Chương 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
3.1. Rủi ro hoạt động
3.1.3. Hậu quả của rủi ro hoạt động
RRHĐ không chỉ gây thiệt hại cho ngân hàng về mặt tài chính mà cịn gây ảnh hưởng rất lớn đến uy tín, con người và thương hiệu. Theo Basel II, sự kiện RRHĐ xảy ra sẽ ảnh hưởng về mặt tài chính và phi tài chính của ngân hàng tùy thuộc vào mức độ và tần suất xảy ra của sự kiện RRHĐ đó. Mức độ ảnh hưởng có thể xảy ra từ các sự kiện RRHĐ đó là: trách nhiệm pháp lý, phạt liên quan đến sự tuân thủ, tổn thất hoặc hư hỏng tài sản, bồi thường vật chất, mất nguồn viện trợ, làm giảm giá trị tài sản, ảnh hưởng đến danh tiếng và ngắt quãng hoạt động nghiệp vụ của NHTM.
+ Đối với hoạt động thanh tốn có thể xảy ra giao dịch khơng thành cơng do sai sót quy trình nghiệp vụ, lỗi tác nghiệp của cán bộ hoặc do lỗi CNTT, làm gián đoạn điện thanh toán...
+ Đối với hoạt động tài chính có thể xảy ra việc định giá tài sản không trung thực, các báo cáo tài chính có thơng tin sai lệch, bất cân xứng trong thu thập thông tin mềm, các khoản mục kế tốn khơng được đối chiếu...
+ Đối với lĩnh vực công nghệ thơng tin là tình trạng mất kiểm sốt hệ thống, hoặc hệ thống cơ sở dữ liệu ngừng hoạt động...
+ Đối với hoạt động marketing và bán hàng làm cho ngân hàng rơi vào tình trạng triển khai các sản phẩm mới mà không bảo đảm cơ sở hạ tầng phù hợp do thiếu quy trình kiểm duyệt sản phẩm mới...
9
+ Đối với hoạt động quản lý nhân sự, hậu quả có thể là hành vi vi phạm pháp luật trong vấn đề kết thúc hợp đồng lao động, bố trí cán bộ không đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ chuyên môn, dẫn đến năng suất lao động kém, thiếu động lực làm việc, thiếu sự gắn kết giữa người lao động và người sử dụng lao động....
+ Đối với uy tín của ngân hàng, có thể mất khách hàng hoặc uy tín bị sụt giảm từ đó dẫn đến hậu quả làm giảm lợi nhuận hoặc có thể gây mất vốn của các ngân hàng....
Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt thì mức độ RRHĐ ngày càng gia tăng, điều này được giải thích bởi những lý do sau:
+ Mơi trường cạnh tranh gay gắt địi hỏi chất lượng dịch vụ phải được nâng lên, làm gia tăng áp lực về công việc cũng như hiệu quả công việc ngày càng gia tăng.
+ Trong quá trình xử lý, tốc độ và khối lượng giao dịch ngày càng tăng do đó có thể xảy ra lỗi và sai sót trong thao tác nghiệp vụ làm phát sinh lỗi tác nghiệp.
+ Sự gia tăng của các dịch vụ ngân hàng hiện đại như internet banking, mobile banking, auto bank…và kéo theo đó là một loạt tội phạm mới xuất hiện trong lĩnh vực ngân hàng liên quan đến đánh cắp thông tin khách hàng, giao dịch gian lận, lừa đảo, chiếm đoạt tài sản...
+ Hiện nay, các ngân hàng ngày càng áp dụng nhiều hơn các công nghệ tiên tiến, hiện đại vào HĐKD nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng. Song điều đó cũng làm cho các ngân hàng ngày càng phụ thuộc nhiều hơn vào công nghệ, và như vậy rủi ro về công nghệ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng.