phát triển kinh tế, xã hội trong nước và thế giới; Phải bảo đảm được sự tồn tại và phát triển của mình một cách an tồn, khơng xảy ra những đổ vỡ hay phá sản.
Năng lực tài chính của 1 NHTM càng được đảm bảo thì mức độ rủi ro trong hoạt động NH càng thấp và năng lực cạnh tranh của NH đó trên thị trường càng cao.
h Mạng lưới hoạt động
Mạng lưới hoạt động ảnh hưởng trực tiếp đến NLCT, do đó các NH ngày nay rất chú trọng đến việc mở rộng mạng lưới hoạt động thông qua việc mở thêm các
13
rộng mạng lưới hoạt động các NH phải điều nghiên, khảo sát và phân tích thị
trường, tìm hiểu nhu cầu và thị hiếu của khách hàng trong từng mảng, để từ đó xác
định quy mơ và vị trí mạng lưới kinh doanh cho phù hợp. Ngoài ra, việc mở rộng
mạng lưới hoạt động các NHTM cũng phải thực hiện đúng quy định, trình tự và thủ tục của NHTW.
* Các nhân tố ngoại lực tác động đến NHTM
c Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế
Tồn cầu hóa kinh tế là một phương thức thúc đẩy mạnh mẽ tiến trình hội nhập của các quốc gia, đặc biệt là trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng. Qua đó, các NHTM đã khơng ngừng mở rộng quy mô và thị phần hoạt động bằng cách vươn tới
những thị trường vượt ra khuôn khổ quốc gia. Một trong những tiêu chuẩn để đánh
giá mức độ hội nhập và khả năng phát triển của NHTM là tính đa quốc gia trong
phạm vi hoạt động. Vì vậy, nhiều NH đã mở nhiều chi nhánh, văn phòng đại điện,
mua lại chi nhánh,… ở khắp các châu lục. Xu hướng các NH lớn, giàu tiềm lực tài chính tìm cách thâm nhập vào các NH nhỏ ở các quốc gia ngày càng tăng. Đây được xem là giải pháp chủ yếu trong việc thâm nhập thị trường, tạo ra tính đa quốc gia trong hình thức sở hữu của các NH.
Cạnh tranh không giới hạn phạm vi quốc gia diễn ra ở khắp các châu lục, trong cuộc cạnh tranh này các NHTM ở các nước phát triển, có quy mơ lớn, tiềm lực tài chính mạnh và giàu kinh nghiệm sẽ có lợi thế hơn so với các NHTM ở các nước
đang phát triển. Nguy cơ bị thơn tính đối với các NHTM ở những quốc gia này sẽ
tăng lên. Song nó cũng tạo ra những động lực nhất định để các NHTM có quy mơ
nhỏ ý thức hơn trong việc nâng cao NLCT, nhằm khẳng định vị thế của mình trên
thị trường.
d Sự tiến bộ của khoa học công nghệ
Cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ, các NHTM đã đưa ra thị
trường hàng loạt SPDV tài chính hiện đại, đã và đang xúc tiến ứng dụng công nghệ vào hệ thống tự động thay thế cho lao động thủ công, hệ thống xử lý, thống kê và tổng hợp các giao dịch hàng ngày. Do đó, NHTM xử lý công việc nhanh hơn, tạo
14
điều kiện thuận lợi hơn trong thu hút và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. e Tình hình kinh tế trong và ngoài nước
- Nội lực nền kinh tế của một quốc gia được thể hiện qua quy mô và mức độ tăng trưởng của GDP, dự trữ ngoại hối,…
- Độ ổn định của nền kinh tế vĩ mô thể hiện thông qua các chỉ tiêu như: chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế,…
- Độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, sự gia tăng nguồn vốn đầu tư trực tiếp, sự gia tăng trong hoạt động xuất nhập khẩu,…
- Tiềm lực tài chính, hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp trên thị trường cũng như xu thế chuyển hướng hoạt động của các doanh nghiệp nước ngoài vào
trong nước.
Các yếu tố này tác động đến khả năng tích lũy và đầu tư của người dân; khả năng thu hút tiền gửi, cấp tín dụng, phát triển các SPDV và khả năng mở rộng hoặc thu hẹp mạng lưới hoạt động của NHTM.
Ngoài ra, sự phát triển của ngành NH còn phụ thuộc rất nhiều vào sự phát triển của các ngành, lĩnh vực khác như: ngành bảo hiểm, tin học viễn thông, giáo dục đào tạo, kiểm toán, thị trường chứng khoán,… Đây là những ngành phụ trợ mà sự phát triển của nó sẽ giúp NHTM nhanh chóng đa dạng hóa các SPDV, tạo lập uy tín thương hiệu và thu hút nguồn nhân lực cũng như có những kế hoạch đầu tư hiệu quả trên thị trường tài chính vững mạnh.
Sự biến động của nền kinh tế thế giới sẽ tác động đến các dòng vốn đầu tư trực tiếp và đầu tư gián tiếp. Ngồi ra, cịn ảnh hưởng đến tình hình hoạt động chung của các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có tham gia quan hệ thanh tốn, mua bán với các doanh nghiệp trong nước. Điều này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của các NHTM.
f Hệ thống chính trị, pháp luật, văn hóa, xã hội
Với đặc điểm chuyên biệt trong hoạt động kinh doanh NH là chịu sự chi phối của rất nhiều hệ thống pháp luật khác nhau như: luật dân sự, luật đất đai, luật cạnh tranh, luật các TCTD,… Bên cạnh đó, NHTM cịn chịu sự quản lý chặt chẽ từ
15
cạnh tranh của các NHTM phụ thuộc rất nhiều vào CSTT của NHTW cũng như chính sách tài khóa của Chính phủ. Ngồi những hệ thống văn bản pháp luật trong nước, các NHTM còn phải chịu những quy định, chuẩn mực chung của WTO trong việc quản trị hoạt động kinh doanh. Do vậy, bất kỳ sự thay đổi nào trong hệ thống
pháp luật, chuẩn mực quốc tế, cũng như CSTT của NHTW sẽ ảnh hưởng trực tiếp
đến NLCT của các NHTM.