Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank – Chi Nhánh Quang Trung trong giai đoạn 2015-2017 được thể hiện trong bảng 2.1:
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank – Chi Nhánh Quang
Trung giai đoạn 2015-2017 (Đvt: tỷ đồng)
TT Tên chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Tăng/giảm 2016-2015 Tỷ lệ Tăng/giảm 2017-2016 Tỷ lệ 1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 205,127 250,255 327,851 45,128 122% 77,596 131 % 2 Dư nợ tín dụng bình quân 223,525 270,465 352,323 46,940 121% 81,858 130 % 3 Huy động vốn cuối kỳ 560,605 728,787 791,493 168,182 130% 62,706 109 % 4 Huy động vốn bình quân 588,261 741,209 779,577 152,948 126% 38,368 105 % 5 Thu dịch vụ thuần 9,063 10,060 8,232 0,997 111% -1,828 82% Trong đó: Thu phí thẻ 3,077 3,385 2,870 0,308 110% -0,515 85% 6 Lợi nhuận trước thuế 25,627 27,933 25,818 2,306 109% -2,115 92%
Nhìn vào bảng số liệu trên ta có thể thấy nhìn chung các chỉ tiêu về dư nợ, huy động vốn của Techcombank – Chi nhánh Quang Trung có xu hướng tăng trưởng qua các năm, cụ thể:
Chỉ tiêu dư nợ tín dụng cuối kỳ tăng trưởng liên tiếp qua các năm. Tại năm 2015, dư nợ tín dụng cuối kỳ đạt 205,127 tỷ đồng, con số này đã tăng lên 250,255 tỷ đồng vào năm 2016 và đạt 327,851 tỷ đồng vào năm 2017 (tăng tương ứng 160% so với năm 2015), thể hiện hiệu quả tăng trưởng dư nợ của Chi nhánh. Có được kết quả này là do trong năm 2017 Chi nhánh đã tăng cường tập trung đẩy mạnh kế hoạch kinh doanh tại phân khúc bán lẻ, cùng với sự cải tổ và hoạt động hiệu quả của các mảng kinh doanh, dư nợ bán lẻ đã góp phần khơng nhỏ vào sự tăng trưởng dư nợ của toàn Chi nhánh.
Chỉ tiêu huy động vốn bình qn có xu hướng tăng trưởng nhiều qua các năm, đạt 588,261 tỷ đồng tại năm 2015. Tuy vậy, mảng huy động vốn dân cư vẫn tiếp tục gia tăng, từ 741,209 tỷ đồng tại năm 2016, tăng lên 779,577 tỷ đồng tại năm 2017. Các số liệu cho thấy tình hình huy động vốn của mảng phân khúc khách hàng cá nhân là rất khả quan và có tiềm năng phát triển liên tục.
Ngoài ra, số liệu thu dịch vụ ròng cũng thể hiện sự tăng trưởng liên tục, trong bối cảnh chất lượng dịch vụ của các ngân hàng trong nước đang dần bắt kịp với các ngân hàng nước ngồi cả về chi phí, mức độ hiện đại cũng như thời gian xử lý giao dịch, mức độ sử dụng dịch vụ của Techcombank nói chung và Chi nhánh Quang Trung nói riêng cũng ngày một nâng cao, đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng.
Lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh Quang Trung có tăng trưởng trong giai đoạn 2015-2016, từ 25,627 tỷ đồng lên 27,933 tỷ đồng nhưng lại có giảm nhẹ còn 25,818 tỷ đồng trong năm 2017. Nguyên nhân chính là do trong năm 2017 Chi nhánh Quang Trung tập trung thực hiện đề án Khách hàng là trọng tâm tạo tiền đề cho giai đoạn 2018-2020, trong đó chú trọng vào việc chăm sóc các khách hàng phân khúc Priority nhằm đem lại 80% lợi nhuận cho ngân hàng, thiết lập mục tiêu chiến lược 4
sản phẩm/1 khách hàng để gia tăng dịch vụ, đồng thời thực hiện theo định hướng chính sách Zero fee trên các giao dịch Internet banking để khuyến khích khách hàng giao dịch online nhiều hơn, nhằm tiết kiệm chi phí vận hành cũng nhưng mang lại sự trải nghiệm nhanh chóng, tiện lời, an tồn cho Khách hàng. Chính điều đó đã làm tăng lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh, đây là bước thực hiện cần thiết trong tiến trình tái cấu trúc hoạt động của Chi nhánh, xử lý các khoản nợ tồn đọng khó thu hồi, tái thiết và nâng cao hiệu quả hoạt động chung.
