2.4 Thực trạng công tác huy động vốn tại VCB
2.4.4 Phân tích cân đối giữa huy động vốn và cho vay
Bảng 2.7: Tương quan về quy mô và cơ cấu theo kỳ hạn giữa tiền gửi huy động và cho vay của VCB:
Đơn vị tính: tỷ đồng
Kỳ hạn
Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Huy
động Cho vay Chênh lệch động Huy Cho vay Chênh lệch động Huy Cho vay Chênh lệch
Ngắn hạn 164.029 73.706 90.323 198.002 94.715 103.287 238.398 123.312 115.086
Trung và
dài hạn 5.428 67.915 -62.487 10.318 82.099 -71.781 3.302 86.106 -82.804
Về quy mô: qua các năm chênh lệch giữa nguồn vốn tiền gửi và cho vay của VCB đều dƣơng. Điều này cho thấy nguồn vốn huy động của VCB khá dồi dào, luôn đủ đáp ứng nhu cầu cho vay, phần dơi ra ngân hàng có thể sử dụng để đầu tƣ vào các hoạt động sinh lời khác.
Về cơ cấu theo kỳ hạn: từ năm 2009 đến năm 2011 tiền gửi huy động ngắn hạn luôn cao hơn nhiều so với nhu cầu cho vay ngắn hạn; còn tiền gửi trung và dài hạn chiếm tỷ lệ khá thấp so với tổng nguồn vốn huy động và thấp hơn nhiều so với nhu cầu cho vay trung và dài hạn. Phần thiếu hụt của cho vay trung và dài hạn đƣợc bù đắp bởi phần dôi ra của tiền gửi ngắn hạn so với cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên, việc sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để tài trợ cho nhu cầu cho vay dài hạn có thể dẫn đến tăng nguy cơ rủi ro thanh khoản cho ngân hàng; ngoài ra NHNN cũng quy định tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn đƣợc sử dụng để cho vay trung dài hạn tối đa khơng q 30%, do đó để đáp ứng nhu cầu cho vay trung và dài hạn, VCB phải vay bổ sung từ thị trƣờng liên ngân hàng với lãi suất cao. Vì vậy, trong thời gian tới VCB cần có những chính sách hấp dẫn để tăng cƣờng huy động nguồn vốn trung và dài hạn từ dân cƣ, đáp ứng đƣợc nhu cầu cho vay trung dài hạn, đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.
Bảng 2.8: Tương quan về thu lãi cho vay và chi trả lãi tiền gửi của VCB
Chỉ tiêu 2009 2010 2011
Thu nhập lãi cho vay (tỷ đồng) 15.294 20.581 33.355 Chi trả lãi tiền gửi (tỷ đồng) 8.795 12.392 20.933 Chênh lệch (tỷ đồng) 6.499 8.189 12.422
(Nguồn: Báo cáo thường niên của VCB năm 2009, 2010, 2011 )
Qua các năm từ 2009 đến 2011, mặc dù tổng nguồn vốn tiền gửi cao hơn tổng nguồn vốn cho vay nhƣng thu nhập từ lãi cho vay luôn cao hơn chi trả lãi tiền gửi, điều này cho thấy thu từ lãi cho vay đủ bù đắp chi trả lãi huy động và đem lợi nhuận cho ngân hàng. Vì thế, để nâng cao hơn nữa tính hiệu quả của nguồn vốn huy động, VCB cần gia tăng tỷ trọng cho vay trong cơng tác sử dụng vốn, từ đó phát huy cao nhất vai trò trung gian của ngân hàng trong nền kinh tế.