Tại Techcombank – Chi nhánh Quang Trung, lãi suất được niêm yết minh bạch và thông báo rõ ràng đến khách hàng thơng qua internet, báo chí hoặc các pano, áp phích và standee đặt tại các khu vực giao dịch khách hàng.
Techcombank cũng đồng thời áp dụng nhiều chính sách ưu đãi đối với các chủ thẻ tín dụng. Tiêu biểu như các gói: quẹt thẻ mua sắm và được hồn tiền 1% khơng giới hạn, miễn phí thường niên và phí phát hành đối với hầu hết các thẻ phát hành mới lần đầu hoặc phát hành lại sau 6 tháng khóa thẻ, tích lũy dặm bay hỗ trợ nâng hạng hội viên Bông sen vàng của kên đối tác Vietnamairlines, trả góp 0% tại rất nhiều của hàng và trung tâm mua sắm, giảm giá trực tiếp trên các sản phẩm, dịch vụ sử dụng trong nước, chương trình quẹt thẻ chi tiêu và được cộng 0.5% lãi suất tiền gửi tiết kiệm và nhiều chương trình rút thăm may mắn tùy theo từng thời kỳ... Riêng với sản phẩm thẻ tín dụng của khách hàng Priority cịn có thêm các chương trình đặc biệt như dịch vụ trợ lý cao cấp hỗ trợ khách hàng đặt nhà hàng, khách sạn, sân golf, taxi trên tồn cầu, chương trình bảo hiểm du lịch tặng kèm đối với chủ thẻ Priority.
Lãi suất và các loại phí giữa Techcombank và 1 số ngân hàng khác trên địa bàn Tp. HCM được thể hiện trong bảng 2.10:
Bảng 2.10: Lãi suất cho vay của Techcombank và một số ngân hàng khác trên
địa bàn TP. HCM
STT Sản phẩm Lãi suất và phí tham khảo
Techcombank Citibank Vietcombank ACB 1 Lãi suất quá hạn
thẻ 22.8% - 36% 28.8% - 31.8% 15%-18% 22.5% - 43.5% 2 Phí phạt trả chậm 6% (min: 150.000vnd) 4% (min: 300.000vnd, max: 2 triệu đồng) 3% (min: 50.000vnd) 3% - 4% (min: 100.000vnd) 3 Phí phát hành Free hoặc 500.000vnd 400.000vnd –
1.5 triệu đồng Free free 4 Phí thường niên 300.000vnd – 950.000vnd 400.000vnd – 1.5 triệu đồng 100.000vnd – 1.3 triệu đồng 299.000vnd – 1.9 triệu đồng 5 Phí chuyển đổi và quản lý ngoại tệ 2.59% - 2.95% 4% 2.5% 1.98% 6 Phí rút tiền 2% - 4% (min: 50.000vnd - 100.000vnd) 3% (min:50.000vnd) 4% (min: 50.000vnd) 4% (min: 100.000vnd)
(Nguồn: Techcombank – Chi nhánh Quang Trung)
Nhìn vào bảng 2.10, ta có thể thấy nhìn chung lãi suất và biểu phí thẻ tín dụng của Techcombank là khá tương đương so với các ngân hàng khác với chênh lệch không đáng kể. Tuy vậy, một số loại phí như phí phạt trả chậm của Techcombank thực sự cao hơn một số ngân hàng khác. Lãi suất quá hạn thẻ so với nhóm ngân hàng nước ngồi (đại diện Citibank) và nhóm ngân hàng cổ phần tư nhân (đại diện ACB) là
tương đối ngang nhau, tuy nhiên so với nhóm ngân hàng nhà nước (đại diện Vietcombank) thì khá, sự chênh lệch này có thể rất đáng kể trong chi phí sử dụng thẻ của khách hàng. Như vậy, lãi suất và biểu phí thẻ tín dụng tại Techcombank khơng thực sự mang tính cạnh tranh so với các đối thủ khác. Trong khi đó, một số ngân hàng khác trên địa bàn có nguồn vốn tín dụng dồi dào nên có lãi suất và phí thẻ tín dụng với lãi suất rất cạnh tranh như nhóm ngân hàng nhà nước. Điều này là do hiện tại, Techcombank hoạt động theo cơ chế điều hành vốn tập trung: tiền gửi huy động được từ khách hàng sẽ được Chi nhánh bán lại cho khối nguồn vốn tại Hội Sở. Khi khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ nghĩa là một hình thức vay, Chi nhánh sẽ mua lại vốn từ Hội Sở với một mức lãi suất bán vốn nhất định. Do bị khống chế lãi suất cho vay không được thấp hơn mức lãi suất bán vốn này nên trong một số trường hợp Chi nhánh rất khó để đàm phán và giảm lãi suất cho khách hàng. Ngoài ra, Techcombank hiện đang hoạt động theo cơ chế tập trung nên toàn bộ giá cả chi nhánh đều phải áp dụng theo Hội sở (trừ những trường hợp ngoại lệ chi nhánh phải làm tờ trình để được phê duyệt.)
Tuy vậy, trong quá trình tư vấn, hỗ trợ khách hàng thu thập hồ sơ và thực hiện các bước thẩm định (thẩm định nguồn thu, giấy tờ chứng minh thu nhập và nhân thân...) Techcombank khơng thu phí thêm đối với các bước xử lý này. Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng tất tốn dư nợ và khóa thẻ vĩnh viễn trước hạn, Techcombank cũng thường xuyên linh động và miễn phí cho khách hàng. Đối với một số trường hợp khách hàng thân thiết hoặc khách hàng quan trọng, có tiềm năng lớn, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, khách hàng quan hệ lâu năm với Techcombank sẽ có một số chương trình ưu đãi ngoại lệ, hỗ trợ khách hàng theo từng thời kỳ cụ thể. Ngoài các ưu đãi về lãi suất, các gói chương trình quà tặng khuyến mãi cho khách hàng như miễn phí dịch vụ báo tin nhắn qua điện thoại mobile banking, miễn phí thường niên dịch vụ internet banking , miễn phí chuyển tiền qua kênh ngân hàng điện tử,…
Theo kết quả khảo sát, đa số khách hàng có thời gian quan hệ lâu năm tại Techcombank đều có đánh giá trên trung bình đối với Giá cả của các sản phẩm thẻ tín dụng tại Techcombank – Chi nhánh Quang Trung. Kết quả khảo sát đối với từng biến về Giá cả sản phẩm được trình bày ở bảng 2.11
Bảng 2.11: Cảm nhận của khách hàng về Giá sản phẩm STT Câu hỏi Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn
1 Lãi suất cho vay là hợp lý 3,64 0,83 2 Dịch vụ tốt so với những chi phí tơi bỏ ra 3,18 0,81 3 Lãi suất thường thấp hơn các ngân hàng khác 3,26 0,77 4 Các loại phí tương xứng với dịch vụ nhận được 3,36 0,85
(Nguồn: SPSS)
Theo đó, khách hàng cho điểm cao ở câu hỏi về tính hợp lý của giá cả sản phẩm. Giá cả của sản phẩm thẻ tín dụng được thể hiện trong các mức lãi suất và các phí đi kèm. Theo ý kiến của một số khách hàng lãi suất niêm yết ban đầu của Techcombank – Chi nhánh Quang Trung có vẻ cao so với các ngân hàng khác trên địa bàn, tuy nhiên nếu tính trên sự so sánh tổng thể về phí và lãi suất thì giá cả các sản phẩm thẻ tín dụng của Techcombank – Chi nhánh Quang Trung vẫn ở mức trung bình và khá tương đương so với các ngân hàng khác.