Về huy động vốn, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt về lãi suất giữa các ngân hàng trên địa bàn, nhận thức được nhiệm vụ huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu trong việc thực hiện kế hoạch kinh doanh trong giai đoạn năm 2015 đến nay, kết quả Huy động vốn cuối kỳ của Chi nhánh vẫn đạt mức tăng trưởng khá cao, năm 2015 đạt 560,605 tỷ đồng, tăng lên 728,787 tỷ đồng trong năm 2016 và tiếp tục tăng 791,493 tỷ đồng cuối năm 2017 mặc dù với sự biến động của thị trường, tình hình lãi suất biến động nhưng huy động vốn bình quân của Chi nhánh vẫn được duy trì ở mức ổn định, theo mục tiêu đặt ra. Đặc biệt, việc tập trung gia tăng liên tục nguồn vốn từ nhóm khách hàng dân cư khẳng định sự quyết tâm của chi nhánh trong công tác huy động vốn cũng như hiệu quả của các chương trình, các cơ chế động lực đối với hoạt động bán lẻ.
Bảng 2.2 thể hiện tỷ trọng cơ cấu doanh thu từ việc thu phí các dịch vụ tài chính của Techcombank – Chi nhánh Quang Trung từ năm 2015 đến năm 2017. Từ đó ta có thể thấy tỷ trọng doanh thu từ phí thẻ tín dụng qua các năm chiếm 345-35% tổng doanh thu dịch vụ thuần. Năm 2015-2016, nguồn thu từ thẻ có gia tăng từ 3,377 tỷ đồng trong năm 2015 lên đến 3,385 tỷ đồng tại năm 2016, tuy nhiên có sụt giảm trong năm 2017 còn 2,87 tỷ (tương đương 85% so với 2016).
Bảng 2.3: Tỷ trọng cơ cấu doanh thu từ việc thu phí các dịch vụ tài chính tại
Techcombank – Chi Nhánh Quang Trung giai đoạn 2015 -2017 (Đvt: tỷ đồng)
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Thu phí từ thẻ 3,377 34% 3,385 34% 2,87 35% Thu dịch vụ thuần 9,063 10,060 8,232
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank - Chi Nhánh Quang Trung)
Về dư nợ khách hàng cá nhân, kết quả hoạt động của Chi nhánh qua các năm được thể hiện trong bảng 2.3
Bảng 2.4: Tỷ trọng dư nợ thẻ tín dụng khách hàng cá nhân tại Techcombank –
Chi Nhánh Quang Trung giai đoạn 2015 -2017 (Đvt: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Dư nợ thẻ tín dụng 7,823 3.5% 8,384 3.1% 8,981 3% Tổng dƣ nợ 223,525 270,465 352,323
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank - Chi Nhánh Quang Trung)
Dựa vào bảng số liệu ta có thể thấy dư nợ thẻ tín dụng hiện chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tồn bộ dư nợ tín dụng tại Techcombank – Chi nhánh Quang Trung và đang có xu hướng gia tăng qua các năm. Tại năm 2015, dư nợ thẻ tín dụng đạt 7,823 tỷ đồng, chiếm 3,5% dư nợ toàn chi nhánh. Đến năm 2016, dư nợ cá nhân tăng lên 8,384 tỷ đồng, và tiếp tục tăng đến năm 2017, đạt 8,981 tỷ đồng (chiếm 3% tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh).
Ngay từ khi thành lập, Chi nhánh Quang Trung được chỉ đạo tập trung vào các hộ kinh doanh cá thể quanh khu vực địa bàn chi nhánh thuộc quận Gò Vấp như các tiểu thương chợ Gị Vấp, chợ Xóm Mới, chợ Hạnh Thơng Tây… Song song đó cịn chú trọng khai thác các dự án trong khu vực như Citiland, M-one Gia Định… Do đó mảng cho vay cá nhân mua bất động sản và vay hộ kinh doanh phát triển mạnh. Và dĩ
nhiên, sản phẩm thẻ tín dụng cịn bỏ ngỏ và chỉ mới nhận được sự quan tâm của Ban lãnh đạo chi nhánh trong thời gian vài năm trở lại đây.
Về mảng dịch vụ, trong giai đoạn 2015-2017, Chi nhánh Quang Trung trở thành một trong những đơn vị dẫn đầu hệ thống về thu dịch vụ. Tại năm 2017, thu dịch vụ giảm sút do ngân hàng có chiến lược phát triển mới, khuyến khích khách hàng sử dụng internet banking bằng cách ban hành chính sách Zero fee đối với tồn bộ giao dịch trên internet banking. Tuy nhiên, việc giảm doanh thu phí dịch vụ đem lại hiểu quả cao khi gia tăng số lượng lớn khách hàng mở tài khoản và đăng ký internet banking, số dư tài khoản vãng lai tăng lên đáng kể góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Có được điều này là nhờ vào sự cải tiến không ngừng chất lượng cung cấp dịch vụ của tồn hệ thống trong đó cho chi nhánh Quang Trung, tăng cường lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác, đặc biệt là ngân hàng nước ngoài.