CHƯƠNG 4 : HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN
4.4. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động ngân hàng bán lẻ tên chương chữ in không viết tắt
4.4.3. Nguyên nhân hạn chế của hoạt động NHBL tại cácCN VCB Khu vực TNB
Một số nguyên nhân dẫn đến những hạn chế mà các CN đang gặp phải trong việc đẩy mạnh nâng cao HQHĐ bán lẻ:
- Huy động vốn bán lẻ bình qn đạt mức khá cao nhưng lại có tăng trưởng khơng ổn định, nguyên nhân do quy mô nền vốn của các CN đang ở mức cao nên tỷ lệ tăng trưởng chỉ ở mức hợp lý.
- Dư nợ bán lẻ tăng trưởng cao nhưng cơ cấu tín dụng bán lẻ chưa hợp lý, dư nợ cho vay cầm cố GTCG chiếm tỷ trọng chủ yếu , các loại hình cho vay tiêu dùng chưa được
tập trung phát triển; Nguyên nhân: mặc dù theo định hướng bán lẻ nhưng CN mới chỉ thật sự tập trung vào cơng tác HĐV bán lẻ, mảng tín dụng bán lẻ chưa được triển khai quyết liệt và đầu tư bài bản do chi phí và cơng sức quản lý nhiều, hiệu quả mang lại trước mắt chưa cao; mơ hình tổ chức những năm trước chưa thúc đẩy cho hoạt động bán lẻ nói chung và tín dụng bán lẻ nói riêng phát triển.
- Mức độ hồn thành nhóm chỉ tiêu quản lý bán lẻ (phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế, POS...) còn hạn chế. Nguyên nhân do CN chưa tập trung đẩy mạnh phát triển về quy mô sản phẩm bán lẻ, đặc biệt là thẻ ATM và BSMS, mở rộng triển khai ở các đối tượng có số lượng CBNV lớn như: Công An, Bệnh viện, Trường học, các doanh nghiệp trả lương qua tài khoản..., thêm vào đó là sự cạnh tranh khốc liệt về sản phẩm bán lẻ, liên tục thực hiện các chính sách miễn giảm, dịch vụ hậu mãi cao của các ngân hàng trên địa bàn.
- Chưa có cơ chế động lực cụ thể, mạnh mẽ hơn tới từng cán bộ thông qua việc trả lương gắn với doanh số bán sản phẩm dịch vụ của cán bộ.
- Các sản phẩm dịch vụ NHBL chưa đa dạng, phong phú đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
- Chưa có đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp trong thực hiện hoạt động NHBL: Cán bộ của VCB Khu vực TNB đã được đào tạo về các nghiệp vụ NHBL, tuy nhiên, chưa thực sự chuyên nghiệp, bên cạnh đó, thái độ thân thiện, phong cách tự tin trong giao tiếp sẽ góp phần thực hiện tốt hơn công tác bán chéo tại Ngân hàng.
- Nhiều sản phẩm dịch vụ được đưa ra nhưng chưa được tổ chức đánh giá hiệu ứng từ thị trường, từ phía người sử dụng, do vậy việc sàng lọc, cải thiện chất lượng chưa được như yêu cầu.
- Mạng lưới kênh cung ứng dịch vụ mỏng: Với tốc độ tăng trưởng cao và có nhiều tiềm năng trong phát triển các dịch vụ NHBL thì mạng lưới cung ứng dịch vụ hiện nay của VCB Khu vực TNB là tương đối mỏng. Kênh phân phối chưa đa dạng, hiệu quả còn hạn chế, phương thức giao dịch chủ yếu tại quầy, các hình thức giao dịch từ xa dựa trên nền tảng công nghệ thông tin chưa phổ biến
- Bộ máy tổ chức chưa theo định hướng khách hàng: “Thỏa mãn tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng” là kim chỉ nam cho mọi hoạt động của VCB Khu vực TNB. Tuy
nhiên, trong quá trình thực hiện cung ứng sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng, VCB Khu vực TNB chưa thực hiện đánh giá khách hàng một cách đầy đủ nhằm nhận biết đâu là khách hàng thực sự trung thành, gắn bó cùng CN; đâu là những khách hàng tiềm năng cần hướng đến.