2/ Chuyển nhượng cho: Không Ngày tháng năm
2.1.3.1. Phân tích báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh của chi nhánh:
Bảng 2.2: BẢNG PHÂN TÍCH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TRONG NĂM 2005 - 2006
Đvt:VND
So sánh năm 2006/2005
STT CHỈ TIÊU Năm 2005 Năm 2006 Tuyệt đối %
1 I - Tổng thu 10.484.876,259 13.209.040.564 2.724.164.310 25,98
2 1. Thu về hoạt động tín dụng 10.218.048.149 12.714.001.537 2.495.953.390 24,43 3 2. Thu về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 92.003.756 110.891.169 18.887.413 20,53 4 3. Thu từ các hoạt động khác 174.824.354 384.147.858 209.323.504 119,73
5 II - Tổng chi 7.955.689.608 10.822.555.687 2.866.866.079 36,04
6 1. Chi về hoạt động huy động vốn 6.039.542.892 7.174.399.306 1.134.856.414 18,79 7 2. Chi về dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 53.075.918 56.953.960 3.878.042 7,31
8 3. Chi về các hoạt động khác - - - -
9 4. Chi nộp thuế và các khoản phí, lệ phí 3.926.500 6.522.766 2.596.266 66,12 10 5. Chi phí cho nhân viên 452.171,881 779.213.703 327.041,822 72,33 11 6. Chi cho hoạt động quản lý và công cụ 369.170.188 444.241.566 75.071.378 20,34 12 7. Chi về tài sản 657.699.652 841.506.877 183.807.225 27,95
13
8. Chi phí dự phòng, bảo hiểm và bảo
toàn 380.102.577 1.519.717.509 1.139.614.932 299,82
14 9. Khoản chi bất thường khác -
Nhận xét:
Qua bảng phân tích trên cho thấy:
- Về doanh thu: tổng doanh thu năm 2006 tăng hơn so với năm 2005 2.724.164.310đồng tương ứng tăng 25,98 %. Hầu hết các khoản thu của ngân hàng đều tăng trong đó thu từ các hoạt động khác tăng cao nhất tăng 209.323.504 đồng tương ứng tăng 119,73 %.
Như vậy trong năm 2006 hoạt động kinh doanh của ngân hàng có kết quả rất tốt. Kết quả này là do năm 2006 ngân hàng đã tổ chức tốt khâu giao dịch với khách hàng và do trong năm này địa bàn kinh doanh của ngân hàng nhân dân được mùa, được giá mặt hàng nông sản chính của mình là cà phê.
- Về chi phí: Tổng chi trong năm 2006 của ngân hàng cũng tăng 2.866.866.079 đồng tương ứng tăng 36,04 % . Trong đó chi phí cho nhân viên và chi về các khoản dự phòng tăng cao nhất: chi phí cho nhân viên tăng 72,33% tương ứng tăng 327.041.822 đồng, chi về các khoản dự phòng tăng 299,82% tương ứng tăng 1.139.614.932 đồng. Chi phí cho nhân viên tăng là do trong năm 2006 ngân hàng thực hiện chính sách nâng lương của Nhà nước. Đồng thời trong năm này nhu cầu về vốn vay của nhân dân cao, ngân hàng tiến hành trích lập thêm khoản dự phòng nên chi phí dự phòng cũng tăng cao.
Trong năm 2006 tốc độ tăng của chi phí cao hơn so với doanh thu do trong năm này ngân hàng mở thêm văn phòng giao dịch nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
- Về lợi nhuận: Trong năm 2006 lợi nhuận của chi nhánh giảm 142.701.765 đồng tương ứng giảm 5,64 % do ngân hàng đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh nên tổng chi tăng nhiều hơn tổng thu dẫn đến khoản lãi giảm.